Údaje o odcizených 40 milionech zákazníků - co potřebujete vědět

Cíl nedávno potvrdil, že bylo odcizeno více než 40 milionů dat debetních a kreditních karet zákazníků v prodejnách - vše od jména držitele karty až po číslo karty až do data vypršení platnosti na třímístné číslo na zadní straně karty. Ztráta dat začala ve středu před Dny díkůvzdání a pokračovala až do 15. prosince - časové období, které zahrnuje největší online nákupní den roku, Black Friday. Zlomíme to, co potřebujete vědět o narušení dat, o tom, jak se chránit, a zda tomu bylo možné zabránit.

Co potřebuješ udělat

Společnost Target tvrdí, že porušování se týkalo pouze zákazníků v prodejnách - zákazníci online nejsou ovlivněni. Pokud jste nakupovali v cílové letní sezóně Target, okamžitě zkontrolujte své prohlášení o kreditní a debetní kartě, abyste zjistili, zda máte neoprávněné nákupy.

Pokud ji uvidíte, okamžitě zavolejte banku, abyste oznámili, že karta je ohrožena. Pak se zhluboka nadechněte. Možná nejste na háku za celou částku. Pokud jste použili debetní kartu, neneseš odpovědnost za žádné podvodné nákupy za předpokladu, že ještě máš k dispozici kartu (tj. Nebyla ztracena ani odcizena) a do 60 dnů po obdržení svého prohlášení ji nahlásíš. Pokud jste použili kreditní kartu, nejste zodpovědní za podvodné transakce, pokud ještě máte kartu, bez ohledu na to, kdy byla hlášena, ledaže si banka myslí, že jste hrubě zanedbala. Navíc, většina kreditních karet má nulové závazky, které vás chrání před ztrátou peněz na podvod. Vzhledem k tomu, že jste problém chytili brzy, budete v pořádku.

Zákonodárci a banky si uvědomují, že pokud se zloděj podaří ukrást informace o kreditní nebo debetní kartě v průběhu transakce v místě prodeje (když přejdete kartou do terminálu), není s tím průměrný spotřebitel příliš schopen. V důsledku toho nemáte odpovědnost za to, jako byste prostě ztratili kartu.

Mohlo by se zabránit narušení dat pomocí lepší technologie?

Možná jste slyšeli kreditní karty EMV chip-and-PIN nebo chip-and-signature, které používají jinou ověřovací metodu než typický americký magnetický proužek. Kreditní karty EMV jsou v Evropě široce používány a podvodné transakce v místě prodeje drasticky klesly. Například míry podvodného jednání v Anglii klesly mezi lety 2004 a 2010 o 63%. Je pravděpodobné, že kdyby USA již přijaly technologii EMV, uvidíme nižší míry podvodů.

Je rozumné se ptát, proč málo amerických karet používá EMV čipy. Odpověď se týká mezibankovních poplatků - poplatku, který obchodník platí kartové síti, platebním procesorům a bankám při každém použití plastů. Tyto poplatky jsou obvykle přibližně 2% z celkové částky transakce a mají tendenci být vyšší pro kreditní karty a nižší pro debet. To je ve srovnání s 0,5% v Austrálii av Evropské unii 0,2% u debetních a 0,3% u úvěrů. Nomenklaturami jsou mezibankovní poplatky, které mají kompenzovat ztráty z podvodů. Když síť jako Visa nebo MasterCard chce ospravedlnit její míru, poukazuje na vysoký výskyt podvodů. Výměna výnosů však značně překračuje ztrátu podvodu. V roce 2012 americkí obchodníci vyplatili více než 41,2 miliardy dolarů v mezibankovních poplatcích, ale celkové ztráty z podvodů v USA byly jen 5,33 miliardy dolarů. To odstraňuje pobídky pro banky, aby inovovaly ochranu před podvody. Takže zatímco se více bank a sítí otevírají na myšlenku amerických EMV karet, je to stále daleko.