Jak fungují podílové fondy?
Jak funguje dotykový display
Obsah:
- Co přesně jsou vzájemné fondy?
- Druhy vzájemných fondů
- Aktivní vs. pasivní fondy
- Výhody a nevýhody vzájemných fondů
- Jak mohu vydělat peníze z podílových fondů?
- Jak nakupovat vzájemné fondy
- Co bude dál?
- Jak investovat ve společném fondu
- Chtít koupit? Nejlepší makléři pro vzájemné fondy
- Rozumět jak fungují indexové fondy
Chcete investovat své peníze, ale také se chcete vyhnout riziku a potížím spojeným s vybíráním jednotlivých aktiv? Vzájemné fondy poskytují výhody diverzifikovaného portfolia bez doby potřebné k jeho řízení.
Co přesně jsou vzájemné fondy?
Vzájemný fond sdružuje peníze od různých investorů, aby investoval do velké skupiny aktiv.
Na rozdíl od akciového trhu, ve kterém investoři kupují akcie od sebe navzájem, jsou akcie podílových fondů zakoupeny přímo z fondu (nebo zprostředkovatele, který je nakupuje přímo z fondu).
Podílové fondy jsou jedním z nejčastějších nástrojů, které investoři používají k vytváření důchodových úspor. Pokud máte 401 (k), důchod, tradiční individuální důchodový účet nebo Roth IRA - opravdu, jakýkoli druh makléřského účtu k investování vaší hotovosti - je vysoká pravděpodobnost, že vaše portfolio zahrnuje podíly.
»Jste připraveni začít? Zde je náš seznam nejlepších makléřů pro vzájemné fondy
Druhy vzájemných fondů
Některé podílové fondy se zaměřují na jednu třídu aktiv, jako jsou akcie nebo dluhopisy, zatímco jiné investují do různých druhů aktiv. Jedná se o hlavní typy vzájemných fondů:
- Akciové fondy nesou největší riziko vedle největšího možného výnosu. Kolísání trhu může drasticky ovlivnit návratnost kapitálových fondů. Existuje několik typů akciových fondů, jako jsou růstové fondy, penzijní fondy a odvětvové fondy. Každá z těchto skupin se snaží udržet portfolio akcií s určitými vlastnostmi. (Zde je více informací o tom, jak investovat do akcií a akcií.)
- Dluhopisy (fondy s pevným výnosem) jsou méně rizikové než akciové fondy. Existuje mnoho různých typů dluhopisů, a proto byste měli každý jednotlivý podíl fondu prozkoumat jednotlivě, abyste zjistili výši rizika s ním spojeného.
- Hybridní fondy investovat do kombinace akcií, dluhopisů a jiných cenných papírů. Mnoho hybridních fondů jsou fondy; investují do skupiny dalších vzájemných fondů. Jedním z populárních příkladů je fond pro cílový kalendář, který automaticky vybírá a přerozděluje aktiva směrem k bezpečnějším investicím, když přistupujete k věku odchodu do důchodu.
- Fondy peněžního trhu mají nejnižší výnosy, protože nesou nejnižší riziko. Fondy peněžního trhu jsou ze zákona povinny investovat do vysoce kvalitních krátkodobých investic, které vydává vláda USA nebo korporace v USA.
Aktivní vs. pasivní fondy
Bez ohledu na to, do jaké kategorie spadá podílový fond, budou jeho poplatky a výkon ovlivněny tím, zda je aktivně nebo pasivně spravován.
Pasivně spravované fondy investují podle předem stanovené strategie. Snaží se přizpůsobit výkon specifického tržního indexu a proto vyžadují jen malé investiční schopnosti. Jelikož tyto fondy vyžadují jen málo řízení, budou mít nižší poplatky než aktivně spravované fondy.
Dva druhy vzájemných fondů, které jsou oblíbené pro pasivní investování:
- Indexové fondy sledovat index trhu, jako například Standard & Poor's 500 nebo Nasdaq. Tyto typy finančních prostředků jsou tvořeny výhradně ze zásob, které obsahují určitý index, takže riziko odráží riziko trhu, stejně jako výnosy.
