Kolik úspory do důchodu jste opravdu potřebovali? |

Tento článek pochází výhradně od našeho přítele Jean Chatzkyho. Jean je oceněný novinář, nejlépe prodávaný autor New York Times a motivující reproduktor v poptávce. Je také finančním expertem na představení NBC Today. Nedávno spustila Money School , projekt zaměřený na výuku lidí, aby převzali kontrolu nad svými penězi - jedna jednoduchá, cenově dostupná a virtuální třída najednou.

Zde je hlavolam: Chtěli byste abyste získali své číslo pro odchod do důchodu - to neužitečné šest- nebo sedmístné číslo, které vám poskytne dostatek, abyste mohli pohodlně žít po zbytek svého života. Nejlepší způsob, jak to udělat (s výjimkou pronájmu finančního poradce pro zpracování scénářů pro vás), je posadit se a strávit nějaký čas pomocí kalkulačky pro odchod do důchodu v internetu.

A to je něco, co polovina dospělých Američanů ještě nemá.

Není to tak, že nevíte, že byste to měli dělat.

Není to tak, že kalkulačky jsou příliš obtížné (nejsou) nebo drahé (jsou zdarma). že jsi člověk. A lidé odkládají.

Teď je tu ještě jedna možnost. Vlastně dva.

V poslední době se dva hlavní hráči v odvětví finančních služeb, Fidelity Investments a poradenská firma AON Hewitt, rozhodli dát investorům zkratku. Každý z nich vydal řadu pokynů, které uvádějí, kolikrát jste měli zachránit plat a v jakém věku.

"Museli jsme změnit diskusi," řekl Byron Beebe z AON Hewittu.

Po tři desetiletí - na základě pokynů v dřívější vládní zprávě o důchodové politice vydané v roce 1981 - mysleli jste, že máte dost na odchod do důchodu, pokud byste mohli nahradit 85% svého příjmu. Bylo to dost snadné, když si uvědomil, kolik byste přišli z penzionu a sociálního zabezpečení. "Dnes bude mít většina lidí paušální zůstatek na účtu," řekla Beebe. "Pokud vám řeknu, že potřebujete 85%, jak víte, jestli je to dost?"

Teď to bude.

Je trochu matoucí, že čísla od Fidelity a AON Hewitta vypadají velmi odlišně. Ale začněte s nimi a uvědomujete si, že jsou ve skutečnosti blíže tomu stejnému.

Za prvé, váhy. Fidelity říká, že ve věku 35 let byste měli mít ušetřenou částku, která se rovná vaší roční mzdě

Do věku 45, třikrát

Do 55, pětkrát

A odchodem do důchodu - ve věku 67 let - 899. AON Hewitt říká, že ve věku 35 let byste měli mít 1,75 krát ušetřenou plat.

Do věku 45, čtyřikrát.

Do 55, sedmkrát

60, devětkrát.

Odchod do důchodu - ve věku 65 až 11 let

Velké rozdíly mezi počty?

Odchod do důchodu: věrnost předpokládá odchod do důchodu na 67 let, zatímco AON Hewitt převezme 65. Pokud odstupujete do důchodu ve věku 67 let na stole AON Hewitt, násobek 11 kapek na 9,4krát.

Neoprávněná zdravotní péče: AON Hewitt to zahrnuje. Věrnost ne.

• Jsou čísla dokonalá? Samozřejmě že ne. Jedna věc, máte natáčení na stejný cíl, ať už jste muž nebo žena, navzdory skutečnosti, že ženy žijí průměrně o sedm let déle. Existují také předpoklady růstu. Například výpočty společnosti AON Hewitt jsou založeny na přesvědčení, že vaše portfolio v důchodu bude růst o 5% ročně. Pokud si vsadíte všechny peníze na CD, nebude to stát a budete muset ušetřit více. Ale to, co se mi líbí ve výpočtech Fidelity a AON Hewitta, je, že pro ty z vás - a vy víte, kdo jste - kteří dosud nebyli nakloněni ke skutečnému výpočtu, dávají vám něco, na co je třeba střílet. A pokud víte, kde je cílová čára, máte mnohem větší pravděpodobnost, že se tam dostanete.