Výběr první kreditní karty po ukončení studia

Kreditní karty jsou nejsnazší způsob, jak vytvořit svou kreditní historii. Zneužití karty je také nejrychlejší způsob, jak zničit vaše skóre. Vaše kreditní historie a skóre důležité, když chcete získat úvěr v příznivé sazbě. Váš kredit také ovlivňuje vaše pojistné a zda můžete získat schválení pro byt nebo dokonce i mobilní telefon.

Pokud již máte kreditní kartu zaměřenou na vysokoškoláky, možná budete chtít zvážit novou kartu, která nabízí vyšší limity nebo odměny lépe přizpůsobené postgraduálnímu životu. To neznamená, že byste měli zavřít kartu, kterou máte nyní.

"Nikdy nedoporučuji upustit od kreditní karty, zvláště pokud máte s ní dobrou historii. V závislosti na tom, kdy jste získali tu první kartu, kterou jste si vybudovali, se historie a historie počítá, "říká Katie Rossová, manažer vzdělávání a vývoje v Americkém poradenství pro spotřebitelské úvěry v Worcesteru, Massachusetts. "Zkontrolujte svůj přehled a skóre, a místo toho, abyste uzavřeli první kartu, otevřete další. Co se stane, je-li s touto dobrou kreditní historií, je pravděpodobné, že získáte dobrou kartu s nižšími úrokovými sazbami."

Než získáte novou kartu, musíte nejprve vědět, na co máte nárok.

Zjistěte si své kreditní skóre

Vaše kreditní skóre je to, co určuje vaše riziko pro věřitele. Skóre se pohybuje od 300 do 850, přičemž vyšší skóre je lepší. Skóre FICO je nejběžnější používaný model hodnocení kreditů. Existuje pět hlavních faktorů, které se dostanou do vašeho kreditu, které byste měli vzít v úvahu, když používáte svou kreditní kartu:

1. Historie plateb (35%): Platíte faktury včas, nebo provádíte pozdější platby?
2. Dlužné částky (30%): Udržení zůstatku kreditní karty na nízké úrovni zvyšuje skóre.
3. Délka úvěrové historie (15%): Jak dlouho jste dostali kredit? To zahrnuje studentské půjčky.
4. Nový kredit (10%): Kolik účtů jste otevřeli a jak dlouho? Nechcete otevřít příliš mnoho účtů najednou. Pokaždé, když se věřitel podívá na vaši kreditní historii, je to vaše kreditní skóre.
5. Typy použitých úvěrů (10%): Jaký úvěr máte? To zahrnuje vše od kreditních karet až po studentské půjčky a půjčky na auta.

Svou kreditní zprávu můžete obdržet jednou za rok zdarma od každé ze tří hlavních zpravodajských agentur - Experian, Equifax a TransUnion. To znamená, že třikrát za rok můžete zkontrolovat svou kreditní zprávu. I když je vaše zpráva zdarma, vaše skóre obecně není. Nicméně, mnoho velkých bank a některé společnosti kreditní karty nabídne skóre informace zdarma.

Na co máte nárok?

Pokud máte práci na plný úvazek a dostatek kreditní historie, abyste získali standardní kreditní kartu, pak kudos! Pokračujte k další části. Pokud nemáte žádnou kreditní historii ani špatné skóre, budete potřebovat jinou trasu. Zvažte tyto dvě možnosti:

1. Dostatspoluvlastník. Možná jste mimo vysokou školu, ale maminku a tátu můžete vždy pomoci. Vaši rodiče nebo jiná důvěryhodná osoba s dlouhou kreditní historií mohou s vámi podepsat kreditní kartu. To vám umožní vytvořit si vlastní kreditní historii. Kreditní akce jsou však svázány s kreditní historií vašeho spoluvlastníka, a proto postupujte pečlivě.
2. Zkuste azabezpečenou kreditní kartou. Zabezpečená karta je určena k tomu, aby vám pomohla vytvářet úvěry, abyste mohli získat nárok na nezabezpečenou kartu. Vložíte úvodní vklad, který se rovná vaší kreditní lhůtě, pak si půjčíte proti vkladu a zaplatíte svůj účet včas každý měsíc, abyste získali úvěr v průběhu času. Když účet zrušíte, vrátíte zálohu.

