Zeptejte se odborníka: Jak mohu vybrat nejlepší indexové fondy? |

Každý týden jeden z našich investujících odborníků zodpoví otázku čtenáře v našem sloupci InvestingAnswers Q & A. Je to součástí naší poslání pomoci spotřebitelům budovat a chránit své bohatství prostřednictvím vzdělávání. Pokud byste rádi odpověděli na jednu z vašich otázek, napište nám na [email protected] a do řádku předmětu vložte položku "Investujte Q & A". (Poznámka: Nebudeme odpovídat na žádosti o výběr akcií.) Otázka: Přečetl jsem si, že indexové fondy jsou nejchytřejší volbou pro někoho, jako jsem já, který se zajímá o dlouhodobý a nízký poplatek, pasivní investování. Ale je tu spousta na výběr! Jak mám jít o vybírání fondu, který si po několik let stojí za to? - Helen, New Orleans Investiční odpověď: Skvělá otázka, Helen. Já osobně miluji investování do indexových fondů. Jsou vynikající volbou pro 401 (k) s a další penzijní plány, stejně jako běžné investiční účty - zvláště pokud nechcete, aby každý čtvrtletí trávíte hodiny zkoumáním výkonnosti podílových fondů. Indexový fond je jednoduše vzájemný fond, který sleduje index trhu a odráží výkon tohoto indexu. Takže pokud investuji do Vanguard 500 indexového fondu (Nasdaq: VFINX) , který sleduje index S & P 500 a S & P 500 se zvýší o 5%, bude fond Vanguard také zvýšit téměř 5%. Říkám "téměř", protože náklady na výdaje, které přicházejí spolu se všemi vzájemnými fondy, budou mít některé z výnosů. Jak většina indexových fondů dělá, index Vanguard 500 má v tomto případě velmi malý roční poměr nákladů - 0,17%. Takže pokud se S & P 500 během roku zvýšil o 5%, můj přírůstek by v tomto příkladu vzrostl o 4,83%. Vzhledem k tomu, že indexové fondy sledují tržní indexy, nemají správce portfolia aktivně nakupovat a prodávat investice v rámci fondů, jako to dělají pravidelné podíly. A s menší aktivitou od správce portfolia, indexové fondy často vykazují mnohem nižší náklady a jsou potenciálně méně rizikové než běžné podíly s manažeři, kteří se snaží načasovat na trhu. To také znamená, že vy, investor, nemusíte pečlivě porovnávat výkonnost fondu s výkonem indexu trhu, protože s indexovým fondem investujete v podstatě do trhu, proti němuž porovnáváte. Stručně řečeno, indexové fondy představují levný a bezproblémový způsob, jak diverzifikovat do několika různých typů investic najednou - a na dálku. Několik makléřů, včetně společností Vanguard, Charles Schwab, Fidelity a dalších, nabízí indexové fondy, z nichž všechny jsou velmi podobné, s výjimkou jedné věci - nákladových poplatků. Budete chtít hledat indexové fondy s nejnižšími poměry výdajů, které najdete na stránce prospektu každého podílového fondu nebo na Morningstar.com. To vám pomůže udržet vaše náklady a vaše výnosy rostou co nejvíce. Typicky indexový fond s ročním nákladovým poměrem, který je 0,6% nebo méně, je slušný, ale poměr nákladů pod 0,25% je ideální. Tak jak si vyberete "správné" indexové fondy? Než se ponoříme do různých typů indexových fondů, promluvte si s velkým obrazem - vaším investičním mixem. Pamatujte, že investiční portfolio každého je odlišné. Tvoje by měla být tvořena různými typy investic, které odpovídají vašim věkovým a rizikovým tolerancím, a tak se váš výzkum zaměřený na přidělování portfolia (zde je článek pro nějaké pokyny) nebo promluvte s důvěryhodným poradcem, který vám pomůže. Pro naše účely to budu zachovat. Jak jsem se zmínil v mém článku "The Lazy Man's Retirement Portfolio", existují v podstatě čtyři hlavní třídy aktiv, do kterých lze investovat: americké akcie, zahraniční akcie, nemovitosti a dluhopisy. Můžete také investovat do komoditních indexových fondů, ale jsou trochu mimo běžné třídy aktiv, a proto budeme přeskočit to dnes. Pro každou třídu aktiv, do které chcete investovat, budete chtít indexový fond, který ji bude sledovat. U.S. Zásoby Chcete-li vystavení americkým společnostem, možná budete chtít indexový fond, který sleduje index Wilshire 5000, který zahrnuje téměř všechny malé, středně velké a velkoobjemové akcie obchodované ve Spojených státech - více než 5 000 společností celkově. Příklad indexového fondu, který činí Vanguard Total Index akciového fondu (Nasdaq: VTSMX) . Pokud chcete investovat pouze do velkých společností (Wal-Mart, Exxon, Apple apod.), Můžete raději vydat indexový fond, který sleduje index S & P 500 (jako ten, který jsem zmínil dříve, pro příklad), který sleduje 500 největších společností ve Spojených státech. Zahraniční akcie Pro expozici firem v zemích s výbušným ekonomickým růstem jsou fondy zahraničního akciového indexu jen lístek. Existuje mnoho indexových fondů, které vybírají z investic do společností v Mexiku, Číně, Brazílii a dalších, stejně jako indexované fondy vyspělých zemí, které investují do společností v Evropě, Japonsku, Kanadě a dalších. Chcete-li exponovat jak rozvíjejícím se, tak rozvinutým zemím, vyberte indexový fond, který sleduje index MSCI EAFE, který sleduje společnosti v Evropě, Austrálii a na Dálném východě. Příkladem indexového fondu, který činí tento je Vanguard Total International Stock Index Investor fondu (Nasdaq: VGTSX) . Nemovitosti Chcete-li vlastnit část bytových komplexů, domů důchodců a jiných druhů nemovitostí, jsou to nejjednodušší způsoby, jak to udělat bez nutnosti koupit pozemky. Chcete-li získat takovou expozici, budete chtít indexový fond, který bude následovat po indexu MSCI US REIT, který představuje 85% REIT v Americe. Příkladem indexového fondu REIT, který činí tento je Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Dluhopisy Konečně, pokud chcete, aby některé vaše investiční dolary byly v dluhopisech, budete chtít indexový fond, který sleduje index Barclays Capital Aggregate Bond Index. Tento index představuje většinu dluhopisů s investičním stupněm obchodovaných ve Spojených státech: vládní dluhopisy, státní dluhopisy, hypoteční zástavní listy, korporátní dluhopisy a dokonce i některé zahraniční dluhopisy. Příkladem fondu indexu dluhopisů, který to činí Vanguard Total Bond Market Index Fund (Nasdaq: VBMFX) . Takže ve třech krocích: Určete typ třídy aktiv, ve které chcete investovat, najít zprostředkovatelskou firmu, která nabízí nízkorozpočtové indexové fondy, které sledují tyto třídy aktiv (ty, které byly zmíněny výše, jsou dobrým místem pro zahájení), pak stačí zapomenout. Indexový investiční fond je tak jednoduchý. Hodně štěstí! Více souvisejících článků od společnosti InvestingAnswers:

• 5 otázek pro nalezení dokonalého podílového fondu
• Tyto superjednodušené fondy vydělávají z důchodu investovat
• Zapomeňte na vzájemné fondy - zkuste to jednoduché, nízké náklady Alternativu místo toho