Spouštění peněz? Získejte nápovědu k úvěrovému úvěru |

Co je to úvěrová linka?

Každý malý podnik má problémy s peněžními toky. Vzhledem k tomu, že fluktuace peněžních toků je přirozenou součástí podnikání, spíše než snaha o jejich vyloučení, alternativním přístupem by bylo aktivně spravovat svůj peněžní tok. V tomto článku se budeme zabývat důležitým nástrojem pro řízení peněžních toků - úvěrovou linku.

Úvěrová položka je daná částka peněz, kterou si můžete půjčit, když ji potřebujete, a vrátíte zpět, když ne. Je to rozdíl od půjčky, protože nemáte pro použití, ale můžete ji použít jako vyrovnávací paměť nebo záložní variantu, pokud máte neočekávané problémy s peněžními toky způsobené klienty pozdě placenými, neplánované výdaje nebo prostě sezónními cykly. Mohou také být skvělým způsobem, jak začít budovat nebo posilovat vaše podnikové kreditní skóre. Kdo je pro - a kdo by jej neměl používat?

"Pro podniky, které již stojí, nabízí úvěrová linka záchranná síť. "U začínajících podnikatelů vám úvěrová linka pomůže dostat vaše podnikání ze země, protože mnoho nových podniků má omezené kapitálové potřeby a úvěr může rychle dojít do vašich zisků. U firem, které jsou již na svých nohách, nabízí úvěrová linka záchrannou síť, stejně jako velkou flexibilitu, kterou mohou majitelé podniků kreativně využít k jejich výhodám. Někteří vlastníci firem například nabídnou svým zákazníkům a dodavatelům lepší platební podmínky, aby získali konkurenční výhodu, nebo jiní mohou nakupovat zásoby, pokud jsou levnější, nebo investovat do reklamy, aby přilákali více zákazníků. Stejně jako u jiných finančních řešení, úvěrové linky se dodávají v různých odrůdách, z nichž každá má výhody a nevýhody.

V dolní řadě je váš výzkum a výběr správného řešení pro vaše podnikání. Neexistuje řešení "jedna velikost pro všechny". Pravděpodobně nejdůležitější výhodou úvěrové linky je to, že platíte úroky pouze za peníze, které skutečně používáte, což vám poskytuje flexibilitu investovat, když chcete, a splníte vaše finanční závazky, když budete potřebovat. prostřednictvím schvalovacího procesu si můžete zvolit nejlepší čas, jak využít svou úvěrovou linku, a můžete ji vrátit zpět, když ji již nepotřebujete, abyste se vyhnuli placení zbytečných poplatků. Vzhledem k tomu, že organizace, která nabízí úvěrovou linku, vám v zásadě vyčleňuje peníze, někteří poskytovatelé finančních služeb vám za poplatek za užívání úvěrové linky účtují poplatek, i když jste skutečně nepoužili finanční prostředky. Jiní vám budou účtovat pouze tehdy, když skutečně čerpáte peníze, ale tyto poplatky mohou být vyšší.

Jak se úvěrová línka liší od podnikatelského úvěru?

Možná, že hlavní rozdíl spočívá v tom, obvykle pro určitý účel. Na druhou stranu lze použít úvěrovou linku několikrát. V důsledku toho jsou podnikatelské úvěry obvykle používány k půjčování vyšších částek a často k jednorázovým účelům, jako je například nákup konkurence.

Kreditní linky se často používají pro každodenní činnosti. Dalším rozdílem je, že splátky půjček jsou pevně stanoveny a placeny měsíčně, zatímco úvěrová linka může být kdykoli splacena a pokud je váš zůstatek nulový, platba je nulová. Takže uzavírací náklady jsou také typicky vyšší u úvěrů, ale "udržovací poplatky" u úvěrových linek mohou být vyšší kvůli flexibilitě v podmínkách splácení.

Jak požádat o úvěrovou linku malého podniku:

První a především proto, že váš výzkum a najít řešení, které nejlépe vyhovuje vašim podnikatelským potřebám. Poté se ujistěte, že podniknete kroky k prokázání, že máte vážný zájem o vaši firmu. Pokud jste stále v režimu spouštění, napište obchodní plán. Vedle všech ostatních výhod, jako je zajištění toho, že jste nezapomněli na žádné důležité aspekty podnikání, bude to také prokázat věřitelům, jak budete vydělávat příjmy potřebné pro vaše splátky. "[Psaní podnikatelského plánu] prokáže věřitelům, jak budete vytvářet příjmy potřebné pro vaše splátky."

