10 věcí, které vám online makléř neřekne

Američané, kteří investují mimo penzijní plán na pracovišti, často tak činí prostřednictvím online účtu zprostředkování. Obvykle se jedná o účet IRA, nebo pokud se jedná o maximum, účet, který podléhá zdanění.

Existuje mnoho, co lze říci pro on-line makléře, které většinou nahradily tradiční makléře. Tyto společnosti umožňují investorům rychle a levně obchodovat prostřednictvím počítače (a stále více mobilních telefonů).

Přesto, stejně jako u každé služby, je důležité číst jemný tisk. V mnoha případech najdete tyto 10 pohřbených věcí:

1. Možná budete platit poplatek za nečinnost

Někteří - ale ne všichni - makléři vyžadují určitý počet obchodů za měsíc, čtvrtletí nebo rok. Pokud klesnete, můžete zaplatit poplatek za nečinnost, která se obvykle pohybuje od 50 do 200 USD.

Nezapomeňte přečíst rozpis poplatků brokerů, abyste se ujistili, že budete schopni splnit minimální požadavky. V některých případech se zruší obchodní minima, pokud zůstanete nad určitou rovnováhou; v ostatních případech budete muset provést určitý počet obchodů a splnit požadovaný zůstatek na účtu.

2. Přechod makléřů je snadnější, než si myslíte

Změna makléřů vám může ušetřit peníze a zvýšit návratnost. Nikdo však neuspokojí administrativní potíže s přesouváním účtů. vyplňování online aplikací a zvyknutí si na nového makléře s novou obchodní platformou a nástroji není zábavné.

Nicméně, v těchto dnech, přepínání makléři je jednodušší než kdy jindy. Aplikace jsou prováděny online a peníze jsou přenášeny hladce a elektronicky. Můžete dokonce přenést většinu aktiv tak, jak je, což znamená, že nepotřebujete prodat své investice před převodem. FINRA má dobrý přehled o procesu přenosu účtu.

Investmentmatome je bezplatný nástroj, který vám pomůže najít nejlepší kreditní karty, cd sazby, úspory, kontrolní účty, stipendia, zdravotní péči a letecké společnosti. Začněte zde maximalizovat své odměny nebo minimalizovat úrokové sazby. Arielle O'Shea

Najděte nejlepší makléře

• Pochopte svůj styl investování
• Zúžit funkce, které potřebujete
• Otevřete a financujte svůj účet

Porovnání makléřů

3. Budete platit za převod peněz

Výše uvedený bod přichází s jedním upozornením: Většina makléřů účtuje poplatek za převod účtu ve výši 50 až 75 USD. To jsou náklady na převod celého účtu; pokud chcete převést pouze část, pravděpodobně budete platit méně.

Existují také další poplatky za účty, které si budete chtít vědět, pro věci, jako broker-asistované obchody, výpisy na papíře a uzavření účtu IRA. A v některých případech budou makléři účtovat extra za výzkum, datové proudy a prémiové obchodní nástroje.

4. Robo-poradce může dělat více za méně

Robo-poradci jsou relativně novou finanční službou, která rychle sbírá páru. Tyto služby spravují peníze investora pomocí počítačového algoritmu za malý poplatek, obvykle za nízkonákladové burzovní burzy (ETF).

Velcí zprostředkovatelé jako Vanguard a Charles Schwab spustili robo-poradce zbraní; Fidelity momentálně testuje vlastní verzi. Menší začínající podniky jako Betterment a Wealthfront rychle shromáždily impozantní zákaznickou základnu; Betterment spravoval aktiva od 2 miliard dolarů na více než 3 miliardy dolarů pouze v roce 2015.

Robo-poradci nejsou pro každého, protože investor sám je do velké míry hands-off. Obvykle také neinvestují do jednotlivých akcií nebo do podílových fondů. Pokud jste však vlastníkem účtu pro zprostředkování online a každý měsíc investujete do stejných vzájemných fondů nebo ETF, můžete toto spravované řešení považovat za správné. V některých případech budou náklady na řízení a náklady na výdaje ETF nižší než nákladový poměr spravovaného podílového fondu, jako je fond pro cílové datum.

5. Investiční minima mohou být vyšší než minimum pro makléře

Existuje několik makléřů, kteří nevyžadují žádnou minimální investici; mezi ně patří TD Ameritrade, OptionsHouse a TradeKing. Vzájemné fondy a indexové fondy však mohou vyžadovat minimální investice ve výši 1 000 USD nebo více. Pokud se vám to nepodaří, vaše peníze mohou sedět na vašem obchodním účtu v hotovosti, dokud to nebude možné.

