8 kroků k přijetí, když jste 5 let od odchodu do důchodu

Pokud jste jen pět let od odchodu do důchodu a nedosáhli jste výrazného pokroku v plánování a úsporných cílech, mohlo by být příliš pozdě na to, abyste mohli financovat odchod svých snů do důchodu. Možná budete muset pracovat o několik let déle, než jste plánovali, nebo byste mohli pracovat na částečný úvazek při odchodu do důchodu. Ale vy můžete stále vylepšit své vyhlídky začne plánovat dnes.

A i když jste byli pečliví ohledně plánování a úspory v důchodovém věku, je nyní vhodný čas, abyste se podrobněji podívali na Vaši současnou finanční situaci a podnikli kroky k některým klíčovým aspektům vašich penzijních plánů.

Národní asociace osobních finančních poradců, největší skupina finančních poradců v USA, shromáždila své nejvyšší rady pro lidi v různých fázích plánování odchodu do důchodu. Zde je osm položek, které NAPFA doporučuje, abyste se obrátili, když máte pět let od odchodu do důchodu:

1. Oddělujte potřeby "odchodu" od odchodu do důchodu "chce". Potřeby zahrnují vaše základní životní náklady, jako jsou výdaje na stravování a bydlení, daně a pojistné, zatímco požadavky zahrnují diskreční výdaje, jako je cestování a zábava.
2. Přehodnoťte možnosti penzijního připojištění. Po přezkoumání plánovaných výdajů zjistěte, odkud bude váš důchod pocházet. To by mohlo zahrnovat platby na dávky sociálního zabezpečení, požadované minimální rozdělení z vašich penzijních účtů, anuitní platby a další pravidelné příjmy, které očekáváte. Pokud je nějaká mezera, vytvořte pětiletý plán, který by jej pokrýval, snad s vaším investičním portfoliem, práce na částečný úvazek nebo jiným zdrojem příjmů.
3. Vezměte v úvahu daňové úspory pro vaše účty pro odchod do důchodu. Použijte kalkulátor online k odhadu daňového poplatku během odchodu do důchodu. Když začnete stahovat důchody v důchodu, budete z těchto distribucí zdaněni, pokud nejsou z Roth IRA. Ujistěte se, že využíváte příležitosti k úsporám, které IRS poskytuje, jako jsou strategie konverze Roth IRA, které by mohly vést k bezcelnímu výběru.
4. Vyzkoušejte své příjmy ze sociálního zabezpečení. Tyto informace si můžete vyžádat zde. Pokud správní správa sociálního zabezpečení udělala nějaké chyby ve vašem záznamech o příjmech, mohlo by to ovlivnit vaši výhodu. A ujistěte se, že jste prozkoumali své možnosti uplatnění nároku na sociální zabezpečení. Čekání na nárok, jakmile budete oprávněni, zvýší výši vaší dávky, ale ve všech případech to není nejlepší strategie.
5. Pochopte své zaměstnanecké výhody. Zeptejte se svého personálního oddělení, jak bude vaše současné zdravotní pojištění komunikovat s Medicare. Získejte informace o možnostech penzijního připojištění nebo definovaných příspěvků a dalších důchodových výhodách.
6. Zkontrolujte přidělení aktiv. Pokud jste dosud své portfólio nepřesunulo do konzervativnějších investic, mohlo by to být vhodný čas.
7. Pochopte, co se stane s akciemi společnosti. Zjistěte, jak dlouho trvá kompenzace na základě akcií a zda budete po odchodu do důchodu nadále obdržet akcie.
8. Aktualizujte (nebo vytvořte) své majetkové dokumenty. Ujistěte se, že vaše jmenovaní exekutoři a zástupci jsou stále správní a že chápou vaše plány nemovitostí. Pokud jste dosud nevytvořili dokumenty, setkajte se s právníkem, abyste mohli začít.

Pravděpodobně jste strávil spoustu času přemýšlením o tom, jaký bude váš odchod do důchodu. Doufejme, že jste také udělali nějaké plánování, abyste se ujistili, že si můžete dovolit životní styl, který chcete. Pokud potřebujete pomoc s výše uvedenými kroky nebo pokud máte nějaké další obavy ohledně přípravy na odchod do důchodu, zvážíte práci s finančním profesionálem. NAPFA naleznete plánovače pouze za úplatu.

Obrázek přes iStock.