7 kroků k řešení našeho čtrnáctého strachu z peněz

Myšlenka vyčerpání peněz v důchodu udržuje mnoho lidí v noci vzhůru. Ve skutečnosti se jedná o problém č. 1 mezi klienty finančních plánovačů CPA podle průzkumu amerického Institutu certifikovaných účetních v roce 2015.

Více než polovina (57%) klientů CPA prohlásila, že jejich největší odchod do důchodu je největší záležitostí. Dalších 22% uvedlo, že patří mezi své první tři obavy. Dalšími nejdůležitějšími obavami byly náklady na zdravotní péči a zjišťování toho, kolik peněz se stáhlo z důchodových účtů a dalších aktiv.

Existují však způsoby, jak se tomuto strachu vypořádat, včetně zvyšování úspor, snížení nákladů a nákupu životního pojištění. Zde je sedm kroků, které můžete podniknout, abyste vytvořili udržitelný akční plán.

Příbuzné příběhy

Investmentmatomeova kalkulačka pro odchod do důchodu

To je to, co se stane s vaší dluhy po smrti

Investmentmatome vyšetřuje 702 plánů

1. Spusťte ukládání.

Předpokládejme, že jste na počátku 30. let a ještě nemáte plán na odchod do důchodu. Nejlepší čas na plantáž stromu byl před 20 lety a druhý nejlepší čas je dnes podle čínského přísloví.

Bylo by lepší mít ještě 10 let složeného zájmu? Samozřejmě. Bude vás bolet nad tím, že jste zklamáni, máte dobro? Ani náhodou. Porozprávajte se s finančním poradcem, abyste vytvořili dosažitelné cíle a pak se na ně pustili.

2. Ušetřete 15% svých příjmů.

To možná nebude možné, pokud budete platit studentské půjčky na počáteční plat. Ale můžete vytvořit funkční rozpočet, který zahrnuje automatizované úspory dokonce malého množství každé výplaty do 401 (k) nebo IRA.

"Začněte s 2% a žít s tím tři měsíce," říká Kimberly Foss, zakladatel společnosti Empyrion Wealth Management v Roseville v Kalifornii. Zvyšte své úspory o 2 procentní body každé čtvrtletí, pokud je to možné, dokud nedosáhnete 15%, které doporučují mnozí poradci.

3. Využijte všech 401 (k) zápasů.

Pokud váš zaměstnavatel vykopne i několik tisíc dolarů, ušetří alespoň dostatek, aby získal nárok na maximální výši odpovídajících prostředků. Možná budete chtít spustit vlastní IRA někde jinde, ale nejprve max 401 (k) zápas. Je hloupé nechat peníze na stole.

4. Předvídat svůj životní styl odchodu do důchodu.

Představte si ideální odchod do důchodu, ať už jde o životní styl golfového hřiště a výletní loď, nebo o šanci na hřebíky s Habitat for Humanity. Stanovení toho, co nejvíce oceňujete, vám pomůže "určit minimální aspekty důchodu, které jsou pro vás nejdůležitější," říká Emily Guy Birkenová, autorka "5 let před odchodem do důchodu: Plánování odchodu do důchodu, když to nejvíce potřebujete." odpovídajícím způsobem.

Cestovní psy budou muset ušetřit víc než homebodies. Dítě bez dítěte nebude muset plánovat pomoc vnukům přes vysokou školu. Ti, kteří již vlastní své domovy, se mohou zaměřit na daně a udržovat si místo hypotečních plateb.

5. Vyhodnoťte svou potřebu životního pojištění.

Přemýšlejte o tom, co by se stalo s vaším manželem či partnerem, pokud jste zemřeli a ptáte se sami sebe: "Potřebuji životní pojištění?" Byl by váš milenec schopen stavět dostatečné důchodové spoření, pokud by musel kryto nájemné nebo hypotéku a zvyšovat a vzdělávat děti bez vašeho příjmu?

"Termínové pojištění je pro mladé zdravé jedince tak levné," říká Scott Grimm z PPI West Insurance v Newport Beach, Kalifornie. Míra životního pojištění může být mnohem nižší, než si myslíte.

6. Záměrně žít.

Při nákupu finančního trenéra Todda Tresiddera z Finančního Mentora navrhuje zvážení těchto otázek: "Znamená to, že mě to přiměje k mým cílům?" A "Získávám mi to nejlepší cenu za své peníze?" To neznamená, že nikdy nemáte zábava znovu; to prostě znamená, že míníte s úmyslem.

"Ovládejte své výdaje tak, aby váš životní styl zaostával za vašimi příjmy," říká Tresidder. Hotovost vy ne utrácet za časté technologické upgrady nebo sobotní nákupy jsou peníze, které můžete dát do důchodového plánu.

7. Nezabíjejte Sociální zabezpečení příliš brzy.

Čím déle žijete, tím je pravděpodobnější, že využijete své úspory. Užívání sociálního zabezpečení ve věku 62 let je docela dobrý způsob, jak se později ocitnout ochuzený, "říká odborník na osobní finance Liz Weston. Vaše šeky se zvýší o 7% na 8% za každý rok, na který počkáte.

Velikost vaší kontroly je důležitá. Podle správy sociálního zabezpečení 53% žen v důchodu a 74% jedinců získá polovinu nebo více svých příjmů ze sociálního zabezpečení. Pro 22% manželských párů a 47% nezletilých tvoří sociální zabezpečení 90% nebo více svých příjmů.

Důvěra fondu, který pomáhá vyplácet důchodové dávky a dávky v invaliditě, je na cestě vyčerpat do roku 2034. Pokud nebudou provedeny žádné další změny, daně ze mzdy by byly postačující k financování přibližně 79% plánovaných dávek po tomto datu. Sociální zabezpečení by mělo stále poskytovat nějaké měsíční příjmy, ale nejlépe byste neměli záviset na tom, aby vás plně podporovali při odchodu do důchodu.

Převzetí

Strach z překonávání vašich peněz je pochopitelný, ale nedovolte, aby vám úzkost neumožnila přijmout opatření. Začněte šetřit, dokonce i malé množství a hledáte způsoby, jak neustále zvyšovat vaše hnízdo vejce vám pomůže vypořádat se s vaší starostí a dostat se na správnou finanční cestu.

Donna Freedmanová je přispívající spisovatelka Investmentmatome, osobní webové stránky financí.

Obrázek přes iStock.