Porovnat, porovnat, porovnat

Při výběru první kreditní karty nejprve zvažte, jaký typ karty můžete získat s vaším skóre, pak zvažte vaše potřeby a potřeby. Porovnejte tyto funkce:

• Roční poplatek. Získání karty bez ročního poplatku je nutné začít, protože pravděpodobně budete mít tento účet otevřený po dlouhou dobu.
• Registrační bonus
• Odměny (cestovní míle, hotovost, atd.)
• Doba odkladu úroků. Pokud zaplatíte zůstatek včas a v plné výši, nebudete se muset starat o zaplacení úroků vůbec.

Nezapomeňte také na roční procentní sazbu karty, resp. Tím se stanovuje výše úroků, které budete platit každý rok. Neznáte přesnou sazbu, kterou dostanete dopředu, protože závisí na vašem kreditu. Karty obvykle mají dvě nebo tři sazby, které vám dávají obecný smysl rozsahu, který můžete očekávat. Neznám svou minimální platbu; obvykle se vypočítá na základě procentního podílu vašeho zůstatku.

Klíčem k výběru jakékoliv kreditní karty je číst smlouvy, nakupovat a žádat o radu, říká David Wirth, finanční poradce společnosti Savant Capital Management v Rockfordu v Illinois. Dodává: "Pokud máte staršího sourozence, promluvte si s nimi. Pokud ne, promluvte si s mámou a tátou. Před tím, než se rozhodnete, odskočte věci od ostatních lidí. "Kromě konzultací s některými z více fiskálně zdatných lidí ve vašem životě zkontrolujte dvakrát radu s důvěryhodnými online zdroji nebo finančními profesionály.

Pomocí nástroje pro porovnávání kreditních karet na webu zjistíte, jak se různé karty měří.

Osvědčené postupy

Je-li to možné, zaplaťte kreditní kartu v plné výši každý měsíc. Někdy to možná není možné, takže kvůli Vašemu kreditnímu skóre se snažte udržet poměr využití úvěru pod 30% za všech okolností. To je částka, kterou dlužíte na vaší kartě versus celkový limit. Snažte se zaplatit více než minimum, včetně úroků, které vznikly od vašeho posledního data splatnosti. Je také důležité, abyste svůj účet zaplatili včas, každý měsíc.

"Ujistěte se, že zaplatíte svůj zájem. Každý měsíční účet má minimum, ale mnohokrát to nezahrnuje zájem, "říká Guy Baker, finanční poradce společnosti Wealth Team Solutions v Irvine, Kalifornie. "Váš zájem by mohl do vašeho účtu přidat 47 dolarů a vaše minimální platba by mohla činit pouze 25 dolarů. Váš zůstatek se zvýší každý měsíc a budete dlužit více peněz."

Někteří odborníci obhajují používání vaší kreditní karty jako debetní kartu a přejetím prstu pouze v případě, že máte peníze na svém účtu. "V okamžiku, kdy se objeví na vašem online účtu, okamžitě ji vyplatit," říká Phil Schuman, ředitel finanční gramotnosti na Indiánské univerzitě. "Koupit si jen to, co si můžeš dovolit, abys začal."

Když provedete správné kroky s vaší kreditní kartou, budete si moci vytvořit kreditní historii, která vám pomůže splnit nároky na úvěry po řádku, když je chcete - například když chcete financovat auto, zakoupit si dům nebo začít byznys.

Více od Investmentmatome:

Naše stránky Top 10 nabídek kreditních karet z roku 2015 Vše, co potřebujete vědět o kreditní kartě Co byste měli vědět o penězích ve vašich 20 letech

Anna Helhoski je personální spisovatelka na Investmentmatome , osobní finanční stránky. Email: [email protected] Twitter @ AnnaHelhoski .