Jak se dostat bohatě pomalu

Finanční plánovač navrhne několik pravidel, pokud jde o investiční strategie

ve vašich investicích brzy, pak byste měli držet likvidní investice, jako jsou vkladové certifikáty (CD).

Za druhé, pokud máte delší časový horizont - to znamená, že nebudete muset získat peníze delší dobu času - měli byste zvážit určité rizikovější investice, nakládání na akcie a dluhopisy. Tento časový horizont může trvat i po vašem životě, pokud vaše finanční potřeby jsou jinak bezpečné, což znamená, že více než pravděpodobné, že vaše hnízdo vejce může mít prospěch vašim dětem nebo dokonce vašim vnukům.

Pokud začnete s procesem nyní, můžete se divit jak velká může vaše hnízdo vejce růst za 20 nebo 30 let.

A Primer On Compounding

Pokud je historie jakákoli příručka, můžete očekávat, že vaše investice budou růst 4%, 6% nebo dokonce 8% ročně. Zisk 6% z portfolia 50 000 dolarů nemusí vypadat hodně, ale každoročně se 6% každoročně na stále rostoucí základně aktiv začíná opravdu skočit. To je složení. Máte tendenci myslet na to více, pokud jde o spořící účty nebo jiné úročené toky, ale také pracuje s investicemi.

Podívejme se na příklad.

Předpokládejme, že jste v letošním roce vyčlenili 6 000 dolarů (Předpokládám, že máte v tomto příkladu 40 let). Kromě 6% zisku z prvního roku investice předpokládejme, že jste ve druhém roce dal dalších 6 000 dolarů. Držte to na pět let a vy jste získali zisk ve výši 3800 dolarů navíc k 30 000 dolarům, které jste vložili.

Nyní řekněme, že to udržujete ještě dalších 10 let a získáte 6% ročních zisků na hnízdě vejce spolu s dalšími 6000 dolary v čerstvě vstřikovaných finančních prostředků každý rok. Nyní se začal skládat. Dostali jste 90 000 dolarů (6 000 dolarů ročně za 15 let), ale také můžete získat zisk téměř 50 000 dolarů.

V příštích deseti letech jsou vaše výsledky ještě lepší. Nyní jste vložili 150 000 dolarů (6 000 dolarů za rok 25 let), ale ještě více než zisk. Když se díváte na 6% zisky z 300 000 dolarů, mluvíte o hvězdných ziscích.

A pokud se s ním budete držet dalších 10 let, nyní budete sedět na opravdu působivé hromadě hotovosti. > V době, kdy narazíte na 74, získáte téměř 40 000 dolarů ročních zisků - mnohem vyšší než 6 000 dolarů, které jste podávali každý rok.

Inflační chyba

Samozřejmě, že sedíte na hnízdě 669 000 dolarů vejce nemusí znamenat tolik, až počítáte korozivní účinky inflace. Je však důležité si uvědomit, že akcie a dluhopisy mají tendenci počítat rychleji než inflace za delší období. V době vysoké inflace, jak tomu bylo v 70. letech, investoři upřednostňují vysoké výplaty dluhopisů. V době nízké inflace mají akcie tendenci udržovat relativně větší atraktivitu.

To znamená, že nemůžete prostě dát peníze do jednoho majetku a ignorovat ho. Potřebujete se otočit tam, kde se pravděpodobně budou nejlépe vracet. Ve skutečnosti Robert Arnott, předseda finančního manažera Research Affiliates, zjistil, že akcie v posledních 210 letech překonaly dluhopisy o 2,5 procentních bodů ročně (i když varuje, že dluhopisy v určitých obdobích překonaly zásoby, jako je poslední desetiletí).

Investiční odpověď

: Vyvážený přístup akcií, dluhopisů, nemovitostí a komoditních fondů může být vaším nejlepším záběrem při zachycení 6% výnosu. Zásoby mohou dělat lépe než delší dobu, ale mohou také narazit na velké rychlosti (ve skutečnosti to udělaly dvakrát za posledních 11 let). Síla složení funguje pouze tehdy, pokud máte dlouhodobý čas horizont. Zisky po prvních letech budou pravděpodobně nepatrné. Ale o několik desetiletí později by kompozice přinesla silné zisky pro portfolio.