Arizonští studenti jsou více než americký průměr na studentských půjčkách

Studenti Arizonských vysokých škol a univerzit neplní své studentské půjčky vyššími sazbami, než je celostátní průměr, podle průzkumu ministerstva školství USA.

Studie zjistila, že 14% studentů na Arizonských postsekundárních školách, které měly začít platit své půjčky v roce 2013, bylo ve třetím roce splácení v prodlení. Arizonova míra selhání byla vázána na sedmou nejvyšší v národě.

Celková míra selhání v USA byla 11,3%. (Viz defaultní hodnoty pro všech 50 stavů.)

Studie zkoumala více než 6 000 postsekundárních škol v zemi a 98 v Arizoně, včetně soukromých, veřejných a majetkových (prospěšných) škol. Mezi největší ve státě podle zápisu, defaultní sazby byly:

• Vysoká škola Rio Salado Community: 22,4%.
• Univerzita Phoenix: 13,3%.
• Univerzita Grand Canyon: 9,2%.
• Arizona State University: 6,9%.
• Arizona univerzita: 5,6%.

(Kliknutím sem vyhledáte federální databázi pro statistiky podle školy, města nebo státu.)

Celostátní vysoké školy veřejné správy měly průměrnou míru selhání pro rok 2013 18,5% a soukromé školy byly 15%. U čtyřletých veřejných vysokých škol byla průměrná míra 7,3%, u čtyřletých soukromých vysokých škol 6,5%.

Míra selhání pro vysokoškolské vysoké školy, odborné školy a vysoké školy pro výdělečnou činnost je obvykle vyšší, protože bývalí studenti mají nižší pravděpodobnost, že dokončí studium nebo se zhorší výdělky a často nemohou držet krok s úvěrovými platbami. v Brookingsových dokumentech o hospodářské činnosti.

>> VÍCE: Studentská úvěrová fáze: Co to znamená a jak s ním jednat

Nová zpráva poskytuje podrobný pohled na míry selhání, ale nemusí zobrazovat úplný obraz dluhového zatížení studentů. Zatímco ve zprávě je snímek dlužníků, kteří se nacházejí v rámci prvního tříletého období splácení, nezachycují ty, kteří odložily splácení, až po uplynutí tříletého okna měření.

Finanční poradce společnosti Scottsdale: Splácejte půjčky, ale také vytvářejte úspory

Lidé s vysokoškolskými tituly vydělávají více v průměru než ti, kteří mají pouze střední vzdělání. V roce 2014 byl průměrný příjem mladých dospělých s bakalářským vzděláním 49 900 dolarů, v porovnání s 30 000 dolary pro osoby, které dokončily střední školu, podle statistik Národního centra pro vzdělávání.

Nadměrný dluh studentských půjček je však pro mnoho Američanů velkou zátěží. Může významně omezit finanční prostředky dlužníků tím, že zvýší celkové dluhové zatížení a sníží peněžní prostředky, které by mohly využít na hypotéky, důchodové a jiné dlouhodobé investice. Celkový dluh studentských půjček dosáhl 1,36 bilionu dolarů v červnu, podle údajů Federálního rezervního výboru, z 961 miliard dolarů v roce 2011.

Zeptali jsme se Scottsdale, finančního poradce z Arizony, Adam Harding, o tom, jak rodiny mohou integrovat studentské půjčky do svého finančního života.

Jak mohou studenti a rodiny ujistit se, že jejich půjčky jsou dobrou investicí do jejich budoucnosti?

Chcete-li zjistit, zda studentské půjčky jsou moudré investice, zvážit potenciál kariéry a potenciál výdělků studenta, pak je zvážit proti celkovému dopadu úvěrů. Rodiny by také měly zvážit příjmy, které by se student mohl zbavit tím, že vstoupí do čtyřletého studijního programu namísto přímého vstupu do pracovní síly nebo s využitím dalších vzdělávacích možností, jako je dvouletý přidružený titul nebo obchodní škola.

Student a rodina by měli pochopit, kolik bude pravděpodobně jejich dluh, jaké budou měsíční platby a podmínky, možnosti kariéry a očekávané příjmy pro studijní cestu studenta a poptávku po absolventech v požadovaném oboru studenta.

Jak může studentské půjčky potenciálně ovlivnit budoucí finanční životy studentů?

Vzhledem k tomu, že studentské úvěry vstoupí do splátkové fáze, přidaná měsíční zátěž může poškodit schopnost dlužníka vybudovat nouzový fond a ušetřit na hlavní cíle, jako je záloha na dům.

Dnešní pracovní příležitosti vidí výrazně vyšší obrat než v předchozích obdobích, a proto je stále důležitější vybudovat nouzový fond, který se bude čerpat v období nezaměstnanosti.

Nedávné grady mohou váhat vstoupit na trh s bydlením kvůli nedávné bublině v oblasti bydlení nebo kvůli tomu, že se nechtějí zavázat zůstat na jednom místě po dlouhou dobu. Ale kvůli daňovým odpočetům, které přicházejí s placením hypotéky, je téměř vždy smysluplnější koupit si doma než pronajmout.

Co by si měli rodiče a studenti pamatovat při čerpání studentských půjček?

Podle současných daňových zákonů mohou jednotlivci a manželské páry odečíst roční výplata studentských půjček až do výše 2500 USD v závislosti na příjmech a stavu podání. Zatímco splácení nějakého dluhu může být těžké, placení úroků s doložkami po zdanění pouze zvyšuje zátěž.

Pokud je to možné, snažte se udržet dluh studentské půjčky pod prahem, kde úroky ztrácejí jeho odpočitatelnost. Jedním pravidlem je rozdělit 2,500 dolarů o úrokovou sazbu úvěru. Například pokud je vaše úroková sazba 5%, rozdělení 2,500 dolarů o 0,05 se rovná 50 000 USD. Držet svůj dluh pod touto částkou může váš zájem udržet odpočitatelný.

Tento odpočitatelný úrokový limit představuje zajímavou příležitost pro lidi, jejichž domů ocenil hodnotu na úrovni, která by jim umožnila refinancovat. Mohou být schopni splácet studentské půjčky refinancováním a v zásadě si vyměnit neúnosný studentský úvěr za dluhopisový úrok. Daňové otázky mohou být složité, a proto se před rozhodnutím poraďte s daňovým poradcem.

Adam Harding je certifikovaný finanční plánovač a zakladatel společnosti Adam C. Harding, CFP.

Státní míra selhání studentských půjček

50 států se řadí od nejvyšší míry selhání studentských půjček k nejnižší.

Pořadí	Stát	Percento selhání studentských půjček
1.	Nové Mexiko	18.9
2.	západní Virginie	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Jižní Karolína	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Jižní Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gruzie	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Severní Karolina	11.6
23.	Aljaška	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornie	10.4
31.	Havaj	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginie	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Severní Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1