Tato Studentská půjčka vám ušetří peníze po roce

Obvykle se nemyslíte na svého věřitele půjčky studentů jako na zdroj, který vám ušetří peníze. Ale přihlášením k automatickým platbám dnes můžete vyjednat slevu a vrátit peníze zpět do kapsy.

Pokud se přihlásíte k automatickému inkasu, který nabízí většina federálních a soukromých poskytovatelů půjček na studentské půjčky, získáte snížení úrokové sazby o 0,25 procentního bodu a každý měsíc bude částka vybírána přímo z vašeho bankovního účtu. To vám přináší úspory a zabraňuje vám chybám v plateb, pokud zajistíte, že váš bankovní účet zvládne odstraněnou částku.

A pokud se rozhodnete tyto investice investovat, můžete ještě více vydělat peníze.

Zde je možné, jak tyto úspory vypadají: Typický dlužník, který absolvoval v roce 2015, dluží 30,100 dolarů za studentské půjčky, podle Institutu pro přístup a úspěch vysokých škol. Pokud by tento dlužník měl 6% půjčku v dubnu, a to bylo sníženo o 0,25 procentního bodu na 5,75%, mohla ušetřit zhruba 45 dolarů ročně. Za standardní 10leté období půjčky by se ušetřilo asi 450 dolarů.

Dlužníci s vyššími zůstatky půjček stojí ještě více. Například studenti postgraduálního studia mají střednědobý dluh ve výši 57 600 dolarů a 1 ze 4 má dluhy ve výši 99 614 dolarů nebo více, podle New Ameriky, think-tank pro veřejnou politiku. Ti, kteří mají nižší zůstatky, nebudou mít v úsporách tolik peněz, ale vydělávají trochu zpět a mají možnost nastavit své platby a zapomenout na ně.

Auto vs. manuální platby

Dluh	APR (bez a bez automatického placení)	Měsíční platba	Celková platba za 10 let	Roční úspory	Úspory po dobu 10 let
$10,000	6.00%	$111	$13,322	--	--
$10,000	5.75%	$110	$13,172	$15	$150
$30,100	6.00%	$334	$40,101	--	--
$30,100	5.75%	$330	$39,649	$45	$452
$75,000	6.00%	$833	$99,918	--	--
$75,000	5.75%	$823	$98,792	$113	$1,126
$100,000	6.00%	$1,110	$133,225	--	--
$100,000	5.75%	$1,098	$131,723	$150	$1,502

Poznámka: Výše uvedená RPS odráží vzorovou úrokovou sazbu, kterou by mohli držet dlužníci s federálními nebo soukromými půjčkami; některé částky, například měsíční údaje o platbách, byly zaokrouhleny pro použití v této tabulce.

Pokud myslíte: "Čtyřicet pět dolarů ročně? Kdo to zajímá? "Zvažte, co byste mohli zachránit - a učinit - tím, že nebudete platit tento další zájem.

Za dalších 45 dolarů za rok můžete:

• Vložte Roth IRA. Řekněme, že uděláte první vklad ve výši 500 USD, poté přispějete úsporami ve výši 45 USD ročně. Při 7% fixní sazbě výnosu můžete vydělat zůstatek na 1 679 dolarů za 10 let.
• Splácejte některé úroky s vysokým úrokem rychleji, například kreditní kartou nebo osobním úvěrem.
• Snižte částku studentské půjčky o 45 dolarů tím, že instruujete svého věřitele, aby částku použil tímto způsobem.
• Darujte své oblíbené charitativní nebo politické akciové organizaci a možná i daňový odpočinek.
• Přidejte k nouzovým úsporám, abyste se cítili ještě více připraveni na tento "deštivý den".

Další záchranná taktika

Pokud hledáte ještě více ohodnotit své úrokové sazby, zvažte refinancování studentských půjček, ve kterém jsou vaše stávající půjčky nahrazeny novým, soukromým úvěrem, který má nižší úrokovou sazbu. Refinancovaní věřitelé obecně hledají kandidáty s trvalým příjmem, dobrou zápočtem a několikaletými pracovními zkušenostmi nebo spolupodepsatelem s těmito kvalifikacemi. Pomocí kalkulačky refinancování zjistíte, kolik byste mohli ušetřit.

Dlužníci ze soukromých půjček jsou nejlepšími kandidáty na snížení úrokové sazby prostřednictvím refinancování, neboť se nebudou vzdát jistých ochran a programů, které mají federální úvěrové dlužníky, jako jsou plány splácení založené na příjmech nebo odpuštění federálních studentských půjček.

Jennifer Wangová, ředitelka Ústavu pro přístup a úspěch vysokých škol Washingtonu D.C., varuje federální dlužníky, kteří chtějí snížit úrokovou sazbu prostřednictvím refinancování. "Pokud nemáte možnost splácení na základě výnosů, které soukromé půjčky nemají, pak by se někdo mohl snažit splácet své půjčky a bylo by příliš pozdě, než se vrátit zpět k federální půjčce."

Pokud hledáte šetřit peníze na půjčky, zapsání do automatického placení je pravděpodobně nevýrazná. Refinancování bude vyžadovat větší pozornost, včetně toho, jak by vás mohlo v budoucnosti ovlivnit rozhodnutí, kdy budete chtít tyto federální ochranu.

Anna Helhoski je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski