Proč ignorovat peněžní tok může zabít vaše malé firmy

Podniky čelí mnoha překážkám, zejména když začínají, a peněžní tok je v horní části seznamu. Dokonce i pro ziskové společnosti může být výzva, aby se zajistilo, že do každého měsíce přicházejí více peněz, než kolik je. Zásoby, pohledávky, dodavatelské smlouvy a výplatní listiny musí být spravovány efektivně, takže společnosti neztrácejí potřebné investice a růst kvůli nedostatku pracovního kapitálu.

Zeptali jsme se Jeremy Office, obchodníka s bohatstvím Delray Beach na Floridě a člena sítě Ask Network Advisor, o způsobech, jakým mohou vlastníci podniků ovládat svůj peněžní tok a rozvíjet své podnikání.

Proč je řízení peněžních toků důležité pro malé firmy?

Řízení peněžního toku je rozhodujícím faktorem toho, zda podnik úspěšně uspěl. Statistiky ukazují, že až 50% podniků selhalo. V mnoha případech jsou to ziskové podniky, ale kvůli špatnému řízení peněžních toků zavírají své dveře. Zatímco hlavní obavy jsou zřejmé, jako je např. Schůzka výplaty nebo placení dodavatele, je to zvlnění a komplikované efekty trvale špatného řízení peněžních toků, které mohou být skutečně škodlivé.

Zde je vše obecný scénář: Čisté čištění společnosti Bob je ziskové podnikání, takže se společnost Bob rozhodne provést zálohu na nový přístroj. Nevěnuje však pečlivému toku peněz a peníze, které vynaložil na vybavení, byly potřebné pro výplatu daného týdne. Nemá peněžní prostředky a nedokáže splnit výplatní listinu (to nebylo poprvé), takže jeho ovladač na vyzdvihnutí / ukončení. Bob je v panice a posune své zaměření na pickup / delivery, aby vyplnil prázdnotu, zatímco se také snaží najít nový řidič. Bob nemá čas na volání dalších účtů, aby mohli inkasovat pohledávky včas, takže další platby jsou zpožděny.

Mezitím je největší zákazník společnosti Bob nešťastný, protože jeho dodávky jsou zpožděny a rozhodne se najít jiného prodejce. Nastane další mzdový cyklus a je to dvakrát tak velké. Současně je také splatné nájemné a Bob má novou platbu za nákup zařízení, který dělal. Bob nemůže jít dvěma cykly, aniž by musel platit své zaměstnance, takže teď je Bobovi vynaložen čas na to, aby spravoval pozdní platby svým prodejcům a majitelům zařízení a ujišťoval je, že zaplatí ASAP.

Bob se zoufale snaží pochopit, kdo mu dluží peníze a volá je, aby dostali zaplaceno. Nemá čas soustředit se na získávání nových účtů, takže jeho prodej začíná klesat. Bob začíná ztrácet klienty, protože řidič, který si najal z pronásledování, nebyl řádně trénován a smíchal všechny oblečení. Než to Bobby zná, spotřebovává ho a neví, na co se má soustředit. Jeho jednou ziskové podnikání je nyní na pokraji zavírání dveří, protože již nemá příjmy na podporu svého měsíčního spálení.

Malý podnik, který potřebuje zavést novou strategii - např. Zvyšování zásob pro svátky, nábor nových zaměstnanců, zavádění nových technologií nebo nákup nových zařízení - může učinit rychleji a mít přesvědčení o svém rozhodnutí, pokud rozumí důsledkům a plánům dopad peněžních toků. Peněžní drby jsou nevyhnutelné pro malou firmu, ale je mnohem jednodušší překonat, když podnik očekává a má dostatek času na nalezení řešení.

" VÍCE: Jak získat pracovní kapitál pro malé podniky

Co by majitelé malých firem měli mít na paměti, aby nejpřesněji vypočítali peněžní toky?

Měly by se zaměřit na skutečné spíše než na hypotetické údaje. Majitelé malých podniků často rozhodují na základě očekávání, že budou v budoucnu přijímat hotovost, a pokud se tak nestane, může je dát do peněz. To neznamená, že byste neměli účtovat o budoucích příjmech (protože to je důležité pro modelování peněžních toků), ale spíše byste měli být realističtí, kdy budou tyto příjmy přijaty. Je-li vám dlužná faktura splatná za 30 dní, ale zákazník vždy zaplatil 15 dní se zpožděním, měli byste při projekci peněžních toků účtovat dodatečné zpoždění.

Je důležité, aby vlastníci malých podniků nepřetržitě sledovali proces peněžních toků, aby zajistili, že jejich očekávání bude v souladu s tím, co se vlastně děje. To pomůže vybudovat přesvědčení a závislost na procesu.

Jaké jsou některé jednoduché nástroje, pomocí kterých mohou malé podniky sledovat svůj peněžní tok?

Nástroje pro správu peněžních toků jsou bohaté a mění se na základě potřebných informací, požadovaných odborných znalostí a úrovně automatizace. Různé webové stránky věnované malým podnikům spolu s dobře známými podnikovými aplikacemi, jako jsou Microsoft Office a Google Docs, vytvořily standardizované šablony, které lze bezplatně stáhnout. V posledních letech existují různé softwarové platformy a aplikace, které se vynořily, aby pomohly řídit cash flow. Jednoduchým vyhledáváním Google získáte velké množství platforem, včetně Pulse, Float a Up Your Cash Flow. A mnoho z předních účetních programů začalo zahrnovat nástroje pro správu peněžních toků (například zpráva CashBook pro prognózu peněžních toků).

Každá možnost má své vlastní silné a slabé stránky a malý podnik by měl založit své rozhodnutí na nástroji, který považuje za nejúčinnější. Nástroj je prospěšný pouze tehdy, pokud informace, které poskytuje, vedou k akcím, které mohou být proveditelné, takže pokud malý podnik zjistí, že nástroj je příliš složitý nebo není schopen získat užitečné informace, měl by vlastník hledat jiné řešení.

Obecně je dobré najmout nezávislého konzultanta, který by vytvořil rámec a učil majitele firmy, jak využít peněžní tok. To poskytuje prostředek k volání s otázkami a vede k hlubšímu porozumění.

Jeremy Office je bohatým poradcem pro podnikatele a ředitele společnosti Maclendon Wealth Management se sídlem v Delray Beach ve státě Florida.