Poskytovatelé úvěru vstoupí do nabídky studentských úlev

Pro lidi, kteří jsou osedáni federálními studentskými půjčkami, vláda nemusí být schopna nabídnout nižší úrokové sazby nebo jednodušší splátkové systémy - ale banky a družstevní záložny by mohly.

Skupina Citizens Financial Group nedávno oznámila, že začne refinancovat federální studentské půjčky. Dlužníci s dobrou úrokovou sazbou nyní mohou zajistit pohyblivé sazby až 2,31% a fixní sazby až 4,74%, a to jak na ročním základě. V podobném programu pro dlužníky se soukromými studentskými půjčkami, rodiče Citizens Bank z Providence, Rhode Island, říká, že účastníci snížili průměrnou roční procentní sazbu svého dluhu o 1,5 procentního bodu.

Odhadněte své refinanční úspory

Pro lidi, jako je Ali Goldberg, která v květnu absolvovala Pennsylvánskou státní univerzitu s anglickým titulem a v současné době žije se svými rodiči v New Jersey, takové programy mohou poskytnout určitou úlevu. Stejně jako sedm z deseti členů třídy 2013, Goldberg má federální studentské půjčky na splacení. Nedávno dostala dopis, který jí informoval, že bude muset začít platit za tři měsíce. Zatímco ona nevidí její studentské půjčky jako obrovské břemeno, dluh ovlivnil její život po ukončení studia.

"Snažím se to neovlivňovat mé rozhodnutí a moji rodiče mě tímto způsobem nepotlačují," říká Goldberg. "Ale jisté věci bych udělal, kdybych neměl půjčky na zadní straně mé mysli."

Do jisté míry zúžila její hledání zaměstnání. Po prozkoumání pracovních míst v Bostonu a dalších městech se rozhodla, že nejlepší finanční možností by bylo žít se svými rodiči a dojíždět domů, a možná najít zaměstnání na plný úvazek v New Yorku. "Nevadí mi, že budu bydlet doma, tak proč neudělat výhodu z New Yorku, zkuste ušetřit trochu peněz, takže jsem schopen splácet své půjčky?" Říká.

Stejně jako Goldberg, mnoho nedávných absolventů zjišťuje, že půjčky, které vzaly na školu, omezily své možnosti. V současné době existuje v USA přibližně 1,2 bilionu dolarů mimořádného dluhu studentů. Průměrný dlužník dluží 29,400 dolarů, podle Institutu pro přístup a úspěch vysokých škol. Ti, kteří mají několik nesplacených půjček, mohou najít více svobody díky programům refinancování, které nabízejí nižší úrokové sazby a snížené měsíční platby na úvěr na konsolidaci dluhu, který vyplácí několik menších směnek.

Občanské konsolidační plány refinancování dluhu mají za cíl poskytnout studentům úlevu, uvedl Brendan Coughlin, prezident finančního vzdělávání pro banku, ve svém prohlášení o novém programu.

"Zatímco vysokoškolské vzdělání je jednou z nejlepších investic, které může mladý dospělý udělat, zaplatit za něj poté, co se snaží dosáhnout dalších finančních milníků, může být obtížné," řekl Coughlin.

Kromě občanů několik dalších organizací také zahájilo programy, které studentům pomohly vyrovnat se s federálními půjčkami. Služba CuStudentLoans spojuje uživatele se sítí družstevních záložen nabízejících možnosti refinancování. Peer-to-peer věřitel společnosti SoFi v San Francisku, který nabízí výhody jako ochrana nezaměstnanosti dlužníkům, také poskytuje alternativy absolventům vysokých škol, kteří hledají nižší sazby.

Absolventi jako Goldberg se také mohou rozhodnout refinancovat federální půjčky prostřednictvím vlády. To nemusí ušetřit spoustu peněz, ale zachová si možnost využít výhod, jako jsou systémy plateb za vydělávání a odpuštění dluhů. Prostřednictvím přímého konsolidačního úvěru mohou studenti kombinovat více federálních úvěrů do jednoho s pevnou úrokovou sazbou založenou na váženém průměru sazeb z úvěrů.

Jiné finanční instituce nabízejí studentům, kteří se zabývají dluhy, i další možnosti. Prvotní odborová banka založená v Bostonu nedávno spustila program odměňování debetní kartou s jednotkou SmarterBucks společnosti Simple Tuition. Program poskytuje zákazníkům odměny za veškeré nákupy bez PINu provedené pomocí debetní karty a převádí body odměn na peníze, které směřují k vyplacení studentských půjček uživatele.

"Myslíme si, že jsme trochu blíž k tisíciletím, pokud jde o poskytování finančních řešení," říká Mike Butler, prezident a výkonný ředitel společnosti First Trade, při diskusi o programu s jednoduchou výukou a jeho iniciativami. "Jedná se o společnost, která se pokouší pomáhat velmi, velkému problému v dnešní společnosti."

Zákonodárci ve Washingtonu se s touto otázkou potýkali. Senátorka Elizabeth Warrenová, D-Mass., Představila návrh zákona, který by studentům umožnil refinancovat školní půjčky za 4%. Republikáni blokovali opatření v červnu a znovu nedávno, tentýž den, kdy byly ohlášeny programy občanů a prvního obchodu. Ale soukromě financovaná úleva není nutně pro každého.

V New Jersey Goldberg říká, že při rozhodování o tom, zda půjde se soukromým věřitelem ke konsolidaci svých školních dluhů, bude muset vzít v úvahu její možnosti.

"Cítím, že bych musel být opravdu dobře vzdělaný, co by znamenalo refinancování," říká. "Nevím, kde budu v příštích dvou letech. Mohla bych jít do školy. Možná bych měl ještě více půjček."

Odhadněte své refinanční úspory

Studentské úvěrové ilustrace přes Shutterstock.