Předpovídat ty 'překvapení' účty - žádný křišťálový míč potřebuje

Netrpí mnoho financí Američanů. Auto, které nezačne, pec, která umře nebo výlet do nemocnice, může opustit domácnosti, které se snaží splnit své cíle.

Podle Federálního rezervního systému 44% dospělých z USA tvrdí, že by měli problémy s příchodem 400 dolarů na pokrytí neočekávaných výdajů. Dokonce i rodiny, které mají více v bance, mohou plavat. Průzkumy společností The Pew Charitable Trusts zjistily, že 51% rodin s úsporami alespoň 2 000 dolarů hlásilo problémy s úhradou účtů po finančním šoku.

Přesto je sotva šok, když se spotřebič vyčerpá nebo auto rozbije.

Je čas přehodnotit, co máme na mysli neočekávané výdaje. Některé účty mohou být nepředvídatelné v jejich výši nebo načasování, ale jsou stále nevyhnutelné. Jinými slovy: Pokud máte auto, dům nebo tělo, dříve nebo později vás to bude stát.

Lepší přístup, zvláště pro domácnosti, které jsou v současné době živou výplatou výplaty, je ušetřit za nejpravděpodobnější náklady a mít nějaký druh Plánu B, který by zvládl opravdu nečekané.

Zde je návod, jak by to mohlo fungovat s třemi nejčastějšími neočekávanými výdaji:

• Oprava nebo výměna auta (zažil jeden z 3 domácností, které čelily finančnímu šoku)
• Hlavní opravy domů (zažil 1 z 5)
• Zranění nebo onemocnění, které má za následek výlet do nemocnice (také u 1 z 5)

Opravy automobilů

Americké domácnosti vynaložily v roce 2015 průměrné náklady na údržbu a opravy vozidel o 837 dolarů. Nejvíce utrácely mezi těmito náklady 1,4% až 1,8% svých příjmů.

Zatlačte 500 až 1000 dolarů na pokrytí typické opravy a přidejte do cache co nejdříve. Jakmile zaplatíte stávající auto, přesměrujte platby do vašeho opravárenského fondu. Můžete použít jakékoliv peníze, které nevynaložíte na opravy, jako zálohu na další auto.

Jako plán B, udržujte místo na kreditní kartě, nebo zvažte osobní půjčku, pokud náklady na opravu překročí vaše úspory. U majitelů domů může být úvěrový úvěr domácího majetku nižší cenou.

" VÍCE: Vypočítejte celkové náklady na vlastnictví automobilu

Domácí údržba a opravy

Údržba vašeho domu může snížit, ale ne odstranit, náklady a frekvenci oprav. Typické měsíční náklady na údržbu se pohybují od 25 dolarů za měsíc ve Phoenixu až po 83 dolarů v Bostonu, podle analýzy společnosti Angie's List s údaji o sčítání lidu. Obecně platí, že čím drsnější je počasí a čím vyšší jsou náklady na práci, tím více domácností platí pro preventivní péči.

Platí to i pro opravy, i když kolik utratíte závisí na tom, jaké přestávky a jak špatně. Obvyklým pravidlem je, že každý rok vyhradíte 1% z kupní ceny vašeho domu na opravy. Několik let budete mít peníze, ale nakonec budete čelit nákladům jako nová střecha, která překoná vaše úspory. Pokud tomu tak je, může být úvěrový úvěr doma vlastním jménem levným způsobem, jak si vybrat.

Účty za lékařskou péči

Pokud si myslíte, že náklady na zdravotní péči jsou předvídatelné, nikdy jste nečekali překvapivý účet od anesteziologa mimo síť v nemocnici v síti - nebo jakýmkoli jiným způsobem, že zdravotní ceny odmítají smysl a logiku.

V ideálním případě by lidé šetřili natolik, aby pokryli své roční odpočty, ale to může činit tisíce dolarů. (Průměrná odečitatelná částka podle "stříbrného" plánu Obamacare je v tomto roce 3 609 dolarů, podle bronzového plánu podle Nadace Kaiser Family je 6 105 dolarů.)

Uložte, co můžete, ale váš plán B by neměl zahrnovat úvěr. Většina zdravotnických poskytovatelů nabízí bezúročné platební plány a mnoho z nich má také nějakou slevu pro rodiny s potížemi. Možná nenabízejí, pokud se neptejte, a téměř jistě nebudou, pokud vyrazíte kreditní kartou.

Není to jen nouzový fond?

Neočekávaná situace by neměla tak velký problém, kdybychom všichni sledovali poradce finančních plánovačů, abychom ušetřili nejméně tři měsíční náklady v nouzovém fondu. Průměrná domácnost tráví každý měsíc 4 688 dolarů, podle úřadu statistiky práce, takže takový fond by činil přibližně 14 000 dolarů.

To je dobrý cíl, ale nejdůležitější je to, aby se něco - jakéhokoliv - zastrčilo. Nejlepší způsob, jak se vypořádat s nepředvídatelným, je předvídatelné vyčlenění peněz každý měsíc. Udělat úspory automaticky zvyk a budete lépe schopni zvládnout jakékoliv překvapení, které život nabízí.

Další informace od společnosti Investmentmatome

• Rychlé způsoby půjčky v případě nouze
• Rozpočet pro nové majitele domů
• 3 lékařské dluhy chyby se vyhnout

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.