Definice a příklad výměnné sazby
Learn About Interchange Fees
Obsah:
Co to je:
Bez výměny by neexistovalo elektronické bankovnictví. Příchod internetu zvýšil jeho využívání a rozšíření a emitentů karet získává značnou část svých výnosů z mezibankovních poplatků.
Interchange fees jsou víc než jen peníze na přenos dat. Jsou také kompenzací za riziko, že transakce je podvodná a že banka bude muset "jíst" transakci. Interchange fees mohou být někdy obchodovatelné, pokud je konkurence mezi finančními institucemi těžká; liší se také podle velikosti transakce. Důležité je mít na paměti, že pokud se výplaty mezibankovních poplatků stanou příliš vysokými, maloobchodníci obdrží od svých transakcí s kreditními kartami méně, a proto nebudou chtít přijmout kreditní karty (nebo některé kreditní karty, jelikož výměnné poplatky se liší podle emitenta) od zákazníků. Zákazníci, kteří vidí, že nemohou používat kreditní kartu na dostatečných místech, začnou snižovat požadavek na kreditní kartu.
Jak to funguje (Příklad):
Výměna je elektronický přenos informací. V podnikatelském světě to obvykle zahrnuje finanční údaje.
Banky jsou běžnými uživateli výměnných dat, protože vydávají kreditní karty a debetní karty. Pokud zákazník používá svou kreditní nebo debetní kartu, informace o nákupu jsou přenášeny prostřednictvím elektronické výměny dat (nazývané EDI), která existuje mezi maloobchodníky a bankami. Tato výměnná činnost je nezbytná pro to, aby maloobchodníci dostávali platby za prodej zboží a služeb, ale není to zdarma. Banky obvykle účtují mezibankovní poplatek, který je obvykle kombinací procentního podílu z objemu transakce (přibližně 2% až 3%, v závislosti na emitentovi karty a velikosti transakce) plus paušální poplatek.
Řekněme, že zákazník získá 50 USD za nákup v obchodě XYZ s kartou Visa. Jak má maloobchodník 50 dolarů? Nejprve používá výměnný systém k zasílání transakcí emitentovi karty. Občas to dělá maloobchodník, někteří obchodníci to dělají na konci pracovního dne a někteří obchodníci to dělají každých pár dní. Poté, co maloobchodník odeslal "kartou" transakcí k kartě procesoru prostřednictvím výměny, vznikne mezibankovní poplatek. Při nákupu v hodnotě 50 USD může být výměnný poplatek, například, 2% z kupní ceny (tedy $ 1) plus paušální poplatek ve výši 0,35 USD. Obchodník používá výměnu k zpracování transakce a dostane 50 $ méně než mezibankovní poplatek (tedy 48,65 USD).
Proč to záleží:
Výše výměny je bankovní poplatek za provedení platební karty a debetní transakce.