Budete také chtít, aby vaše osobní kreditní skóre. Je-li vaše firma nová, je nepravděpodobné, že bude mít kreditní skóre, což znamená, že vaše banka bude hledat vaše osobní kreditní skóre místo toho. Pokud je vaše skóre nízké, získání souhlasu s úvěrovým úvěrem by mohlo být obtížné nebo by vedlo k vyšší úrokové sazbě.

Je třeba poznamenat, že úvěrové linky nemusí pocházet od bank a existuje několik alternativ. Pokud například vaše problémy s peněžním tokem mohou být spravovány s malou injekcí hotovosti, promluvte si s bankou o získání podnikové kreditní karty nebo zkuste jeden z rostoucího počtu alternativních poskytovatelů úvěrových linek.

Jaké úrokové sazby mohou Mohu očekávat?

"Úvěrové linie poskytují určitou míru flexibility, že mnoho dalších řešení neumožňuje, nicméně tato flexibilita má cenu." Zatímco podnikové úvěry mají zřejmě vyšší úrokové sazby, obchodní úvěrová řada obvykle má poplatky, jako jsou ty, které platíte, aby linka byla k dispozici, i když ji nepoužíváte. Tak efektivně, zdánlivě nižší úrokové sazby úvěrové linky mohou stále mít za následek, že budete platit mírně více.

Nakonec úvěrové linky poskytují určitou míru flexibility, kterou mnoho jiných řešení neumožňuje, nicméně tato flexibilita má cenu. Které si vyberete, bude záviset na vaší firmě, ale věnujte zvláštní pozornost tomu, aby se zohlednily všechny poplatky, které bude poskytovatel úvěrové linky účtovat při rozhodování.

Co budu muset udělat pro zajištění úvěru?

Požadavky na zajištění úvěrových linek se liší mezi poskytovateli financování, ale všechny mají jednu společnou věc: podívají se na vaši schopnost splácet, aby se mohlo rozhodnout. Mnoho bank a jiných tradičních poskytovatelů půjček si bude chtít uvědomit, že vaše podnikání je ziskové a peněžní tok pozitivní, což je důvod, proč je lepší zajistit si úvěrový úvěr dříve, než ji budete potřebovat. Ostatní poskytovatelé se mohou chtít podívat na faktory, jako jsou vaše pohledávky nebo ve vaší historii prodeje, aby se mohli rozhodnout.

Co když nemohu ukázat poskytovateli úvěrové linky, že můj podnik je hotovostní tok?

Opět existují mnoho způsobů, jak zajistit úvěrovou linku. Ukázat pozitivní peněžní tok je jedním ze způsobů, ale určitě to není jediný. Pokud však žádná z výše popsaných metod není životaschopná, zjistěte, zda poskytovatel financování zváží namísto toho úvěrovou linii, což znamená, že používáte vlastní akcie, které vlastníte jako majetek, což je pro vašeho poskytovatele nižší riziko.

Jaké jsou nejlepší způsoby využití úvěru?

Jak již bylo uvedeno výše, úvěrová linka je skvělá pro krátkodobé finanční potřeby, jako je vytažení všech zastávek pro uvedení nového produktu na trh nebo pokrytí mzdy během suchého období. Ale buďte varováni, nepoužívejte přehnaně vaši úvěrovou linku, abyste vás finančně vykoupili. Využijte co nejvíce aktivit generujících příjmy, protože to pomůže vyvážit nový dluh, který jste vynaložili, a přinést růst, který vaše firma usiluje.

Jak najdu správného poskytovatele úvěrových linek?

Zamyslete se nad takovým poskytovatelem jako s jakýmkoli jiným poskytovatelem důležitých služeb pro vaše podnikání - nejsou to jen dodavatelé, ale i obchodní zákazníci. Takže když si vyberete jednu, ujistěte se, že se s nimi opravdu cítili dobře. Takový partner porozumí vašemu podnikání a vašim potřebám, zajímá se a je obeznámen s malým podnikatelským prostředím.

Měli by být schopni rozpoznat problémy, kterým čelí malé podniky - například vaše podnikání je sezónní, nebo trpí pomalu placenými zákazníky. Dobrý poskytovatel bude více vnímavý ke kreativním uspořádáním a více pozorný, pokud se ocitnete v úzkém poměru a porozumíte těmto omezením a utváříte pro vás to nejlepší řešení.

Využili jste úvěrovou linku, která vám pomůže zahájit nebo rozvíjet své podnikání, a považujete za prospěšné? Máte nějaké tipy pro nalezení správného poskytovatele? Sdílejte svůj příspěvek v níže uvedených komentářích.