- Fondy obchodované na burze mohou být obchodovány jako jednotlivé akcie, ale také nabízejí diverzifikační výhody vzájemných fondů. Obvykle účtují nižší poplatky než tradiční podíly, ale aktivní obchodníci mohou považovat své náklady za příliš vysoké.
Aktivně spravované fondy se snaží překonat tržní indexy a přinášejí potenciál většího zisku než pasivně spravované fondy. Oni také nesou vyšší potenciální odměny, stejně jako rizika: Studie ukazují, pasivní investiční strategie často přinášejí lepší výnosy.
Studie ukazují, že pasivní investiční strategie často přinášejí lepší výnosy.
Aktivně spravované fondy mají vyšší poplatky - nazývané nákladové poměry - než pasivní fondy. Poměr výdajů se pohybuje v rozmezí od 0,05% do 1% nebo více a jsou účtovány každoročně jako procento vaší investice. Vysoký poměr výdajů může v průběhu času erodovat návratnost investic, takže věnujte pozornost těmto poplatkům.
Výhody a nevýhody vzájemných fondů
Existují dva základní výhody investování do vzájemných fondů:
- Diverzifikace je jedním z nejdůležitějších principů investic. Pokud selže jedna společnost a všechny vaše peníze byly investovány do jedné společnosti, pak jste ztratili své peníze. Pokud však jedna společnost selže z vašeho diverzifikovaného portfolia, ztratíte jen malou částku. Vzájemné fondy poskytují přístup k diverzifikovanému portfoliu, aniž by museli denně sledovat desítky aktiv.
Vzájemné fondy poskytují přístup k diverzifikovanému portfoliu, aniž by museli denně sledovat desítky aktiv.
- Jednoduchost je klíčovou roli podílových fondů. Jakmile najdete fond s dobrými výsledky, máte relativně malou roli. Někteří lidé se nelíbí nedostatek kontroly spojeného s fondem; neznáte přesné složení portfolia fondu a nemáte kontrolu nad jeho nákupy. To však může být úleva pro investory, kteří prostě nemají čas sledovat a spravovat velké portfolio.
Hlavní nevýhodou vzájemných fondů je to, že vzhledem k tomu, že je fond spravován, budou poplatky vynaloženy bez ohledu na to, jakým způsobem je fond prováděn. Investoři musí platit prodejní poplatky, roční poplatky a další výdaje bez záruky výsledků. To znamená, že většina jakýchkoli způsobů investice bude znamenat poplatky bez záruky výsledků.
Jak mohu vydělat peníze z podílových fondů?
Když investujete do podílového fondu, peníze nebo hodnota se může zvýšit ze tří zdrojů:
- Platby na dividendy: Pokud fond obdrží dividendy nebo úroky z cenných papírů ve svém portfoliu, rozděluje své investice poměrnou část těchto příjmů. Při nákupu akcií v podílovém fondu se můžete rozhodnout, zda budete své distribuce přijímat přímo, nebo je nechat reinvestovat do fondu.
- Kapitálový zisk: Když fond prodává jistotu, která se zvýšila v ceně, je to kapitálový zisk. Když fond prodává jistotu, která se snížila v ceně, jedná se o kapitálovou ztrátu. Většina fondů každoročně distribuuje čisté kapitálové zisky investorům.
- Čistá hodnota aktiv: Hodnota fondu se zvyšuje. To je podobné, kdy se cena akcií zvyšuje; nedostáváte okamžité rozdělení, ale hodnota vaší investice je větší a budete mít peníze, pokud se rozhodnete prodávat.
Jak nakupovat vzájemné fondy
Můžete si zakoupit prostřednictvím zaměstnaneckého sponzorovaného důchodového účtu jako 401 (k), nebo přímo od poskytovatele fondů, jako jsou Vanguard, Fidelity nebo American Funds. Obě možnosti však mohou omezit výběr finančních prostředků.
Budete mít více možností, pokud otevřete účet zprostředkování, abyste mohli začít investovat. Může existovat minimální požadavek na vklad, ale někteří poskytovatelé nabízejí minimum 0 dolarů, pokud investujete prostřednictvím individuálního účtu pro odchod do důchodu, jako je tradiční nebo Roth IRA, nebo pokud nastavíte automatické měsíční vklady.
