Jak vybrat nejvhodnější typ karty

Vzhledem k tomu, že se více spotřebitelů obrátilo na plast, banky oživily programy odměňování při kontrole účtů a debetních karet, aby lépe konkurovali emitentům platebních karet, a to znamená, že spotřebitelé mají spíše na výběr ze zisku za každodenní transakce.

Třetina všech družstevních záložen a 37% bank nabízí program odměňování debetních karet, řekl Ron Shevlin, senior analytik společnosti Aite Group na svém blogu Snarketing v květnu. Řekl, že většina institucí, které je nabízejí - asi 60% - říká, že pomáhají řídit používání karet.

Přečtěte si, jaká volba je pro vás nejlepší? Zde je seznam kontrolovaných věcí:

Odměny za kontrolu / debetní kartu

K získání bodů prostřednictvím účtu pro odměny odměn spotřebitelé obvykle potřebují každý měsíc provádět určitý počet transakcí debetní kartou na účtu, využívat služby přímých vkladů, udržovat jejich financování nad minimální úrovní a přijímat prohlášení elektronicky namísto papíru. Na těchto účtech často platí úroky z zůstatků, někdy s vyššími sazbami než u jiných typů účtů. Ale s průměrnou národní úrokovou sazbou 0,04%, podle Federálního pojištění vkladů Corp, zjištění kontrolního účtu, který platí více, by neměl být příliš tvrdý. Našli jsme 3% roční procentní výnos na zůstatkách až do výše 15 000 dolarů u jezera Michigan Credit Union v Grand Rapids ve státě Michigan.

Jsou vám správné odměny? Pro ty, kteří mají debetní karty, jsou podle výzkumu Federálního rezervního systému používány více ženami než muži. Studie Fed z roku 2006 ukázala, že 90% žen používalo své karty ve srovnání s 81% mužů. Studie také ukázala, že tyto karty byly mnohem oblíbenější u mladších lidí než starší lidé. Jeden z pěti uživatelů karty uvedl, že hledají odměny spojené s transakcemi.

Zde je několik způsobů, jak získat z karty debetních odměn co nejlépe:

Zaregistrujte se: Vzhledem k tomu, že banky jsou při transakci založené na podpisu placeny více, odměňují vám za to více. Výběr "kreditu" namísto debetu při pokladně vám pomůže dosáhnout měsíčního minima, pokud existuje pro tento typ transakce.

Nastavení přímého vkladu: Mnoho odměňovaných programů vyžaduje každý měsíc určitý počet přímých vkladů a nejjednodušší způsob, jak to dosáhnout, může být požádat svého zaměstnavatele, aby vaše výpisy elektronicky vložil do vašeho účtu, když se výplata platí.

Co dbát na: Někteří poskytovatelé kontrolních účtů mohou omezit nabídky s vysokou úrokovou sazbou na určité časové období nebo omezit výši zůstatku, na který se vztahují, a požádat o jakékoli omezení dříve, než se zavážete. Nákupy, které vyžadují převedení vaší debetní karty před dokončením celé částky (například transakce na čerpacích stanicích nebo barech), mohou zablokovat určitou část vaší zůstatky, čímž je pravděpodobnější přečerpání - a výsledné poplatky.

Odměny kreditní kartou

Spotřebitelé se i nadále zaměřují na své kreditní karty s růstem o 5,9% v roce 2013, podle Fedu. Kromě toho, že je snadno použitelný a ne okamžitě čerpá vkladový účet, mohou být spotřebitelé přitahováni k odměnám, které mnohé karty poskytují. Vzhledem k tomu, že existuje spousta karet, můžete si vybrat jednu s odměnami, které doplňují váš životní styl.

Jsou kreditní odměny správné? Dvě třetiny lidí s příjmem domácnosti ve výši 200 000 dolarů nebo více preferovaly platbu kreditními kartami, částečně kvůli výhodám, které by mohli získat, zatímco mezi domácnostmi s nižšími příjmy převažují debetní karty a peněžní prostředky. Odměny mohou být atraktivní pro spotřebitele na všech úrovních příjmu, zejména pro ty, kteří hledají konkrétní druhy odměn, které by mohly vyhovovat jejich výdajovým návykům. Například častý cestovatel by mohl mít větší užitek z používání kreditní karty, která nabízí letecké míle jako odměnu.

Zde je několik způsobů, jak získat z Vaší kreditní karty co nejvíce:

Zaměřte své výdaje: Vaše odměny budou hromadit rychleji, pokud nebudete používat více než jednu nebo dvě karty.

Nejprve vyberte kredit: Používáte-li vaši kreditní kartu jako první volbu platby, zvláště pro položky s velkými lístky, získáte více odměn.

Zaplatit celý účet: Omezte používání kreditní karty na víc, než je možné pokrýt každý měsíc, nebo se můžete vyplatí platit více v úrokových nákladech, než vybíráte v odměně. Pomůžete zvýšit ziskovost věrnostního programu vydavatele vaší karty, ale vy zdržíte důvod, proč jste se k němu připojil.

Co dbát na: Zatímco existuje několik kreditních karet s velkými odměňovými programy a nízkými úrokovými sazbami, existuje také mnoho bezohledných postupů, které by mohly zničit váš kredit. Buďte opatrní - přečtěte si jemný tisk a ujistěte se, že jej rozumíte dříve, než se zaregistrujete.

Sečteno a podtrženo

Asi dvě třetiny všech bezhotovostních plateb byly provedeny buď kreditními, debetními nebo předplacenými kartami v roce 2012, zatímco část provedená osobní kontrolou nadále klesala podle výzkumu Fedu. Poplatky za transakce platební karty zaplacené větším bankám klesly přibližně o polovinu poté, co takzvaný zákon Durbin z roku 2010 stanovil výše těchto poplatků, čímž prudce snížil výnosy z používání karty. To zase mohlo narušit ekonomické zdůvodnění propagačních akcí, jako jsou odměny.

Výběrem možnosti získání výhod pro použití kreditní karty nebo běžného účtu / debetní karty se vše shoduje s tím, jaký způsob platby vám usnadňuje.Místo toho, abyste založili toto rozhodnutí na odměňování, se podívejte na vaše finanční cíle a přemýšlejte o tom, jaká možnost nejlépe vyhovuje vašim potřebám a životnímu stylu. To bude časově náročnější než výběr karty kvůli příslibům slibovanými po řádku.

Objednávejte snímek pomocí programu Shutterstock