Klíč k ukládání může být ve vaší hlavě

Pokud jde o záchranu, můžete zkusit všechno, abyste se drželi: novoroční řešení, méně stravování nebo výpůjčky kupónů.

Pokud jste se potýkali, máte společnost. Jedna ze tří sledovaných rodin uvedla, že podle zprávy Pew Charitable Trusts nemají žádné úspory. Deset procent rodin bez úspor činí více než 100 000 dolarů ročně.

Behaviorální ekonomové zkoumají, proč lidé tvrdě ukládají úsilí, a jejich studie naznačují, že můžete být příliš optimistický, ohromen, postrádáte moc nebo potřebujete povzbuzení.

Finanční instituce se zajímají o tyto výsledky, aby se lépe zaměřily na vás jako na spotřebitele. Pro vás však poskytují přehled o návycích, které by mohly být vylepšeny.

Úspory mohou klesnout, když …

… JSTE VÍCE OPTIMISTICKÉ O BUDOUCNOSTI

Můžete zpomalit ukládání, protože v budoucnu očekáváte vyšší příjmy. Studie nazvaná "Úspora v cyklech: Jak získat lidi, aby šetřila více peněz", testovala dopad tohoto optimismu. Měřilo, jak lineární koncept času - minulost, přítomnost a budoucnost - ovlivňuje záměr zachránit. Studie porovnávala lineární pohled na úsporu s cyklickou časovou orientací.

S lineárním časem jsou minulé chyby oddělené od budoucnosti. Pokud tedy právě teď neukládáte, můžete být optimističtí ohledně dosažení cílů úspor v budoucnu.

Cyklický čas vás uvědomuje minulé chyby, protože budoucnost je považována za určenou minulostí a současností. Jinými slovy vás upozorňuje na dopad jakéhokoli rozhodnutí, které učiníte nyní, protože ovlivňuje vaši budoucnost. Účastníci studie, kteří používali cyklický čas, odhadli, že ušetří více než ti, kteří používají lineární přístup.

Lineární přístup je převážný v USA, zatímco cyklický přístup se nachází v hinduismu a jiných kulturách, říká Utpal Dholakia, profesor marketingu na Rice University a autor studie.

"To, co zažíváme nyní, se v budoucnu setkáme znovu - to je to, co hinduistická tradice věří," říká.

»VÍCE: 10 způsobů, jak se vyléčit k ukládání

… MOŽNOSTI PŘEDSTAVUJEME

Potřebovat příliš mnoho rozhodnutí může způsobit otrava. Program nazvaný "Uložit další zítřka: Používání behaviorální ekonomiky ke zvýšení úspor" byl součástí studie, která zkoumala, jak lze automatické zapsání použít ke zvýšení důchodového spoření.

Automatické zápisy zkracují proces rozhodování - kolik ušetříte a jak často, například - protože můžete příspěvek nastavit jednou a zapomenout. Jedinou nevýhodou je, že někteří lidé ušetří méně, než kdyby byli aktivně šetřeni.

Přesto by automatický proces mohl být užitečný pro ty, kteří vůbec neukládají, a mohou být použity na spořicím účtu v bankách nebo družstevní záložně.

Pracuje pro Duyena Vo, který pracuje v oblasti lidských zdrojů v Los Angeles. Její zaměstnavatel ukládá část svého výplaty na svůj spořicí účet. "Peníze jsou pryč z mého výplaty, než to dokonce vidím. Je to dobrý způsob, jak se dostat do záchrany, "říká.

»VÍCE: Naše stránky mají nejlepší spořicí účty

… Vy se cítíte mocně

Váš pocit síly může mít vliv na to, jak ušetříte. Studie nazvaná "Peníze v bance: Pocit silné zvyšuje úsporu" udělala různým účastníkům pocit, že jsou silní nebo bezmocní tím, že si je zapisují do minulých událostí, představují scénáře šéfů zaměstnance nebo sedí na vysokých či nízkých pozicích.

V jednom případě byli studenti rozděleni do tří skupin. Jedna skupina psala o tom, že je mocná, další o pocitu bezmocnosti a poslední o tom nic neřekla. Předpokládali, že dostanou 100 eur a museli se rozhodnout, kolik z toho ušetří. Silná skupina ušetřila v průměru 71,20 eur, bezmocná skupina ušetřila průměr 48,73 eur a poslední skupina ušetřila 51,69 eur. Studie celkově ukázala, že pocit silného zvyšování záměru člověka zachránit a ušetřené množství.

"Ukazuji, že pomáhání spotřebitelům získat zpět kontrolu a obnovit jejich pocit síly může motivovat je k tomu, aby se rozhodovali lépe finančně," říká Emily Garbinsky, profesorka marketingu na University of Notre Dame a autor studie.

»VÍCE: Ušetříte 1000 dolarů, když žijete na výplatu výplaty

… POTŘEBUJTE PODPORU

Někdy možná budete potřebovat roztleskávačku. Studie nazvaná "Měkké versus tvrdé závazky" zjistila, že netrpěliví lidé by mohli mít prospěch z mírného psychologického tlaku zachránit.

Účastníci dostali v rámci studie 50, 100 nebo 500 dolarů. Než se rozhodne, kolik z toho má uložit na spořícím účtu a kolik se má vzít domů, někteří účastníci dostali povzbuzující šlehání.

Byli požádáni, aby přemýšleli o důvodech, které musí zachránit. Také museli napsat jedno slovo, které popisuje svůj cíl úspor a další slovo, které popisuje, jak se budou cítit, když dosáhnou. Pak napsali: "Jsem dobrý spořitel. Dokážu dosáhnout svého úsporného cíle."

Na konci studie tito účastníci uložili více svých prostředků než účastníci, kteří nedostali žádnou formu povzbuzení.

Změňte názor, změňte své peníze

Pokud jste zkusili mnoho strategií ukládání a neuspěli, zkuste změnit své nápady kromě svých zvyků.Buďte vlastní laboratorní krysa a vyzkoušejte, zda zjištění studií ovlivňují dosažení vašich cílů.

• Uložte pravidelně a automatizaci procesu: Vymezte část svých příjmů z každé výplaty předtím, než se dostane na váš běžný účet.
• Klepnutím na svou sílu: Uložte, když se cítíte nejsilnější, například když získáte zvýšení, propagaci nebo uznání v práci nebo vedoucí pozici mimo práci.
• Napište cíle nebo použijte systém přítele: Zůstaňte zodpovědní sobě nebo příteli, který vás může tlačit k uložení.

Podívejte se na úsporný účet s nízkým poplatkem, který nabízí roční procentní výnos 1% nebo vyšší. Spusťte svůj vlastní experiment a pokuste se uložit první 500 dolarů za běžné nouzové situace. Jakmile jste ve zvyku, postupujte podle svých potřeb, abyste ušetřili tři až šest měsíců nákladů na živobytí. Tentokrát byste to mohl správně dostat.

Melissa Lambarena je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.