Můj táta je příliš starý, aby spravoval vlastní peníze?

Keith Amburgey

Přečtěte si více o Keithovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Podle výzkumníků z Federálního rezervního systému a Harvardské univerzity bylo přibližně polovině populace ve věku 80 až 89 let diagnostikováno závažné kognitivní poruchy. Můj otec je 86 let a v době, kdy to píšu, i nadále spravuje vlastní finance. On dělá své vlastní daně - těžké pro lidi v každém věku - a dělá jeho vlastní investice. Platí také všechny účty jeho a matky.

Ale stejně jako mnoho dalších se stárnoucími rodiči, mými sourozenci a přemýšlím, jak dlouho to může pokračovat. Kognitivní pokles je neúprosný proces, který začíná v našich 20. letech. Když jsem studoval fyziku na vysoké škole, byl to vtip, že teď bychom měli dělat naše velké objevy, protože ve věku 30 let bychom byli nad kopcem. Tam je nějaká pravda na to: Isaac Newton a Albert Einstein dělali jejich nejlepší práci před 30; po tom to bylo všechno z kopce. Výzkum ukázal, že základní analytické a paměťové dovednosti, jako jsou prostorové vztahy a slovní volání, se postupně zhoršují.

Zkušenosti však mohou být řečeny. Výzkum také naznačuje, že naše finanční a investiční schopnosti jsou na vrcholu našich čtyřicátých let, kdy využíváme zkušeností, zejména zkušeností našich chyb. Stále máme hodně naučit se z generace našich rodičů - ale nic z toho opravdu neodpovídá na otázku, co mám dělat s otcem. Naštěstí si velmi dobře uvědomuje rizika spojená se stárnutím, s přáteli a příbuznými, kteří trpěli Alzheimerovou chorobou. Dal jsem mu přístup k jeho účtům a podnikl právní kroky k přípravě na budoucí zdravotní problémy, a to vše z vlastní iniciativy.

Bylo by mnohem těžší, kdyby popíral rizika, ale podle svých zkušeností s klienty většina rodin čelí těmto otázkám otevřeně a upřímně. U našich starších klientů obvykle doporučujeme přesunout veškeré jejich majetek do odvolatelné důvěry. Tato důvěra je stále řízena našim klientem, ale existují i ​​jiní jmenovaní správci, typicky dospělí, kteří mohou vstoupit podle potřeby. V některých případech postupně začínáme pracovat s dětmi na investičních rozhodnutích, což je často úleva pro rodiče, který stále více hledá finanční rozhodnutí jako stresující.

Současně nedoporučuji, abych odváděl povinnosti od staršího rodiče, dokud není zřejmé, že tyto úkoly již nejsou schopny zvládnout. Ať už bych mohl dělat lepší práci spravovat peníze otce, je vedle tohoto bodu (i když bych si měl všimnout, že udělal skvělou práci, i přes všechny své profesní zkušenosti si nemyslím, že bych mohl udělat lepší!). Dokud je ochoten a schopen, chci respektovat jeho právo rozhodovat sám. Existují také důležité zdravotní výhody pro zachování kognitivně aktivní a zpochybňované.

A konečně, veškerý výzkum, o kterém jsem se zmínil, mluví o průměrech. Tam je obrovská rozptyl od člověka k člověku. Někteří, stejně jako Warren Buffett ve věku 83 let, jsou zjevně schopni zvládnout vlastní finance. Ostatní mohou potřebovat pomoc dřív. Moje sestry a já jsme připraveni vstoupit podle potřeby, ale doufáme, že tento den je ještě pár let daleko.