Zjednodušte své investice - a svůj život

Brian McCann

Dozvíte se více o společnosti Brian na našich stránkách. Zeptejte se poradce

Naše dcera Quinn se narodila s plnou hlavou luxusních, tmavých vlasů. Na rozdíl od většiny kojenců, její nikdy nevypadly. V průběhu let jsme to nechali růst. Všichni ji potěšili na dlouhé vlasy.

Minulý měsíc jsme to všechno vyřešili.

Moje žena a já se snažíme zjednodušit naše životy. Jako každý, kdo má nebo měl dvě děti mladší 3 roky, dokáže potvrdit, že se věci rychle zkomplikují. Quinn je typická 2letá žena: má celou dobu na světě, aby vyjednávala cokoliv, co chce dělat - nebo ne. A ona se rozhodla, že nemá ráda štětiny vlasů nebo nosí barety. Na konci dne vypadala jako divoké dítě z filmu Mad Max. "Každé ráno a večer jsme ušetřili alespoň 15 minut s novým účesem.

Zjednodušení je také důležitá lekce investování. Často vidím investiční účty plné mishmash fondů a investic: velký fond váš spolupracovník doporučil, zásoby tip od vašeho bratrance, že úžasné tech IPO z roku 1999. Zdá se, že všechny hromadí ve vašem makléřství, IRA a 401 (k) účty. Přidejte několik změn v zaměstnání a rychle skončíte s hromadou starých účtů a nepamatovaných investic.

Pokud to zní stejně jako vy, je zde několik kroků, které můžete podniknout, abyste zjednodušili svůj finanční život:

Napište vše dolů. Ještě lepší, vložte ji do tabulky. Podívejte se na vše, co vlastníte, bez ohledu na to, kde se nachází. Klasifikace toho, co vlastníte: akcie, dluhopisy, alternativy, REIT, atd. Dokončení tohoto kroku může být neuvěřitelně osvětlovací.

Přesuňte to na jedno místo. To je pravděpodobně nejtěžší krok, ale je to nejdůležitější. Pokuste se získat všechny účty u jednoho správce. Pokud jste ženatý, pokuste se získat účet vašeho a vašeho manžela stejnému správci. Ano, papírování je obtížné, ale nakonec to stojí za to.

Vypracujte jednu strategii. Nemyslete si na své účty; stačí určit svou celkovou investiční strategii.

Implementujte svou strategii napříč vašimi účty. V daňových zvýhodněných účtech (IRA, Roth) dejte daňově neefektní produkty (dluhopisové fondy, REIT atd.) A vložte své daňově efektivní investice do vašeho zdanitelného makléřství (akciové fondy a ETF apod.).

Opakujte svou strategii jednou za rok. Vyvážte své účty podle původní strategie.

Život vám bude finančně dost komplikovaný. Snažte se co nejdéle udržovat věci co nejjednodušší. Nedávno Kalifornský důchodový systém Kalifornie (Calpers), kalifornský penzijní fond ve výši 298 miliard dolarů, se rozhodl odebrat svůj alokační hedge fond. A důvod, proč vyřadili peníze? Složitost. Mohli bychom všichni používat malou moudrost Calpers.

Mimochodem, Quinn vypadá rozkošně s krátkými vlasy a ona získá tolik komplimentů, jaké kdy udělala.