Vyhrazená úspora usnadňuje rozpočet

Časově uznávaný trik umožňuje mnoha lidem vyhradit peníze za výdaje na dovolenou po celý rok - krátkodobé spořicí účty s názvem Vánoční kluby.

Tyto účty, původně propagované bankami během Velké hospodářské krize, jsou dnes většinou nabízeny družstevními záložnami a menšími komunitními bankami. Někteří, podobně jako Federální úvěrový odbor USA pro poštovní služby, nabízejí i kluby rekreačních klubů a daňové kluby. Ale Tiffany Stackhouse, vedoucí oddělení úvěrových svazů, který sídlí v Clintonu v Marylandu, říká, že Vánoční klub je nejoblíbenější.

Členové družstevních záložen mohou kdykoli v průběhu roku sestavovat účty společně s pravidelnými převody z jiného bankovního účtu nebo přímým vkladem z výplaty. Výběry jsou omezené a musí se uskutečnit mezi 1. říjnem a 31. prosincem, jinak členovi vznikne poplatek ve výši 10 USD. V opačném případě jsou úroky a poplatky stejné jako běžný spořicí účet.

Užitečné účty

Jaká je hodnota vyhrazených účtů?

"Dává členovi něco, na co se těší," říká Stackhouse. Na rozdíl od běžných úspor nelze klubové účty používat jako kontokorentní ochranu, takže je těžší je náhodou vyčerpat. "Pro ně není snadné mít přístup."

Mnoho lidí používá podobný systém bez výhod zvláštních účtů. Online banky, jako je Capital One 360, také umožňují zákazníkům otevřít více účtů a dát jim každý název, který odráží jeho účel, jako je nákup auta.

Amy Bushatz je editor na volné noze pro Military.com. Ona je provdaná americkým pěšáckým důstojníkem, který je v současnosti umístěn ve Fort Campbell v Kentucky. Stejně jako mnoho vojenských rodin, Bushatz, její manžel a jejich dvě děti musí být kdykoli připraveni se pohybovat, takže si ponechá zvláštní účet, aby tyto výdaje zaplatil. Ponoří 200 dolarů měsíčně spolu s neočekávanými příjmy, jako je poslední kontrola z prodeje jízdní sekačky za 1000 dolarů. USAA umožňuje Bushatz otevřít tolik účtů, kolik chce, a přejmenovat je podle svého účelu.

Úspory polštář

Vláda zaplatí většinu nákladů na stěhování rodiny v rámci transferu, ale spořicí účet umožňuje, aby se Bushatz obával o přemístění o něco méně.

"Strýček Sam není znám svou rychlou úhradou," říká. A po čtyřech tahu za sedm let očekává Bushatz, že využije některé z úspor, aby nahradil věci jako knihovny, které nemohou přežít jiný výlet v zadní části kamionu.

Bushatz má jeden další specializovaný spořicí účet pro daně. Jako dodavatel provádí čtvrtletní platby na Interní daňové službě.

"Můj obecný spořicí účet by měl mít tento zásah pokaždé, když jsem platil čtvrtletní daně a způsobil jsem, abych se cítil opravdu smutný," říká o období předtím, než začala vyčleněný účet. Zanecháním jejích obecných úspor nedotčených v daňovém období se jí cítí mnohem lépe psát tyto velké šeky čtyřikrát do roka.

Vyhrazené spořící účty jsou užitečnou strategií pro správu velkých, pravidelných výdajů, jako jsou prázdniny, prázdnin nebo náklady na přemístění. Klubové účty mohou být nejlepší pro některé, ale pro osoby, jejichž banka nebo družstevní záložna jim nenabízí, je možné porotovat srovnatelný systém. Poté potřebujete pouze věc, kterou chcete přidávat k účtům a vyhýbat se tomu, abyste je okrádali pro jiné účely na cestě.