Mezery v zákoně CARD jsou pod ohněm z Federální rezervy

Rada federálních rezerv zveřejnila některé možné změny zákonu o třífázové kartě z roku 2009, který schválil Kongres, který chrání Američany před schématy dravých kreditních karet. Stejně jako někteří lidé učinili cesty kolem nových předpisů a využívali slepé skvrny v textu zákona. Vzhledem k tomuto vývoji navrhuje Rada rezervních fondů některá nová opatření, aby se dosáhlo specifičnosti stávajícího obsahu zákona s cílem uzavřít mezery. Jaké výsledky lze očekávat z této změny?

Úplný zákaz překvapení Změny zájmu

V rámci nových změn nebude společnost vaší kreditní karty schopna zkroutit jazyk, aby se vyhnula zveřejnění, kdy se změní výše úroků, které vám byly účtovány. V dnešním stádiu je společnost povinna oznámit šedesát pět dní před jakýmikoliv změnami v tom, kolik úroků posuzuje na vaší zůstatek. Pokud diskutujeme o kreditní kartě s nízkou kreditní kartou, stávající zákon vyžaduje, aby se úvodní sazby zachovaly po dobu, která byla zveřejněna na začátku, pokud držitel karty nepřekračuje dva měsíce své účty. To však nezabránilo určitým věřitelům, aby si užívali jazyk, aby přiměli lidi, aby přijali odvolatelné náhrady, které mají konečný dopad zvýšení celkových sazeb.

Wall Street Journal uvádí, že Citibank poskytl jeden příklad tohoto přístupu, který zhodnotil zájem některých zákazníků o téměř třicet procent a pak se obrátil s nabídkou "slevy až na sedmdesát procent finančních poplatků, pokud zaplatili "Citibank však obsahovala ustanovení, která by mohla jednostranně ukončit tuto úlevu bez varování.

Stíhání předpisů by mělo v budoucnu takovému chování zabránit. Podle představenstva budou tyto programy rabatů podléhat požadavkům na dodržování promítaného časového harmonogramu, stejně jako nabídky pro nízké úvodní úrokové sazby.

Konec na "Harvesters Fee"

Nové opatření také stanoví, že vydavatelé platebních karet nemohou využít zisku neoprávněných poplatků při otevírání účtu. V současné době mohou společnosti posoudit poplatky až do výše jedné čtvrtinové hodnoty úvěrové linky držitelů karet. Některé společnosti se však snažily obejít tato omezení připojením poplatků k procesu registrace karty a dokonce si získaly přezdívku "kreditní karty poplatníků". Podle těchto institucí se na tyto poplatky nevztahuje zákon o kartě, který se týká pouze poplatků stanovených na zavedených účtech.

WSJ nám také přináší příklad takové manipulace v rukou First Premier Bank. První premiér zhodnotil roční poplatek ve výši 75 USD a další poplatek ve výši 95 USD za zpracování na kartě, která je připojena k úvěrové lhůtě tři sta dolarů. Dodatečná ustanovení Fedu by to znemožnily v zákoně, protože všechny poplatky by byly kryty 25% stropem.

Prevence toxického dluhu

Zásoba také přidává jazyk, aby zabránil lidem, aby si vybrali půjčky, které nemohou realisticky vyplatit. Podle nových pravidel bude individuální příjem, nikoliv domácnost, měřítkem, podle kterého bude posuzována schopnost žadatele o půjčku splácet svůj dluh. Pokud se tedy někdo pokouší uzavřít úvěr, otevřít úvěr nebo zvýšit stávající úvěr, musí buď dokázat, že může spravovat dluh, nebo najít někoho jiného, ​​kdo by jim za ně zaručil.

Na konci dne se však tato nová opatření budou zaměřovat na minulé excesy, budou také nevyhnutelně považovány za nové výzvy, které by měli věřitelé překonat kvůli rychlému zisku. Takže i když tyto nové předpisy dosud plně vstoupily v platnost, lidé už uvažují o tom, jak Fed bude reagovat na další vlnu strategií, aby získali výhody spotřebitelů, a zda bude rezerva vždy hrát.