Online půjčky malých podnikatelů: Co se stane, když nemůžete platit
Зарабатывайте $ 100 000 ПАССИВНОГО ДОХОДА в год БЕЗ ДЕНЕГ ...
Obsah:
- Proč se děje delikvence úvěrů malých podniků
- Co to znamená, že se nezdaří
- Co dělat, pokud máte riziko chybějících plateb
- Co můžete očekávat, když vám chybí platby
- Důsledky nespláceného úvěru
- Sečteno a podtrženo
- Co bude dál?
- Najít a porovnat půjčky malých podniků
- Prozkoumat zdroje financování pro váš malý podnik
- Vidět pokud konsolidace vašeho podnikatelského dluhu dává smysl
Když uzavřete půjčku za malé podniky, hodláte ji vrátit zpět. Malé podniky jsou však riskantní a dochází k neúspěšným platbám. Zde je to, co potřebujete vědět o úvěrové delikvenci: proč se to stane, jak se tomu vyhnout a co očekávat, pokud nemůžete splatit.
Proč se děje delikvence úvěrů malých podniků
Delinquency je, když dlužník chybí úvěr nebo zaplatí pozdě. Může se stát, že podniky nebudou platit zákazníci včas, ztratí velké zakázky nebo krádeží nebo podvody, říká Sid Jajodia, viceprezident malého podnikání pro Lending Club. Navíc se některé podniky stanou delikventy během ponoření do průmyslového nebo ekonomického cyklu; mnoho stavebních firem bylo v roce 2009 kriminální, říká.
"Není to nikdy žádný důvod - podniky jsou komplikované," říká Jajodia.
Co to znamená, že se nezdaří
Poskytovatelé úvěru považují úvěry za selhání po uplynutí určité doby úvěru; časové období závisí na věřiteli. Celkově dlužníci z řad podnikatelů mají tendenci splácet své půjčky, ale on-line dlužníci z malých podniků neplatí častěji než ostatní dlužníci z podnikání. Míra vybíjení (úvěry v prodlení, které věřitelé neočekávají, že budou splaceny) za podnikatelské úvěry od všech komerčních bank dosáhly na konci roku 2009 2,6% a nyní jsou podle údajů Federální rezervy Bank of St. Louis.
Věřitelé považují úvěry "v selhání" za po uplynutí určitého časového období; časové období závisí na věřiteli.
Online věřitelé malých podniků mají mírně vyšší sazby. Podívali jsme se na poplatky za zaplacení v OnDeck a úvěrovém klubu, protože, protože jsou to jediné dva veřejně obchodované on-line malé úvěrové společnosti, měli jsme přístup k datům.
OnDeck zaplatí půjčku, pokud dlužník nezaplatil po 90 dnech podle počáteční veřejné nabídky společnosti u americké Komise pro cenné papíry a burzy v roce 2014. Čistý poměr poplatku OnDeck k úhradě činil 9% u úvěrů pocházejících z V roce 2008 a poté se v následujících letech vyrovnal na zhruba 6%.
Úvěrový klub zpoplatňuje půjčku, pokud dlužník nezaplatil po 150 dnech, podle internetových stránek společnosti. Avšak úrokové sazby úvěrového klubu pro podnikatelské úvěry se dosud neodrážejí ve svých datech, protože společnost, která začala jako spotřebitelská půjčka, se v březnu 2014 nedávno rozšířila na poskytování úvěrů na podnikání.
Co dělat, pokud máte riziko chybějících plateb
Připojte svého věřitele, říká Gregg Landers, generální ředitel společnosti CBIZ. Zájemci "obvykle nemají rádi překvapení," říká. Někteří věřitelé jsou ochotni pracovat s ohroženými dlužníky, aby jim pomohli dohonit zmeškané platby a vrátit se zpět na cestu.
Někteří věřitelé jsou ochotni pracovat s ohroženými dlužníky, aby jim pomohli dohonit zmeškané platby a vrátit se zpět na cestu.
