5 způsobů, jak se vyhnout zaplacení úvěru z auta

Když lidé jdou nakupovat v autě, obvykle se zaměřují na vozidlo, které chtějí - nikoliv na půjčku, která za to zaplatí. Ale dobré financování je základem solidní dohody o autě a chybám vás mohou stát tisíce.

"Jakmile se potřásnete rukama s prodejcem automobilů, nejste hotovi," říká Oren Weintraub, prezident úřadu Auto v Tarzaně, Kalifornie. Jako concierge pro nákup automobilů Weintraub identifikuje auta pro klienty a jedná o dohodách. Získání kupní smlouvy - a všech finančních podmínek - je to tak důležité, Weintraub trvá na tom, že si přezkoumá faxovanou kopii před podpisem svých klientů.

Zatímco spotřebitelé vědí, že nízké úrokové sazby jsou žádoucí, existují další kritické faktory, které je třeba vzít v úvahu při zajišťování úvěru na automobily nebo financování obchodního zastoupení. Odborníci na nákup automobilů a odborníci z oblasti průmyslu doporučují klíčové strategie, aby zabránily nákladným chybám.

1. Vyhněte se dlouhým úvěrovým podmínkám

Průměrná sazba půjčky automobilu se zvýšila na rekordní hodnotu 69,3 měsíce, což je před pět lety nárůst o 6,8%, podle Edmunds.com. Ale dlouhé termíny mohou dát dlužníkům riziko, že se stanou hore dnem své půjčky - to znamená, že budou dlužit víc než auto - a zaplatí více úroků za dobu trvání půjčky.

Zatímco můžete získat úvěry až do 84 měsíců, Edmunds doporučuje financovat nové auto po dobu delší než 60 měsíců. Použité úvěry na automobily by neměly být delší než 36 měsíců.

2. Nakupujte své nejlepší ceny

Pokud neznáte své kreditní skóre a jakou úrokovou sazbu se můžete kvalifikovat, jak můžete vědět, že získáte nejlepší nabídku financování? Aplikace na více poskytovatelů auto vám umožňuje porovnat nabídky, abyste zajistili, že získáte nejvíce konkurenceschopnou sazbu - buď od externího věřitele, jako je banka, družstevní záložna nebo online věřitel, nebo od prodejce.

Při financování prodejců mohou ti, kteří mají vynikající kredit, předpokládat, že splní podmínky pro nejlepší podmínky výrobce, říká Weintraub. Kupující s středním úvěrem jsou však vystaveni riziku, že prodejci zvýší svou úrokovou sazbu.

Abyste tomu zabránili, "vždycky doporučuji, abyste požádali o financování s bankou nebo družstevní záložnou, než půjdete na nákup automobilů," říká Michael Bradley, internetový manažer vozového parku ve společnosti Selman Chevrolet v Orange v Kalifornii. "Tak se nechte prodejce snažit získat lepší sazbu, než jste již měli."

3. Nezaměřujte se pouze na měsíční platby

Ať už si zvolíte externí půjčku nebo financování prodejců, je přirozené, že chcete mít nízkou měsíční platbu. Ale za mimořádné úrokové náklady, které byste mohly vynaložit s delší dobou, s důrazem pouze na měsíční platby, vám mohou být zranitelné jinými způsoby. Někteří obchodníci v prodejně se mohou zeptat, jaká měsíční platba chcete, a pak tajně nafouknout prodejní cenu.

"Pokud se stanete kupujícím měsíční platby, ztratíte kontrolu nad dohodou," říká Weintraub. Můžeš zaplatit za auto, s dalšími náklady skrytými v jiných oblastech, jako jsou rozšířené záruky nebo zvláštní pojistky.

Místo toho postupujte podle pokynů Bradleyho a získejte předem schválené financování. Poté můžete prodejci říci, že jste "kupujícím hotovosti" a jednáte pouze o celkové ceně aut.

4. Dávejte pozor na překvapení

Ujistěte se, že rozumíte poplatkům vašeho věřitele. Banky, družstevní záložny a on-line poskytovatelé úvěrů mohou účtovat poplatky za vznik. Ty jsou často přeneseny do celkové výše úvěru, takže můžete jednoduše porovnávat nabídky na základě platby a úrokové sazby. Občas mohou věřitelé také účtovat poplatky za předčasné splacení. A půjčky prostřednictvím externích věřitelů a obchodních zastoupení často posuzují pozdní poplatky.

V obchodním zastoupení mohou někteří obchodní zástupci uvádět nízkou prodejní cenu, ale pak přicházet o dodatečné poplatky (nebo drahé auto příslušenství), aby zvýšily svůj zisk. Weintraub doporučuje, aby vám před podpisem smlouvy požádal správce financí o vysvětlení případných dodatečných poplatků.

Ve většině států platí, že kupující automobilů platí za auto, daně z prodeje, poplatky za dokumentaci a registrační náklady. Zákazníci mohou porovnávat prodejní místa e-mailem a požádat o rozpis poplatků dříve, než se dohodnou na dohodě, dodává Bradley.

5. Přezkoumat důležité podmínky půjčky

Smlouvy o půjčce jsou závazné, a proto pečlivě zkontrolujte podmínky. Ať už si půjčíte online nebo u prodejce, bude těžké - nebo nemožné - "uvolnit" dohodu. Před podpisem si přečtěte úrokovou sazbu, termín půjčky, měsíční platbu a případné poplatky.

Při nákupu mimo auto úvěry, také být vědomi všech omezení. Někteří věřitelé nebudou financovat některé značky automobilů nebo modely, nebo se jejich nabídka může týkat pouze u konkrétních obchodních zastoupení.

V obchodním zastoupení jsou většina prodejních zakázek přezkoumána a schválena státem. Ale "je-li pro vás každé slovo důležité, požádejte o prázdné místo, abyste četli, protože čekáte, že manažer F & I [finance a pojišťovny] dokončí vaše papírování."

Místo toho, aby se zkoumalo rozptýlení, zaměřte se na čísla v kupní smlouvě, říká Weintraub. Pokud jste správně připraveni, neměli by být žádné ošklivé překvapení.

Philip Reed je spisovatelka zaměstnanců společnosti Investmentmatome. Email: [email protected].

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.