5 Estate plánování se pohybuje pro ty bez dědiců |

Celá otázka plánování majetku je nechat vaše děti a manžela v tak silné pozici jako v případě, že zemřete. Ale to neznamená, že ti, kteří nemají manžela nebo děti, se nemusí obtěžovat. Naopak, urovnání všech svých osobních záležitostí se ukáže jako značná zátěž pro to, co přítel nebo příbuzný převezme. Můžeš být asi dalších 50 let, nebo zítra můžeš pryč, takže můžeš stejně dobře připravit plán právě teď. Jak Beatles kdysi zpívali "Zítra to nikdy neví".

Bylo by to vůle

1. Prvním a nejdůležitějším krokem je zřídit vůli.

Mělo by se jasně vymezit, jak chcete, aby vaše nemovitost byla zpracována, od pohřebního obřadu, až po to, jak chcete distribuovat své majetek. Vaše vůle by měla obsahovat seznam všech čísel účtů, které představují všechny vaše investice a půjčky. Můžete jít na právníka, který může poskytnout jasnou radu o tom, jak uspořádat vůli, která je správná pro vaši situaci. Nebo můžete navštívit webové stránky, jako je Nolo.com nebo Legalzoom.com, ke stažení správných formulářů, které začínají kolem 40 dolarů. Nezapomeňte, že budete potřebovat notarizovat a měli byste se ujistit, že někdo má snadno přístupnou kopii.

2. Zjistěte plnou moc.

Dobře předtím, než odtrhneme tuto smrtelnou cívku, můžete se stát neschopní. V takovém případě musí být svěřena příteli nebo rodinnému příslušníkovi, který dohlíží na vaši péči a vaše finanční záležitosti. Pokud jste nalezli správnou osobu, posaďte se s nimi a projednávejte své záměry a poskytněte jim možnost odmítnout role. Je to velká odpovědnost a ne pro každého. Tato osoba bude vždy pověřena jednáním za nejlepších finančních zájmů, takže se ujistěte, že má zázemí a zkušenosti.

3. Vypracujte seznam příjemců.

To je vhodná doba pro to, abyste se mohli seznámit s dobrými dobročinnými organizacemi. Podle mých zkušeností jsou některé charitativní organizace velmi efektivní, aby zajistily, že dárcovské prostředky jsou skutečně zaměřeny na pomoc při řešení příčin. Ostatní charitativní organizace se zdají být prostředkem k obohacení klíčových vedoucích pracovníků. (Jako osobní pravidlo, požádám o výkonné nekompenzace na neziskové organizace. Pokud klíčové hráči dělají 200 000 dolarů na 300 000 dolarů ročně, převedu se na další charitu.) Jakmile zjistíte, správné charity, zjistěte, jak byste chtěli rozdělit výnosy z vašeho majetku na příbuzné, jako jsou neteře a synovci a ty charitativní organizace.

4. Udržujte je jednoduché a aktuální.

Můj přítel strávil posledních šest měsíců, když vyřídil majetek sourozence, který najednou zemřel s nejasnými pokyny k majetku. Můj přítel se zabýval celou řadou právníků, bankéřů a agentů IRS, aby rozdělil veškeré majetek a závazky. Jeho sourozenec nedokázal udržet svou vůli v proudu a můj přítel si teď vytáhne vlasy, aby se ujistil že je vše zpracováno správně. Měli byste se jednou podívat na svou vůli jednou za rok a nechat ji ověřit každých pět let, abyste se ujistili, že je to aktuální.

5. Neustále opakujte své potřeby.

Jak stárnete, množství peněz, které budete muset pohodlně žít, dokud se konec života nezmění. Brzy budete mít víc, než kdybyste opravdu potřebovali. Například někdo ve svých 70 letech s několika miliony dolarů v aktivech pravděpodobně nikdy nevyčerpá. To je důvod, proč někteří lidé začínají stavět svůj majetek, když jsou stále naživu. Můžete si vzít až 13 000 dolarů přátelům nebo rodině bez placení daní. Můžete začít platit automatické platby oblíbené charitě. Někteří lidé vlastní několik domů pro investiční účely. Z důvodu jednoduchosti může být pro někoho, kdo je starší, moudré, aby začal prodávat některé z těchto nemovitostí, takže případné usazení majetku se stává mnohem jednodušším procesem.

Tváří v tvář těmto otázkám je nepříjemné, a proto většina z nich nás je odložili. Přesto může trochu počáteční úsilí pro někoho později ještě usnadnit cestu. Jakmile máte plán na svém místě, stačí aktualizovat každých půl desetiletí (třebaže, jak bylo uvedeno výše, měli byste se na to alespoň jednou za rok podívat, zda jsou potřebné změny). To všechno poskytuje klid, když čelíte nepoznatelné budoucnosti.