Jak mohou přistěhovalci vytvářet úvěry bez hromadění dluhu

Stavební úvěr je důležitým prvním krokem k získání možností financování, jako jsou půjčky na auto a hypotéky. Ale pro některé přistěhovalce je koncept úvěru synonymem dluhu, říká Silvana Delgado, poradkyně v hispánském Centre pro finanční excelenci.

Požádali jsme Delgado, aby mluvil o této a dalších mylných představách, které mohou přistěhovalci mít ohledně úvěrů a dluhů, a nabízet řešení některých překážek, kterým mohou čelit při vytváření finančních profilů.

Jaké výzvy mohou čelit přistěhovalci, pokud jde o budování úvěrů a vyloučení dluhů?

Mnozí přistěhovalci pocházejí ze zemí, kde se dluhy považují za poslední možnost poté, co se ptali na rodinu a přátele za peníze. Banky mají tendenci půjčovat nízké částky a účtovat vysoké úrokové sazby. V důsledku toho se lidé snaží vyhnout tomu, aby se spoléhali na úvěr. Kupují zboží nebo služby s úsporami, nebo prostě nekupují.

Vzhledem k tomu, že americký úvěrový systém je pro ně nový a neznámé, přistěhovalci jsou náchylní k neinformovanému rozhodnutí, které mohou lítat po silnici. Jeden příklad: financování vozidel prostřednictvím úvěrových programů, které nevyžadují kontrolu úvěru. Ačkoli to může vypadat jako dobrá dohoda na první pohled, dlužníci nakonec uvízl s obrovsky vysokými úrokovými sazbami s věřiteli, kteří se ani hlásí úvěrové kanceláře, což znamená, že nepomáhají vytvářet úvěr.

" VÍCE: Odesílání peněz do zahraničí? Chcete-li porovnat náklady, použijte Nástroj pro převod sazeb stránek

Máte nějaké tipy pro uživatele kreditní karty poprvé?

Většina přistěhovalců, s nimiž se setkáváme v Hispánském centru pro finanční excelenci, mají vážné mylné představy o kreditní kartě. Mají tendenci sdružovat stavební úvěry s vysokými úrokovými sazbami, poplatky a zadlužením, což lze samozřejmě zabránit.

Dokud budou splácet své kreditní karty v plné výši do data splatnosti, nebudou účtovány žádné úroky ani žádné dodatečné poplatky. Další tip: Nepoužívejte více než jednu třetinu svého úvěrového limitu. Tato strategie vám může pomoci zvýšit vaše kreditní skóre.

Jaké další finanční problémy mohou přistěhovalci narazit?

Kvalifikace pro většinu půjček, ať už půjčky na auto nebo hypotéky, bude výzva pro přistěhovalce, kteří nemají čísla sociálního pojištění. Můžete však požádat a obdržet individuální identifikační číslo daňového poplatníka nebo ITIN od IRS. ITINs jsou vydávány osobám, které potřebují identifikační číslo daňového poplatníka, ale nemají nárok na získání SSN.

S ITIN můžete získat zabezpečenou kreditní kartu. Použijte tento typ plastů zodpovědně asi jeden rok a můžete se kvalifikovat na standardní nezabezpečenou kartu, kterou můžete použít k posílení kreditu.

Pro lidi bez SSN, kteří chtějí koupit dům, bych doporučil Sousedskou asistenční společnost Ameriky nebo NACA. Tato nezisková organizace nabízí hypoteční financování za konkurenceschopné ceny přistěhovalcům (a občanům USA), kteří nemají SSN, ale splňují kritéria poskytování úvěrů, jako je ověřování příjmů nebo kteří mohou doložit úspory.

Silvana Delgado je poradcem v hispánském Centre for Financial Excellence.