IRA daňové výhody: 4 způsoby, jak snížit svůj účet
Распаковка PlayStation 5, первый взгляд на Dual Sense и немножко ASMR
Obsah:
- Za prvé, některé zásady IRA
- Jak snížit daňový poplatek s IRA
- 1. Vložit peníze na účet
- 2. Rozdělte některé z nich
- 3. Uveďte své obchody v rámci účtu
- 4. Přejděte zadními dveřmi
- Co bude dál?
- Nalézt nejlepší poskytovatelé IRA
- Učit se co potřebujete k otevření IRA
- Objevit federální daňové pásmo
Jednotlivé důchodové účty jsou populární způsoby, jak ponořit peníze do budoucnosti, ale IRA také přicházejí s některými výhodami, které mohou snížit váš daňový účet.
Za prvé, některé zásady IRA
Existují dva druhy IRA: tradiční a Roth. Každý z nich umožňuje jednotlivci přispět až do výše 5.500 dolarů ročně, kromě toho, co můžete přispět k penzijnímu plánu 401 (k) nebo jinému zaměstnavateli. Ti 50letí a starší mohou vkládat dalších 1000 dolarů ročně jako příspěvek na dobytí. Způsobilost přispívat k Roth IRA je založena na příjmech, ale každý může přispět k tradiční IRA.
Jak snížit daňový poplatek s IRA
1. Vložit peníze na účet
Peníze, které přispějete k tradiční IRA, mohou být daňově odpočitatelné. To je skvělé, pokud budete v odchodu do důchodu v nižším daňovém pásmu, než jste teď, protože dostanete daňový únik předem, pokud vám to bude nejvíce prospěšné. Existuje však několik úlovků: částku, kterou můžete odpočítat, může být omezena vaším příjmem a zda vy nebo váš manžel máte přístup k důchodovému plánu v práci. Přečtěte si tuto příručku, abyste zjistili, zda je to pro vás problém.
Peníze, které jste vložili do Roth IRA, na druhou stranu nejsou nyní daňově odpočitatelné - ale vaše vybírání obvykle není zdaněno vůbec. To je dobré, pokud jste nyní v nižší daňové pásmo, než očekáváte v budoucnu, kdy budete nejvíce profitovat z daňové úlevy.
IRA se hodí k tomu, aby se do budoucna dostaly peníze, ale mohou také pomoci snížit daňový poplatek.
Máte do 17. dubna 2018 daňovou lhůtu, abyste mohli IRA přispět za daňový rok 2017. Lhůta pro příspěvek na jiný daňový šetřující penzijní spořitelní účet - 401 (k) - končí s kalendářním rokem. Pokud tedy připravujete své daňové přiznání za rok 2017, ale neprovedli jste příspěvek (nebo jste dosáhli maximálního příspěvku), spusťte čísla a uvidíte, co vás může ušetřit, říká Bobby Medlin, certifikovaný účetní ve společnosti Tipton, Missouri.
2. Rozdělte některé z nich
Obecně platí, že musíte začít s požadovaným minimálním rozdělením z tradiční IRA v roce, kdy jste dosáhli věku 70 ½. Ale pokud nepotřebujete hotovost, můžete ji darovat a získat daňový oddíl.
Existují dva způsoby, jak to provést. V prvním případě stáhnete peníze, vložte je na svůj bankovní účet a poté je dáte charitě. Budete muset peníze hlásit jako příjem, protože jste se ho dotýkali, i když jen na okamžik, ale můžete odečíst svůj dar. Nezapomeňte, že k odpočtu, budete muset uvést daňové přiznání.
Ve druhé metodě věnujete až 100 000 dolarů ročně přímo z vaší IRA. Vzhledem k tomu, že peníze vám nikdy nepocházejí, nemůžete odečíst dar, ale také nemusíte vykazovat peníze jako příjem. To by mohlo být velké, pokud dostanete sociální zabezpečení, říká Medlin.
"Pokud máte příliš mnoho jiných příjmů, existuje formula, která začne dani z vašeho sociálního zabezpečení zdanit," říká. "No, to vyžadovalo minimální rozdělení od vašeho IRA, pokud to neohrozí vaší daňové přiznání, protože jste ji přímo nasměrovali na charitu, nepočítá se v tom výpočtu."
3. Uveďte své obchody v rámci účtu
"Kdybych hrál na akciovém trhu trochu, možná bych to chtěl udělat s mým účtem IRA," říká Steven Weil, registrovaný agent ve společnosti RMS Accounting ve Fort Lauderdale na Floridě. Kapitálové zisky uvnitř tradiční IRA jsou zdaněny a jsou osvobozeny od daně, pokud máte Roth IRA; kapitálové zisky na běžném účtu zprostředkování obvykle nejsou, říká.
"Například pokud mám investice do mého IRA a mám investice, které nejsou v mém IRA, tak nechci dělat všechny mé obchodování s akciemi a musím podávat zprávy o ziscích, zejména pokud jsou krátkodobé zisky. Mám lepší přístup k tomu v mém účtu IRA, "říká.
4. Přejděte zadními dveřmi
Můžete převést tradiční IRA na Roth IRA tak, aby stávky při odchodu do důchodu byly bez daně. Ale pamatujte, že do Roth IRA se dostanou pouze dolary po zdanění. Takže pokud odečtete tradiční příspěvky IRA na své daně, pak se rozhodněte převést na Roth (zde je to, jak to udělat), budete muset platit daně z peněz, které jste přispěli, stejně jako všichni ostatní, kteří investují do Roth IRA. Z tohoto důvodu obecně fungují backdoorové Rothové lépe pro lidi, kteří budou v důchodu ve vyšším daňovém pásmu, než jsou nyní.
Přestože v tomto roce možná budete muset zaplatit dodatečné daně, dlouhodobá daňová úspora by mohla být obrovská.
"Deset let od teď předpokládejme, že můj Roth roste a $ 5 500, které jsem přispěl, má hodnotu 11 000 dolarů. Za předpokladu, že mám více než 59 ½, mohu vzít 11.000 dolarů, nulovou daň, "říká Weil.
