OnDeck, půjčovací klub roste rychle: Zde je to, co mohou udělat pro vás

Je to "malý" ve vaší malé firmě, než může torpédovat vaše úsilí najít finance.

"Bankovnictví se stalo po roce 2008 konzervativní a staly se opravdu restriktivními v půjčkách, které byly ochotny dát," říká Carolyn E. Predmore, marketingový profesor a moderátor fakulty pro podnikatelský klub na Manhattan College v Riverdale v New Yorku.

Říká, že malé podniky, dokonce i s vynikajícím úvěrem, jsou často příliš malé na to, aby získaly finanční prostředky, a v důsledku toho se možnosti alternativních půjček rychle rozrostly.

OnDeck a Lending Club jsou dva z největších online poskytovatelů úvěrů pro malé podniky a oba jsou rychle rostoucí veřejné společnosti. Společnost OnDeck financovala úvěry ve výši 3 miliardy dolarů od jejího založení v roce 2007; Klub financování úvěrů od založení téhož roku financoval více než 7 miliard dolarů (včetně osobních půjček).

Když se omezené úvěrové omezení, které se běžně nacházejí u finančních institucí, vám podnítí hledat jinde, online možnosti, jako je OnDeck a Lending Club, mohou odpovědět na potřebu snadno dostupného kapitálu pro malé podniky. Půjčky jsou často rychlejší a jednodušší, ale také mohou přijít za vyšší cenu. Zde je bližší pohled na vaše možnosti.

Když bankovní úvěr není odpovědí

"Existuje tu mylná představa, že alternativní půjčky jsou určeny pro banky nebo úvěry se sníženou penězi, ale v zásadě to vůbec není," říká Brett Baris, prezident společnosti Capital Credibility Capital, který je partnerem společnosti Dun & Bradstreet.

"Banka stojí příliš mnoho peněz, aby skutečně našla zákazníka, půjčila si úvěr, zpracovala půjčku, uzavřela a obsluhovala," říká Baris. "Vynakládají stejnou částku, aby uzavřeli půjčku ve výši 50 000 dolarů jako úvěr ve výši 500 000 dolarů, takže ekonomika nemá smysl." To znamená, že malé podniky často vyhledávají částky příliš malé, aby banky mohly upisovat, říká, i když mají skvělý záznam.

Můžete také být příliš zaneprázdněn pro bankovní úvěr. "Pokud založíte svoji firmu a pracujete nepřetržitě, nemusíte mít nutně čas projít procesem s bankou, což může trvat týdny nebo měsíce," říká Baris. Online věřitelé nabízejí pohodlí poměrně rychlého rozhodnutí a přístupu k kapitálu.

Pokud nejste ve spěchu, možná budete chtít požádat o bankovní úvěr, i když si myslíte, že vám bude odepřeno, říká Predmore.

"Úvěry jsou externí osobou, která hodnotí vaše podnikání," říká.

Přejděte na svého bankéře a zjistěte, jaké jsou jeho obavy z vašeho podnikání, a poté použijte své objektivní hodnocení k řešení obchodních problémů. Pokud jste odmítnuta, pak se podívejte na on-line věřitele, ale pokladu, co jste se naučili v tomto procesu.

Jak funguje OnDeck a Lending Club

I když jsou obchodní modely a produkty pro společnost OnDeck a Lending Club velmi odlišné, oba obsahují rychlé on-line aplikace, které jsou schváleny a financovány během několika dní.

Úvěrový klub je peer-to-peer trh, který odpovídá jednotlivým investorům s dlužníky. Odborníci tvrdí, že hedgeové fondy a banky nyní také investují do těchto úvěrů. Většina půjček úvěrového klubu jsou osobní půjčky, ale společnost nabízí půjčky malých podniků až do výše 300 000 dolarů. Podmínky jsou jeden až tři roky a platby se provádějí měsíčně. U půjček malých podniků se úrokové sazby pohybují od 8% do 32% v dubnu, v závislosti na úvěrových a podnikatelských financích.

OnDeck není úvěrový trh, takže půjčky jsou podporovány spíše společnostmi a organizacemi než jednotlivci. Nabízí pouze půjčky malých podniků, které se pohybují od 5 000 do 250 000 dolarů za období od tří do 24 měsíců. Dlužníci mohou provádět platby denně nebo týdně. Společnost také nabízí obchodní řady úvěrů až do výše 20 000 USD. Společnost OnDeck tvrdí, že její sazby začínají již od 10%, avšak prezentace investorů v květnu 2015 odhalila průměrnou roční úrokovou sazbu 49% z termínovaných úvěrů.

Znáte kritéria

Jen proto, že online věřitelé nabízejí snadnější schválení než bankovní půjčky, neznamená to, že všichni schválí. Musíte mít dobrý kredit s solidním příjmem a příjmy.

Navíc většina alternativních věřitelů nebude upřednostňovat podniky mladší než rok, říká Baris. Je-li vaší firmou spuštěním, řekněte, zvážit možnost přihlížet k osobním úvěrům, kreditním kartám nebo jiným druhům financování, dokud nebudete stabilnější.

Společnost Predmore také doporučuje objektivně zhodnotit vaši firmu a zajistit si, abyste si půjčili správnou finanční situaci. "Ujistěte se, že máte stabilní příjem, který bude schopen pokrýt vaše půjčky," říká.

Uvědomte si náklady

Ačkoli on-line věřitelé mohou být rychlejší a pohodlnější, můžete zaplatit cenu ve vysokých sazbách. "Stojí to spousta, když najdete dlužníka, takže mnoho těchto nákladů je předáno dlužníkovi," říká Baris.

Pokud jde o společnost OnDeck, náklady na financování mohou být vysoké kvůli těmto nákladům na získání zákazníků malých podniků. Prezentace investora OnDeck ukázala, že typické pořizovací náklady v prvním čtvrtletí roku 2013 činily 5 USD na zákazníka, který sestával z provize a přímého marketingu podnikům. Je to méně problematické pro Lending Club, říká Baris, protože je více zaměřené na spotřebitele.

Za oba věřitelé existuje také počáteční poplatek. OnDeck účtuje 2,5% poplatek za první půjčku, 1,25% poplatek za vaši druhou a žádnou z dalších půjček.Kreditní klub účtuje od původních poplatků od 0,99% do 5,99%.

"Musíte zjistit pravidla, to, co vám zaúčtují a co to znamená z hlediska toho, co požadujete," říká Predmore. Říká, že někteří lidé jsou šokováni, když dostanou méně, než žádali, ale nezapočítávali poplatky.

Úvěry od on-line věřitelů může stát za to, pokud hledáte peníze rychle a nevadí platit cenu. Společnost Investmentmatome přišla se seznamem nejlepších půjček pro malé podniky, aby vyhovovaly vašim potřebám a cílům. Vyhodnotili jsme důvěryhodnost věřitele a uživatelské zkušenosti a mimo jiné jsme je uspořádali podle kategorií, které zahrnují vaše tržby a dobu, po kterou jste byli v podnikání, abyste věděli, na které úvěry máte nárok.

Najděte a srovnejte nejlepší úvěry pro malé podniky

Porovnejte obchodní půjčky

Emily Starbuck Crone je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome . Následovat na Twitteru @emstarbuck a dále Google+ . Pošlete ji na adresu [email protected].

Obrázek přes iStock.