Obnovili jste dostatečný kapitál k refinancování?
Krava otelila četvoro teladi
Obsah:
- Zkontrolujte online portály
- Zeptejte se realitního agenta nebo věřitele na znalecké posudky
- Pozitivní kapitál? Můžete jít dopředu s refinancováním
- Pokud jste pod vodou, pomůžete
Pokud jste byli pod vodou v hypotéce - díky více než tržní hodnotě svého domu - nebo žijete v oblasti, kde se domácí hodnoty snaží po obnovení hospodářské situace zotavit, může být těžké vědět, zda jste získali dostatek kapitálu provést hypoteční refinancní práce ve vaší prospěch.
"Equity" je jen fiktivní termín pro popis rozdílu mezi tržní hodnotou domova a nezaplaceným zůstatek hypotéky. Je-li tržní hodnota vyšší než ty, které dlužíte, máte jmění - a vy byste měli mít dobré postavení k refinancování hypotéky. Na některých trzích majitelé domů využívají dvojciferné cenové zhodnocení, když stoupají hodnoty nemovitostí.
Jiní nebyli tak šťastní a měli "zápornou spravedlnost." Šest milionů majitelů domů ve Spojených státech je v současné době pod vodou ve svých hypotékách, což je mrzutá připomínka finanční krize za léta 2007-08. Až 820 000 těchto dlužníků je podle poslední Zillow Negative Equity Report dluženo 20% nebo více, než je tomu dnes v jejich domovech.
Nezapomeňte, pokud jste stále pod vodou; můžete podniknout kroky k refinancování a zlepšení své finanční situace. A i když jste v minulosti odmítli, můžete se tentokrát kvalifikovat. Majitelé domů mají několik způsobů, jak se naučit, kde stojí za spravedlnost.
Zkontrolujte online portály
Chcete-li získat obecnou představu o hodnotě vašeho domu, můžete zkontrolovat on-line realitní portály pro automatizovaný odhad hodnoty vašeho domu, jako Zillow's Zestimate.
Tyto typy odhadů vám dávají pocit, že vaše bydlení stojí na základě srovnatelných prodejů a výpisů na trhu, ale online odhad není vždy naprosto přesný, říká Joe Parsons, důvěrný důstojník s financováním PFS v Dublinu v Kalifornii.
Dále věnujte pozornost tomu, co ve vaší oblasti prodávaly nedávno. Pokud vidíte nedaleké domy, trvat několik minut, než budete procházet těmito nemovitostmi, abyste zjistili, jak se váš dům vyrovná s tím, co je na trhu, a lépe pochopit, proč se prodejci ptají na určité ceny.
Investmentmatome bude sledovat vaši domácí hodnotu a domácí kapitál, takže nemusíte.
Zeptejte se realitního agenta nebo věřitele na znalecké posudky
Druhým způsobem, jak najít hodnotu vašeho domova, je konzultovat s realitní agent, který je aktivní ve vašem okolí. Realitní makléři mohou poskytnout srovnávací analýzu trhu, která se zabývá nedávno prodávanými výpisy a srovnatelnými domy na trhu. CMA vám umožňuje měřit hodnotu vašeho domova na základě velikosti, stavu, vybavení a dalších klíčových atributů. Většina agentů poskytne CMA na vyžádání bezplatně.
Další nízkonákladová trasa je požádat potenciálního refinančního věřitele o zprávu o automatizovaném oceňování, říká Parsons. AVM je mnohem spolehlivější než on-line odhad, který má obvykle malý nebo žádný kontext. Většina (ne-li všichni) věřitelé produkují zprávy AVM, které stojí asi 20 dolarů.
Tyto zprávy vybírají tytéž údaje, jaké by udělal domácí odhadce, ale stojí za zlomek toho, co vyhodnocení dělá. Ocenění majetku je nejpřesnějším a důkladnějším způsobem, jak zjistit, co váš dům skutečně stojí, ale proto, že stojí v průměru kolem 500 dolarů v průměru, nechcete platit za jednoho, pokud jste vážně, že budete pokračovat s refinancováním.
Pozitivní kapitál? Můžete jít dopředu s refinancováním
Pokud máte pocit, že máte dobré čtení o hodnotě vašeho domova a stojí za to víc, než vám v současné době dlužíte na hypotéce, najděte makléře hypoték, který vám pomůže zahájit proces refinancování.
Za prvé, váš věřitel si objednat ocenění nemovitostí od profesionálního odhadce nemovitostí, který důkladně prohlédne váš dům dovnitř a ven. Hodnotitel se bude zabývat velikostí, stavem, umístěním, vylepšeními a vadami vašeho domova, stejně jako nedávno prodávanými výpisy a aktuálními domy na trhu, abyste přišli s oficiální hodnotou pro váš domov. (Tip: Hodnotu hodnocení domů můžete pomoci několika klíčovými vylepšeními.)
Klíčem je dostat míč do pohybu, zatímco kurzy jsou stále nízké a máte pozitivní kapitál, říká Matt DeCesaro, pobočka společnosti Homebridge Financial Services v Johns Creek, Gruzie.
"Existuje spousta lidí, kteří sedí na okraji, protože prostě neznají jejich možnosti," říká DeCesaro. "Posedání s profesionálem na hypotéku na hodinu nebo dvě by mohlo být velkým hráčem."
Pokud jste pod vodou, pomůžete
Řekněme, že on-line odhad a zpráva AVM zjistí, že váš dům stojí za to méně, než mu dlužíte. Je pravděpodobné, že hodnocení bude odrážet podobné výsledky. Pokud se potýkáte s platbami a nemáte možnost refinancovat, protože máte záporný kapitál, existují možnosti, abyste si některou ze zátěže z vašich ramen.
Vládní program - Program cenově dostupného refinancování domů, známý také jako HARP - má pomoci majitelům domů, kteří by mohli hrozí ztrátou svých domovů. Jeho platnost vyprší 31. prosince 2018. Další informace naleznete na webových stránkách vlády na adrese HARP.
Více od Investmentmatome: Mám refinancovat své hypotéky? Jak refinancovat hypotéku s nízkým úvěrovým skóre Kolik stojí můj dům?
Aktualizováno 20. září 2017.
