Úvěry malým podnikům: 3 klíčové trendy v roce 2016

Je skvělý čas nakupovat malé úvěry.

Možnosti financování malých podniků se od doby hospodářské krize před sedmi lety neustále rozšiřovaly. Bude trend pokračovat? Co je v obchodech pro půjčky malých podniků a dlužníků malých podniků v roce 2016?

Investmentmatome požádal několik odborníků, včetně věřitelů a advokátů pro malé firmy, co byste měli očekávat v nadcházejícím roce.

Zapůjčení online způsobilo narušení

V důsledku finanční havárie v roce 2008, když mnoho tradičních bank snížilo své půjčky malým podnikům, došlo k proplacení alternativních půjček malých podniků na internetu.

Počátkem roku 2014 téměř jeden z pěti dlužníků malých podniků hledal financování od věřitele na internetu podle průzkumu Federálního rezervního systému. V roce 2015 získala online půjčování "významnou přítomnost", říká Sandy Mackovich, ředitel agentury pro rozvoj a rozvoj podnikání společnosti Working Solutions, poskytovatele půjček založeného v San Francisku, zaměřeného na potřeby žen a menšinových malých podniků.

"Očekávám, že růst bude, protože bude stále více dostupný pro vlastníky podniků," říká.

Osmdesát procent majitelů malých podniků se nejprve přihlásí k vyhledání úvěru, říká Rohit Arora, generální ředitel Biz2Credit, internetový trh pro půjčky malých podniků. Očekává se, že tento procentní podíl vzroste v roce 2016, říká.

Andrea Gellert, ředitelka marketingu společnosti OnDeck, tvrdí, že věřitelé očekávají, že majitelé malých podniků "se stanou pohodlnějšími při online půjčování stejným způsobem, jakým se stali pohodlnějšími, a to dělá téměř vše pro své podnikání online - od nákupu inventáře až po správu lodí a logistiku, fakturování svých zákazníků, bankovnictví, reklamu a propagaci jejich podnikání a seznam pokračuje."

Bude se zvyšovat tlak na průhlednost při poskytování úvěrů malým podnikům na internetu

Růst úvěrů poskytovaných malým podnikům online vedl k obavám z průhlednosti. Mackovich říká, že někteří on-line věřitelé nabízejí financování s "mnoha skrytými poplatky a APR není zpřístupněna."

"Majitelé podniků," říká, "dostávají úvěry s neuvěřitelně vysokými úrokovými sazbami a vysokými platbami."

Na rozdíl od tradičních bank, on-line věřitelé čelí jen málo nařízení.

Problém nad průhledností se stal tak naléhavým obavou, že skupina věřitelů - včetně klubu půjček, finančního kruhu a fondu příležitostí - představila letošní rok zákon o právech dlužníků malých podniků, které doufají, že budou sloužit jako rámec pro to, majitelé podniků by se měli zacházet s věřiteli. Například dokument zdůrazňuje, že dlužník malého podnikání má právo na transparentní ceny a podmínky.

Někteří věřitelé očekávají, že tlak na větší transparentnost se zvýší v roce 2016. Oddělení Treasury shromáždila veřejné připomínky k on-line trhu půjček a členové Kongresu nyní požádali správu Small Business Administration a Treasury o informace o regulačním rámci.

"Myslíme si, že pozornost věnovaná průhlednosti půjček vyřeší etické hráče od ostatních v průmyslu," říká Arora z Biz2Credit. A díky větší průhlednosti "pěstuje online půjčování," dodává.

Ve světle návrhů na větší regulaci by věřitelé měli být proaktivní v definování budoucího směru svého průmyslu, říká David Gilbert, prezident a generální ředitel online půjčky National Finance.

"Předtím, než vláda změní předpisy nebo se více zapojí do našeho průmyslu, věříme, že půjčující společnosti budou i nadále vytvářet standardy v celém odvětví, které pomohou dlužníkům," říká.

I přes to, že je těžké získat, půjčky SBA zůstanou špičkovou volbou

V návaznosti na nárůst alternativních úvěrů malým podnikům zůstává jedna z tradičních možností financování: úvěry SBA.

Program vlajkové lodi 7 (a) programu záruk za půjčky v USA je tak populární, federální agentura byla nucena ji pozastavit v červenci poté, co vyčerpala finanční prostředky. Kongres rychle zvýšil záruční limit pro aktuální fiskální rok.

"Nevidím žádnou poptávku po úvěrech SBA v roce 2016", říká Darius Mahajer, senior viceprezident a manažer trhu v San Franciscu v OBDC Small Business Finance, malém podnikatelském úvěru v oblasti San Francisco Bay Area.

Získání půjčky SBA je stále známo, že je náročný proces, který může trvat měsíce, a mnozí vlastníci malých podniků nemohou splnit všechny náročné požadavky SBA.

Proč to trvá tak dlouho? Je to o kvalitě, říká George Mavridis, pomocný úvěrový důstojník společnosti nonprofit lender CDC Small Business Finance.

"Věřitelé musí vykonat svou povinnou péči," říká Mavridis. "Úvěry SBA jsou zaručeny vládou, která je v podstatě daňovými poplatníky."

Podnik SBA však podniká kroky k zefektivnění procesu žádosti o půjčku SBA zavedením nových online nástrojů. Jedním z nich je LINC, což znamená "Leveraging Information and Networks to Access Capital", což je online systém, kde si dlužník vyplní dotazník, který je poté zaslán do fondu věřitelů. To usnadňuje věřiteli najít žadatele, kteří mají potenciál pro kvalifikaci.

Systém LINC usnadnil dlužníkům malých podniků získat přístup k půjčkám SBA, Mahajer říká: "Umožňuje nám nasadit tyto peníze mnohem rychleji."

Agentura se připravuje na ještě větší změnu se společností SBA One, což je "Äútotal automatizace" procesu žádosti o půjčky SBA, říká Marlow Schindler, specialistka na vztahy s věřiteli SBA a důstojník veřejného informačního systému.

Nový systém bude "dramaticky zkrátit čas a náklady na žádost o kapitál SBA," říká. Očekává se, že SBA One bude k dispozici na národní úrovni do jara roku 2016.

Více o trendech na fóru financování

Pokud máte zájem dozvědět se více o trendech v oblasti financování malých podniků, bude San Francisco Small Business Development Center hostit fórum pro financování malých podniků v úterý v sídle společnosti Investmentmatome. Akce, která zahrnuje veletrh ministr věřitelů, je od 8 do 11 hodin v šestém patře budovy Market St.

Akce je zdarma, ale prostor je omezen; registrace je nutná. Další informace naleznete na adrese sfsbdc.org nebo volejte (415) 937-7232.

Najít a porovnat půjčky malých podniků

Společnost Investmentmatome přišla se seznamem nejlepších půjček pro malé podniky, aby vyhovovaly vašim potřebám a cílům. Posoudili jsme důvěryhodnost věřitele, rozsah trhu a uživatelské zkušenosti, mimo jiné jsme je rozdělili podle kategorií, které zahrnují vaše výnosy a jak dlouho jste byli v podnikání.

Porovnejte obchodní půjčky Benjamin Pimentel je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. Email: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Chcete-li získat více informací o možnostech financování a porovnat je pro vaše malé firmy, navštivte stránku Investmentmatome o půjčkách malých podniků. Bezplatné a personalizované odpovědi na otázky týkající se financování vašeho podnikání naleznete v sekci Small Business na stránce Naše stránky Ask a Advisor.

Obrázek přes iStock.