7 ÚDěsné věci, které vám neříkají o bankrotu |
A Pride of Carrots - Venus Well-Served / The Oedipus Story / Roughing It
Obhájcové bankrotu by rádi, abyste věřili, že prosté podání pro kapitolu 7 nebo kapitola 13 bankrot je zázračné řešení všech vašich problémů s dluhy.
Ve skutečnosti, způsob, jakým je někdy vylíčen bankrot, byste si mysleli, že právník by prostě proletěl vašimi vchodovými dveřmi svou kouzelnou hůlkou a problémy s dluhem, zatímco jste jen sedět a relaxovat.
Zatímco úpadek může být prospěšné v době finanční nejistoty, podání není daleko snadné a může vás dostat do finančního znevýhodnění v řadě způsobů
Advokáti často trápí bankrot jako rychlý a snadný způsob, jak se dostat z dluhu, ale zhoršují některé závažné dlouhodobé důsledky, které může způsobit.
Než se rozhodnete, zda je pro vás ten správný konkurz, zvažte nejprve tyto sedmi skutečnosti:
Konkurzní realita č. 1: Zůstane na vašem úvěru Zpráva za roky
Úpadek v kapitole 7 může trvat jen čtyři až šest měsíců, abyste vás mohli dokončit a omluvit se z mnoha dluhů, ale nemyslete si, že všechny vaše problémy budou vyřešeny. Podání bankrotu zůstane na své kreditní zprávě sedm až deset let tvrdou jizvou, což může mít zničující vliv na vaši schopnost získat úvěr v budoucnu.
[InvestingAnswers Feature: Úchvatné skutečnosti, které jste nikdy nevěděli o podání konkurzu]
Konkurzní realita č. 2: Prohlášení o úpadku se stává veřejnou sférou
Úpadek je právní postup, což znamená, že při podání konkurzu se stává veřejným záznamem. To znamená, že vaše jméno a další osobní údaje se objeví v soudních záznamech, které mohou veřejnost (včetně podniků, bank, klientů nebo dokonce potenciálních zaměstnavatelů) zpřístupnit.
Konkurzní realita č. 3: Podání nevymaže veškerý dluh
Úpadek se může zbavit nesplacených účtů z dani z příjmů, které jsou starší než tři roky, ale pokud jste nezaplatili strýčku Sam za novější daně, připraveni vyplatit hotovost.
Úvěrové soudy mají moc odstranit mnohé nezajištěné dluhy, jako jsou zdravotní a bankovní účty, ale dluh studentských půjček musí být stále splacen v plné výši (pokud se nezúčastníte jednoho z programů federálních vládních půjček na odpuštění).
[InvestingAnswers Feature: 7 způsobů, jak zaplatit libovolnou velikost půjčky studentského úvěru]
Realitní úpadek # 4: podání je drahý pro ty bez peněz
nemáte dost peněz na to, abyste zaplatili za vystavení účtů a dluhů. Problém je, že deklarace v kapitole 7 nebo kapitole 13 vyžaduje rozsáhlé právní zastoupení a služby konkurzního právníka nejsou levné.
Kurzy se liší podle místa, ale kapitola 13 o konkursu může trvat až tři až pět let se usadit, přičemž poplatky za právní zastoupení stojí od 2 200 do 3 200 USD. Podání konkurzu v kapitole 7 je o něco méně nákladné z důvodu menší role advokáta, ale bude to stát kdekoli od 800 do 2500 dolarů v závislosti na oblasti.
Bankruptcy Reality # 5: Good Luck Hledání důstojného domácího úvěru kdykoli
V úvěrovém prostředí, v němž jsou banky již skličující, že si půjčují nějaké peníze na bydlení, sotva překvapí, že úpadci bankrotu čelí ještě tvrdším problémům při přistání hypotečního úvěru.
Podle Institutu nákupu domů to může trvat nedávný úpadce jeden až čtyři roky předtím, než jsou schváleny pro další hypoteční úvěr. Dokonce i Federální úřad pro bydlení žádá žadatele, aby počkali nejméně dva roky poté, co vyhlásili konkurz, než mohou požádat o úvěr na bydlení FHA.
Dokonce i kdyby nedávný úpadce měl to štěstí, že by za takových okolností mohl získat úvěr na bydlení, Nechce to udržet poté, co vidí úrokové sazby, které nabízejí. Pokud je vaše kreditní skóre nižší než 500 poté, co jste podal návrh na konkurz, můžete očekávat, že zaplatíte úrokovou sazbu ve výši 6,25% na 6,50% nad převládající sazbou. Pokud tedy dlužník s dobrou úrokovou sazbou zavazuje úrokovou sazbu hypotéky ve výši 4,00%, vaše úroková sazba jako konkurzní depozitář by byla pro stejnou půjčku blíže k 10,5%.
Nabízené sazby se mohou stávat atraktivnějšími, pokud váš úvěr staví, avšak náklady budou téměř vždy vyšší než u neúrokářů; Něco, co uvažujete, pokud uvažujete o koupi domů v nejbližší době.
Bankrot Reality # 6: Dobré nabídky kreditních karet bude těžké přijet
Kreditní karty, na rozdíl od toho, co byste mohli věřit, není možné získat po jste podali bankrot. Ve druhém čtvrtletí roku 2011 byly zaslány ohromující nabídky kreditní karty ve výši 53,5 milionů domácnostem se špatným úvěrem.
# - ad_banner_2- # Ale každý nedávný spisovatel, který se podíval na jemný tisk jedné z těchto nabídek, by viděli úlovek: úrokové sazby a poplatky jsou dramaticky vyšší pro ty se špatným úvěrem než pro průměrného spotřebitele s slušným úvěrem.
Podle průzkumu společnosti Synovate, "42% nabídek pro zákazníky se špatným úvěrem přichází s ročním poplatkem ve srovnání s pouhými 20% z celkového počtu nabízených kreditních karet. Podobně, zatímco 77% že pouze 66% nabídek poskytovaných osobám se špatným úvěrem má nízké úvodní termíny, což naznačuje, že emitentů karet se méně snaží zabývat se rizikovými spotřebiteli. "
Společnosti z oblasti platebních karet nejsou hloupé; vědí, že dokonce i nejrizikovější dlužníci stojí za to, že budou mít šanci, pokud to bude znamenat, že zaplatí vysoké úrokové platby a poplatky.
Bankruptcy Reality # 7. Ztracené platby podle kapitoly 13 mohou být osobně ničivé
Pokud neprovedete platby v konkurzu v kapitole 13, správce v daném případě buď převede konkurz na likvidaci konkurzní podstaty v kapitole 7, nebo bude případ zcela zamítnut. Každá z možností je katastrofální.
Je-li váš bankrot převeden na kapitolu 7, budou všechny vaše nemovitosti, které nejsou osvobozeny od daně - rodinné dědictví, bankovní účty, investice, druhé vozy a prázdninové domy, a rozdělte svým dlužníkům. Pokud je věc odmítnuta, ztratíte veškerou ochranu proti bankrotu a vrátíte se na druhou, která je stále zodpovědná za všechny Vaše dluhy.
Investiční odpověď: Konkurz není něco, co byste měli lehce brát. Existují tisíce lidí, kteří se úspěšně dostali z bankrotu, ale je důležité, aby byli informováni o všech rizicích a výhodách. Nenechte podvodné podání překvapit.
Odmítnutí odpovědnosti: Tento článek poskytuje pouze obecné informace a nemá sloužit jako právní poradenství nebo jako náhrada právního zástupce. Pokud máte otázku, která vyžaduje právní poradenství ohledně bankrotu, kontaktujte svého advokáta.