Pokud je váš věřitel ochoten pracovat s vámi, existují nástroje, které mohou pomoci, abyste se vyhnuli nesplácení, říká Larry Chiavaro, výkonný viceprezident společnosti First Associates, společnost poskytující úvěry. Společnost First Associates je primárním poskytovatelem úvěrů pro 15 věřitelů malých firem online, říká Chiavaro. Věřitelé se mohou dohodnout, že přijmou částečné splátky za několik měsíců, dokud nebudete schopni dohonit, odložit splácení úvěru, dokud vaše podnikání nebude v hotovosti pozitivní, nebo prodloužit dobu splácení, abyste snížili své měsíční platby, říká Chiavaro.
Co můžete očekávat, když vám chybí platby
Různí věřitelé mají různé způsoby obsluhy delikventních úvěrů. Například Lending Club dává dlužníkům 15-ti denní odkladové období, aby se zmeškala platba bez penalizace, podle internetových stránek společnosti. Pokud dlužník neučinil platbu po uplynutí 15 dní, půjčovací klub účtuje pozdní poplatek ve výši 5% z nezaplacené částky nebo 15 USD, podle toho, která částka je větší. Kromě toho může Lending Club vyzvat kolektivní společnost, aby se pokoušela získat zmeškané platby.
U úvěrů typu OnDeck jsou splátky automaticky odečteny z bankovního účtu dlužníka denně nebo týdenně. Platba se považuje za delikventní, pokud má účet dlužníka nedostatečné finanční prostředky, když se společnost pokusí odečíst platbu. Je-li to možné, OnDeck spolupracuje s dlužníky na vytvoření alternativního plánu plateb s menšími platbami a dlouhodobějším termínem, podle zprávy agentury pro hodnocení úvěrových rizik DBRS za rok 2014.
"Naším cílem je skutečně spolupracovat s našimi zákazníky, abychom jim v tom pomohli," říká šéf marketingu OnDeck Andrea Gellertová.
Pokud se však společnost OnDeck pokusí stáhnout tři po sobě jdoucí platby s nedostatečnými prostředky, společnost zastaví automatické srážky a považuje úvěr za selhání podle zprávy DBRS. Společnost bude pokračovat v úsilí o sbírku a bude-li to nutné, bude pokračovat v soudním sporu, aby získala zmeškané platby.
Důsledky nespláceného úvěru
Věřitelé se postupně stanou agresivnější díky své strategii sběru, neboť úvěry se stanou více delikventní. Oznamují, že úvěrové instituce poskytují osobní a podnikatelské úvěry, takže vaše osobní a obchodní kreditní skóre budou mít zásah, říká Chiavaro. Dings na vaše kreditní skóre bude dělat to těžší získat malý podnik úvěr v budoucnu.
Pokud jste souhlasili s osobní zárukou v úvěrové smlouvě, nebo věřitel má zástavní právo na váš podnikatelský majetek, může věřitel využít vašeho osobního nebo obchodního majetku, aby získal zpět ztráty.
Sečteno a podtrženo
Pokud vám chybí platba z vašeho úvěru na malý podnik, věřitelé budou obecně ochotni s vámi spolupracovat na nápravě situace, pokud budete komunikovat a připravujete se na výzvy, kterým čelíte. Pokud však ignorujete sbírkové volání a nevyrovnáte zmeškané platby, důsledky pro chybějící platby se mohou stát vážně rychle.
Co bude dál?
- Chcete podniknout kroky?
Najít a porovnat půjčky malých podniků
- Chcete se ponořit hlouběji?
Prozkoumat zdroje financování pro váš malý podnik
- Chcete prozkoumat příbuzné?
Vidět pokud konsolidace vašeho podnikatelského dluhu dává smysl
Teddy Nykiel je personální spisovatel na Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @teddynykiel
Obrázek přes iStock.
