Ellevest Review 2018

Ellevest, spoluzaložený a financovaný veteránem finančních služeb Sallie Krawcheck v roce 2016, je jako většina ostatních robo-poradců ve všech směrech s výjimkou jednoho: Je to beznadějně pro-žena. A to není jen pat marketingový hák.

Investování na základě pohlaví na společnost Ellevest znamená fakturovat obecně nižší příjmy žen, odlišnou křivku výdělků za celý život a delší životnost do portfolia. (A ano, muži mohou být i klienti: dostávají doporučení, které odpovídají jejich platovým křivkám a údajům o dlouhověkosti.) Další významnou vlastností je další plánovací vrstva společnosti Ellevest, která pomáhá klientům dosahovat krátkodobých finančních cílů - např. předplatné nebo hromadění nouzového fondu - kromě dlouhodobého finančního zajištění.

Poplatek za poradenství ve výši 0,25% společnosti (nebo 0,5% aktiv společnosti Ellevest Premium, který zahrnuje přístup k Certifikovaným finančním plánovačům a výkonným koučingovým službám a vyžaduje minimální účet 50 000 dolarů) je činí vysoce konkurenceschopnými konkurenty robo-poradců. Funkce Standout zahrnují přizpůsobitelný portfóliový mix, $ 0 konto, bezplatnou správu hotovostních fondů a bezplatnou analýzu a sledování stávajících aktiv 401 (k) plánu klientů.

Investmentmatome je bezplatný nástroj, který vám pomůže najít nejlepší kreditní karty, cd sazby, úspory, kontrolní účty, stipendia, zdravotní péči a letecké společnosti. Začněte zde maximalizovat své odměny nebo minimalizovat úrokové sazby. James Royal, Ph.D.

4.5 Hodnocení Investmentmatome

Rychlé fakty

• Poplatek za správu: 0,25% - 0,5%
• Minimální účet: $ 0
• Propagace: až $ 750 hotovostní bonus s kvalifikovaným vkladem

Začněte na zabezpečeném webu společnosti Ellevest

Ellevest je nejlepší pro:

• Investování na základě cílů
• Hands-off investoři
• Zahájení investorů
• Automatické vyvažování

Ellevest na první pohled 2018

Kategorie	Hodnocení	Popis
Celkově
Poradní poplatek		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: nouzové prostředky
Poměr investičních nákladů		Nákladové poměry ETF se pohybují od 0,06% do 0,16%
Portfolio Mix		ETF z 21 tříd aktiv
Minimální účet		$ 0: Ellevest Digital 50 000 dolarů: Ellevest Premium
Poplatky za účty (roční, transferové, uzavírací)		Žádný poplatek za otevření, uzavření nebo převod účtů
Podporovány účty		Zdanitelné, IRA, 401 (k) převrácení
Daňová strategie		Daňově optimalizované umístění aktiv, rebalancování a sekvenční odběry
Automatické vyvažování		Volný, uvolnit
Zákaznická podpora		E-mail, telefon, text a rozhovor, od pondělí do pátku od 9:00 do 18:00. ET

»Chcete se podívat na jiné poskytovatele? Zde jsou naše nejlepší tipy pro nejlepší robo-poradce.

Tam, kde svítí Ellevest

Řešení potíží žen: Vzhledem k tomu, že seznam automatizovaných investičních doporučení stále roste, je Ellevestův plný přístup zaměřený na ženy zaměřen na pochopení. Ale je to jen marketingový hák?

Zatímco hodně to má co do činění s přístupem a tónem (které nejsou nutně specifické pro pohlaví), je třeba zdůraznit jednu praxi. Poradce říká, že zatímco rozdíly v odměňování mezi muži a ženami jsou dobře známy, je méně oceňováno skutečností, že příjmy žen vystupují a klesají dříve než muži. Zkombinujte rozdíly v příjmech s delší délkou života a ženy musí překonat tvrdší překážky než muži, aby dosáhli svých finančních cílů.

Ellevest to řeší dvěma způsoby:

• Zatímco jiní robo-poradci mohou při pohledu na budoucí výdělky zacházet stejným způsobem s muži a ženami, může Ellevest doporučit vyšší míru úspor pro ženskou klientelu, než by to u podobného mužského klienta kvůli tomuto nižšímu budoucímu příjmu.
• Ellevest Premium (s minimem 50 000 USD) přichází s přístupem k personálnímu koučování od profesního týmu společnosti, který může pomoci ženám s významnými finančními záležitostmi, jako jsou vyjednávání o platu a profesní přechody. (Prémiové členové mají také neomezený přístup k poradenství z CFP.)

Minimální a nízké účty účtu: Neexistuje minimální požadovaná výše investice, abyste mohli začít s Ellevest. Společnost se dále řadí mezi vybranou skupinu robo-poradců, kteří neúčtují žádné poplatky za otevření, uzavření nebo převod účtu.