To se nezdá tak špatně, ale měli byste vědět, že on-line makléři mají tendenci platit úrokové sazby za hotovost, které jsou mnohem nižší, než byste si vydělali v online spořičním účtu - v některých případech 0,05% nebo méně. To znamená, že pokud máte na oko, na co máte minimum, nedokážete se dostat, je lepší si postavit hotovost na spořicí účet a pak ho převést, jakmile budete mít dost.

Několik alternativ: Existují indexové fondy, které lze zakoupit za pouhých 100 dolarů (Charles Schwab je známý pro jeho výběr zde, makléř má minimálně 1000 dolarů, ale zřekne se automatických měsíčních převodů ve výši 100 a více USD). Některé ETF, které jsou obchodovány jako akcie, lze nalézt za méně než 100 dolarů za akcii.

6. Můžete obchodovat bez provize

Aplikace jako Robinhood a Loyal3 umožňují investorům nakupovat akcie (a v případě Robinhood, ETF) zcela zdarma. Existují nevýhody: nepřicházejí s zvonky a píšťaly typického on-line zprostředkovatele - například obchodních platforem - a Loyal3 má zejména velmi omezený investiční výběr. Ale pokud je cena vaším hlavním zájmem, oba aplikace jsou dobře stojí za to.

Další možností pro obchodování bez provize: Merrill Edge.Zákazníci, kteří udržují kombinovaný zůstatek ve výši alespoň 25 000 USD na svých vkladových účtech v Bank of America a na samorozměrných účtech Merrill Edge, se mohou kvalifikovat až pro 30 volných obchodů za měsíc.

7. Je těžké se kvalifikovat pro promo akce

Online reklama brokerů je divoká, takže většina společností se snaží přilákat nové zákazníky s propagačními nabídkami. Abyste však mohli získat nejlepší nabídky, musíte splnit vysoké požadavky na vklady, v některých případech na sever od 50 000 dolarů.

Pokud tak učiníte - např. Přechodem starého 401 (k) nebo přesunutím účtu zprostředkování od jednoho poskytovatele k jinému - často dostanete hotovostní bonusy a volné obchody po omezenou dobu.

8. Obchodní platformy makléřů nejsou otevřené všem

V mnoha případech zprostředkovatel nabídne dvě možnosti obchodování: všichni zákazníci budou mít přístup k platformě s omezeným počtem funkcí nebo budou mít možnost obchodovat prostřednictvím internetových stránek makléře. Druhá prémiová obchodní platforma může být k dispozici pouze zákazníkům, kteří splňují minimální zůstatek nebo kteří vykonávají minimální počet obchodů.

Existují však makléři, kteří nabízejí celou řadu obchodních platforem všem zákazníkům - TD Ameritrade je pro to známo a jeho prémiové obchodní možnosti, jako jsou thinkorswim a Trade Architect, jsou jedním z důvodů, proč se dostanou s nabízením relativně vysokých provizí.

9. Pokud trpíte podvody na účtu, můžete být odpovědní za ztráty

Podle zákona o elektronickém převodu peněz, je-li váš bankovní účet porušen nebo vaše platební karta ztracena nebo odcizena, vaše odpovědnost je omezena na 50 USD, pokud hlásíte ztrátu nebo krádež do dvou pracovních dnů.

Online účty makléřů nemají stejné federální ochrany. Ačkoli většina makléřů uhradí zákazníkům, pokud jsou jejich účty porušeny nebo ohroženy kvůli neoprávněné činnosti, jsou vody tmavé. V některých případech - zejména pokud jste považováni za nedbalost, což může znamenat jednoduché kliknutí na odkaz phishing - můžete být zodpovědní za vaše ztráty. Je na vás, abyste požádali svého makléře o své politiky. Zde je návod, jak chránit svůj účet zprostředkování před podvody.

10. ETF můžete obchodovat bez provize

ETF obchodují jako akcie; jako takové, spadají pod sekci provize akciového zprostředkovatele. Takže, pokud jste v dolarové ceně v průměru do ETF (to znamená, že investujete stanovenou částku pravidelně), můžete zaplatit vždy obchodní komisi. Pokud je tato provize 9,95 dolarů a investujete 100 dolarů, ztratíte téměř 10 procent hned od vrcholu.

Někteří makléři však mají dlouhé seznamy ETF bez provize. Pokud jsou ETF vaší volbou, budete chtít vybrat takového zprostředkovatele. Pokud investujete do ETF a váš zprostředkovatel účtuje provizi, můžete zvážit přepnutí. (Zde jsou naše stránky výběry pro nejlepší online makléři pro ETF bez provize.)

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Obrázek přes iStock.