Přehlížená odpověď na vaše starosti |

Už jste někdy viděli jedno z těch zábavných videí, kde někdo stojí na rohu ulice a pokusí se rozdávat 10 dolarů?

Mnoho lidí odmítá peníze a pokračuje v chůzi. Ale co když vám řeknu, že existuje způsob, jak získat více než 10 dolarů ve volných penězích - 332 307 dolarů, ve skutečnosti - a je to naprosto legální.

Většina lidí by řekla, že jsem blázen. Nedávno jsem uvedla některé zneklidňující statistiky ze studie Zaměstnaneckého výzkumného institutu z roku 2013:

Jedním z hlavních vozidel pro penzijní spoření je penzijní spořitelna sponzorovaná zaměstnavatelem, jako je 401 (k). Osmdesát dva procent oprávněných pracovníků říká, že se na takovém plánu účastní, a dalších 8% oprávněných pracovníků uvádí, že mají v takovém plánu peníze, i když v současné době nepodporují.

• Životní náklady a každodenní náklady výdaje jsou hlavními důvody, proč pracovníci nepřispívají (nebo více přispívají) k plánu zaměstnavatele, přičemž 41% oprávněných pracovníků uvádí tyto faktory.
• Šokující, eh?

Ale je tu ještě …

Zpráva také říkal, že pouze 10% pracujících přispívá právním maximem k jejich plánu. Maximální roční příspěvek na 401 (k) je 17 500 USD (23 000 USD, pokud máte více než 50 let). Pro hodnotu SIMPLE 401 (k) je limit 12 000 USD (14 500 USD nad 50). Mnoho zaměstnavatelů bude také odpovídat všem příspěvkům zaměstnanců nebo jejich části.

Mluvil jsem s mým CPA, Davidem Kinardem, o limitech; řekl mi o velké společnosti v Atlantě, která odpovídá 100% zaměstnaneckého příspěvku až do výše 6% jejich celkové mzdy a 50% z dalších 2% až do výše 7% platu zaměstnance, což je poměrně typické.

Chcete-li udržet matematiku jednoduchou, zvažte hypotetické zaměstnance Bob Jones. Bob je 48 a dělá 100 000 dolarů ročně. Pokud se Bob rozhodne, že ve svém 401 (k) dá 6000 dolarů, odpovídá to jeho zaměstnavatel. Pak by to odpovídalo i 50% z dalších 2%, až 7% celkového platu Boba. Jinými slovy, pokud se Bob rozhodne, že do své 401 (k) uvede 8 000 dolarů, společnost přispěje 7 000 dolarů. Právě od začátku získal Bob 87,5% svých peněz.

Peníze, které Bob přispívá do svého plánu, jsou zdaněny, což znamená, že jeho zdanitelný příjem je snížen o tuto částku v roce, kdy přispěl. Pokud je Bob v 25% marginální daňové pásce, sníží své daňové poplatky za běžný rok o 25% z 8 000 dolarů, které přispěl. Z 8 000 dolarů přispívá Bob, ušetří 2 000 dolarů z daní; a jeho zaměstnavatel uloží na svůj účet dalších 7 000 dolarů.

Volné peníze

Představte si, že Bob Jones právě vstoupil do nové společnosti a očekává, že tam pracuje, dokud nebude 68 let. Aby byl konzervativní, předpokládej, že obdrží průměrné 2% každoročně se zvyšuje život. Dále předpokládejme, že vláda zvýší maximální příspěvek ve stejné výši 2% každý rok. Bobův 401 (k) je konzervativně investován a získává průměrně 4%. A jelikož je to jeho plat, který dostává zápas, pojďme předpokládat, že je podáván odděleně v 28% daňovém pásmu.

Obrátil jsem se k vedoucímu analytikovi Vedranu Vukovi, abychom odpověděli na pár otázek o Bobovi. Během příštích 20 let, kolik by se Bob hromadil, kdyby jen přispěl 8% svého platu se svým zaměstnavatelem, který se hodí? A co kdyby Bob přispěl každoročně maximální částku?

Pokud Bob jen přispívá 8% svého platu, dostane na konci 20 let dalších 539 459 dolarů. Ale nejdůležitější je, že 332 307 dolarů bude pocházet ze shody, daňových úspor a úroků z odpovídajících prostředků a daňových úspor. Pokud Bob přispěje maximem, hromadí další 790 220 dolarů. Jsou to volné peníze.

Tak proč by to udělala jeho společnost? Nemělo by být žádným překvapením, že zaměstnavatelé obdrží federální daňové výhody pro odpovídající finanční prostředky. Ale bez ohledu na jejich motivy, je to pro odběr.

Pokud nejste maximalizací vašich příspěvků, můžete se obrátit na personální oddělení. Možná jen na vás čeká další peníze.