Volné řízení nouzových fondů: Také je hezké, že poradce neúčtuje žádný poplatek za správu peněz držených jako součást nouzového fondu - zlepšení oproti robo-poradcům, kteří účtují za podobné "bezpečnostní" investice. Tento nouzový fond je investován jako peněžní hotovost na bankovní účet pojištěný FDIC a získává pouze spoušť úroků, ale neztratí ani jistinu. To je v kontrastu s Bettermentem, konkurentem, v němž jsou investovány nouzové prostředky na trh a mají také poplatek za správu. Zatímco držíte peníze v Ellevestu, není to nutně lepší než držet ji u vlastní banky - úrokové sazby jsou všude - všimnete si, že to, že jste se do vašeho plánu zapojili, vám pomohou získat komplexnější pohled na vaše finance.

Podporuje několik finančních cílů: Stejně jako velké robo-poradcové jako Betterment a Wealthfront, Ellevest se zaměřuje na získání investorů do svých dlouhodobějších cílů. Jedinečtějším prvkem je, že služba je navržena tak, aby klientům pomohla dosáhnout cílů, které nedošlo k odchodu do důchodu.

Investoři si mohou vybrat libovolný počet cílů úspor - včetně úspor pro výdaje na auto, dům, dítě nebo zahájení podnikání. Na základě svého časového horizontu společnost Ellevest vytváří přizpůsobený investiční plán, který na základě simulací poskytuje 70% pravděpodobnost dosažení vašeho cíle.

Poskytuje také dávku reality, pokud jde o kompromisy, které mohou být nezbytné k dosažení několika cílů - například, jak kupovat nové auto v letošním roce by mohlo zpozdit koupi domu a odchod do důchodu nebo jak nižší míra úspor a méně agresivní investice nyní může ovlivnit platbu za vysokou školu za několik let.

Každé portfolio Ellevest má specifické cílové alokace: agresivnější prostředky pro dlouhodobé cíle a konzervativnější z krátkodobého hlediska. Když se blížíte k cíli, Ellevest automaticky investuje do konzervativnějších fondů, což vám pomůže zůstat na správné cestě a dosáhnete konce. Pokud se portfolium příliš odrazí od cílové alokace, Ellevest bude investovat zdarma.

Velké množství tříd ETF: Stejně jako ostatní robo-poradci se portfolia Ellevest skládají z kombinace fondů obchodovaných na burze. Vybírá z 21 kurzů ETF, což je více než to, co nabízí i přední hráči Betterment a Wealthfront. Mnohé z prostředků, které Ellevest využívá, jsou řízeny společností Vanguard, která je lídrem v oblasti low-cost ETF. To je důležité, protože kromě doprovodného poplatku investoři platí ve svých portfoliích poplatky za správu (a.k.a. výdajové poměry) na ETF.

Tam, kde je Ellevest nedostatečný

Podporované účty: V současné době nabízí Ellevest pouze zdanitelné účty, individuální účty pro odchod do důchodu (Roth, tradiční a SEP IRA) a 401 (k) převrácení IRA. Důvěry a jiné plány úspor, jako například 529 účtů vysokoškolského vzdělávání, nejsou k dispozici.

Žádná daňová ztráta: Společnost Ellevest nenabízí automatizovanou sklizeň daňových ztrát, na rozdíl od svých větších konkurentů. To by mohlo být pro investory s vysokými zůstatky na zdanitelných účtech. Společnost říká, že v situaci každého investora existuje příliš mnoho "případů", aby proces automatizoval a že konkurenti nadhodnocují, kolik zisků ze ztrát daní zvyšuje výkonnost portfolia.

Stejně jako většina robů se Ellevest snaží brát na daňově neúčinných cenných papírech daňově odložené penzijní účty a daňově efektivní investice do zdanitelných účtů. A když přichází čas, aby si zákazníci mohli vybírat peníze, jsou zákazníci informováni o způsobech daňového a inteligentního výběrového řádu, aby se minimalizovalo snížení IRS.

Je těžké najít informace: Pokud byste chtěli dále prošetřit na webových stránkách společnosti Ellevest, není to nejpřátelštější navigace. Informace jsou distribuovány na více stránkách a je těžší, než by mělo být najít to, co potřebujete, jako jsou poplatky a typy ETF.

Je Ellevest právě pro vás?

Schopnost splnit vaše cíle je bod investování a Ellevest má za cíl pomoci klientům vyrovnat krátkodobé cíle s dlouhodobějšími cíli a porozumět kompromisům ve všech cílech. Ale není to jediný robot s tímto přístupem: Betterment například nabízí plánování založené na cíle s nižším poradenským poplatkem (0,25% až 0,40% oproti 0,25% na 0,50% společnosti Ellevest, i když Betterment Premium vyžaduje minimální zůstatek 100 000 dolarů versus Ellevest Minimální částka 50.000 USD). Oba nabízejí neomezenou lidskou radu prostřednictvím své nabídky Premium (buď telefonicky, prostřednictvím chatu nebo e-mailu).

To, co Ellevest odlišuje, je, že není genderově neutrální: jeho investiční algoritmus bere v úvahu platovou křivku a životnost jakéhokoli genderového profilu, který si klient zvolí. Nabízení kariérového koučování pro prémiové klienty je dalším způsobem, jakým se tento robo-poradce snaží zlepšit finanční spokojenost svého cílových zákazníků. Obě tyto vlastnosti mohou prospívat investorům všech pruhů.

Otevřete účet Ellevest