Faktory, které vstupují do životního pojištění

Při nákupu životních pojištění se můžete zeptat na hodně otázek a možná se zajímáte, co se děje při výpočtu vaší konečné ceny.

Pojišťovny uvažují při rozhodování o životním pojištění mnoho faktorů, z nichž některé jsou mimo vaši kontrolu. Většina faktorů se týká dvou slov: délka života.

Věk a pohlaví

Věk a pohlaví jsou dva největší faktory, které vám budou nabídnuty. Proč? Čím jste mladší, tím vyšší míru dostanete, protože pravděpodobnost úmrtí je nižší. Z pohledu životní pojišťovny to znamená, že pravděpodobně přežijete své životní pojmy - nebo pokud jste si zakoupili celou životní smlouvu, budete platit pojistné déle než pojistitel vyplácí dávku za úmrtí.

Gender se zabývá tím, že ženy v průměru žijí déle než muži. Podle Centra pro kontrolu a prevenci nemocí je délka života amerických žen nyní 81,2 let, oproti 76,4 roku u mužů v Americe. Vzhledem k tomu, že budou pravděpodobně platit své prémie déle, mohou ženy očekávat nižší kotace obecně (zdravotní a jiné faktory stranou stranou).

Zdraví

Vzhledem k tomu, že vaše zdraví ovlivňuje očekávanou délku života, pojistitel hledá způsob, jak předpovědět Vaši životnost na základě vašich současných zdravotních podmínek. Lidé se srdečním onemocněním, obezitou, vysokým krevním tlakem, vysokým cholesterolem a dalšími zdravotními problémy budou platit více za politiku.

Kouření může být obzvláště citlivé. Dokonce i když jste nyní "zdravý kuřák", pojišťovny očekávají, že v budoucnu budou pro vás jít na jih. Používání tabáku je spojeno s mnoha zdravotními podmínkami, jako jsou srdeční onemocnění, demence, mrtvice a obecně zkrácená délka života.

Kuřáci v průměru zemřou v průměru o 13 až 15 let dříve než nekuřáky, "čímž se eliminuje důchodové roky", uvádí americká asociace plic. Kvůli tomu může být životní životní pojištění 100% až 300% vyšší, pokud kouříte - cigarety, e-cigarety nebo žvýkací tabák - podle organizace Life Happens, průmyslové vzdělávací organizace.

Žádost o životní pojištění obecně vyžaduje lékařskou prohlídku, která zahrnuje kontrolu výšky a hmotnosti, krevní tlak a vzorky krve a moči.

Typ politiky

Typ zásady, kterou hledáte, také hraje roli v ceně, kterou obdržíte.

Termínové životní pojištění stojí méně než celý život, protože vás kryje pouze do doby, než vyprší lhůta. Pokud tedy na konci vašeho funkčního období stále žijete, vyprší platnost vašeho pojištění a není tam žádná výplata. Celoživotní pojištění trvá celý váš život a umožňuje vám vybudovat peněžní hodnotu na účtu chráněném daním. Můžete také obdržet dividendy v závislosti na vašich zásadách nebo získat přístup k peněžní hodnotě formou půjčky bez daně a bez pokuty.

Všechny nejlepší životní pojišťovny prodávají různé typy.

Neočekávané faktory

Jiné faktory použité při tvorbě cen nemusí být tak zřejmé.

Nebezpečné zaměstnání, jako je těžba nebo výstavba, povedou k vyšším sazbám nebo popření. Záliby jako parašutismus a horolezectví mohou také vést k poklesu vaší aplikace.

Konečně, někteří pojistitelé se podílejí na vašem jízdním záznamech (hledají jízdenky na překročení rychlosti a DUI) a dokonce i na nedávný bankrot.

Nezáleží na tom, jaký je váš věk nebo zdraví, proveďte svůj výzkum a nakupujte. Získání vysokého pojistného životního pojištění od jednoho pojistitele neznamená, že vám ostatní budou účtovat totéž. Nástroj pro životní pojištění společnosti Investmentmatome vám pomůže snadno porovnávat ceny.

Obrázek přes iStock.