10 finančních přikázání pro vaše 30 let

Andrew Comstock, CFA

Další informace o Andrewovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Jakmile dosáhnete třicátých let, je načase, abyste se vážně zabývali finančními prostředky. Zde jsou deset finančních přikázání, které je třeba zvážit v této fázi života:

1. Maximalizujte své 401 (k)

A 401 (k) je úžasný přínos na pracovišti, obzvláště pokud dostanete štědrý příspěvek od svého zaměstnavatele. Měli byste přispět nejméně tolik, kolik je zapotřebí k tomu, abyste mohli plně využít výhod vaší společnosti. Doporučuji klientům, aby v průběhu zápasu přispěli dalšími 1% až 2%. (Vaše maximální roční příspěvek činí 17 500 dolarů.) Nebude vám chybět z vašeho výplaty, ale bude to mít za následek 30 let, kdy je čas odejít do důchodu.

2. Začněte investovat mimo své 401 (k)

Pokud jste již maximalizovali příspěvky do vašeho 401 (k), je čas začít investovat mimo plán pracoviště. Pokud můžete přispět k Roth IRA, udělejte to tak dlouho, dokud se již nebudete kvalifikovat.

Důležité je také začít přemýšlet o diverzifikaci typů vašich investičních účtů. Většina lidí má většinu svých investic do účtů odložených na daňové účely. Může také mít smysl mít nějaké investice do zdanitelných účtů, což vám dovoluje svobodu přístupu k vašim investicím, pokud chcete získat větší nákup, například nákup domu.

3. Zajistěte správnost alokace aktiv

Složitý zájem je mocná věc. Chcete-li těžit z přínosů z kompenzace výnosů, musíte mít správný mix investic, také známý jako alokace aktiv. Pokud jste investováni příliš konzervativně, vaše investice vám nemusí poskytnout dlouhodobé výsledky, které chcete dosáhnout. A naopak, pokud je příliš mnoho vašich investic riskantní, volatilita vás může udržet v noci.

Správné přidělení aktiv zajistí také diverzifikaci vašeho portfolia. Diverzifikace je jediným volným obědem při investování!

4. Nepřekračujte své investice do vaší společnosti

Společnosti často nabízejí plán zaměstnaneckých akcií, který vám umožní zakoupit si akciové společnosti za slevu, s penězi, které jste vybrali z vašeho výplaty. Nebo můžete držet akcie, protože jste získali opce nebo omezené akcie jako součást vašeho odškodnění. Nebo možná si myslíte, že vaše společnost má jasnou budoucnost a chce investovat do ní.

Neexistuje žádný dokonalý vzorec, který by zjistil, kolik z vašeho čistého jmění byste měli držet ve vaší společnosti. Vzhledem k tomu, že spoléháte na společnost za plat, zdravotní pojištění a další výhody, máte již s sebou velký finanční závazek. Je skvělé mít pokožku ve hře za hranicemi práce ve vaší společnosti. Ale mluvit s finančním plánovačem nebo investičním poradcem vám pomůže určit, jaká je správná částka pro vaši situaci.

5. Začněte finanční plánování

Finanční plánování ve vašich 30 letech je důležité, protože můžete začít sladit své dlouhodobé finanční cíle a zjistit, co musíte udělat, abyste je dosáhli. Mnoho projekcí se bude měnit a vylepšovat, jak budete postupovat v životě, ale čím dříve máte plán, tím lépe.

6. Ušetřete náklady na vaše dítě

Spusťte ukládání na vysokou školu nejdříve! Je to snadný způsob, jak to udělat: 529 plánů vám může pomoci začít s malými částkami dolaru. Náklady na vysokou školu vzrůstá, což je více než dvojnásobek míry inflace. Jeden způsob, jak se vypořádat, je začít brzy a nastavit agresivní alokaci investic.

7. Nákup invalidního pojištění a životního pojištění

Mám dva typy přátel ve svých 30 letech: ti, kteří si uvědomují, že nejsou neporazitelní, a ti, kteří je ještě nezjistili. Je důležité, abyste chránili sebe a svou rodinu před neočekávaným. Podívejte se na pojetí životního pojištění pro vás i vašeho manžela. A zatímco pojištění pro případ invalidity je často nápadem, je větší pravděpodobné, že uplatníte nárok na invalidní pojistku než pojistka životního pojištění. Ujistěte se, že máte dostatek pokrytí postižení prostřednictvím svého zaměstnavatele. V opačném případě se podívejte na externího poskytovatele.

8. Mít nouzový fond

Nouzový fond je jedním ze základních prvků finančního plánování. Pokud nemáte peníze vyčleněné stranou, může neočekávaný způsobit spoustu finančního života. Vaším cílem by mělo být, aby náklady na krátkodobé úspory byly tři až šest měsíců.

9. Splatit svůj dluh

Získávání dluhů je snadné - zaplacení to není. Vytvořte si plán na splacení kreditních karet, studentských půjček a půjček na auto, takže vám zůstane pouze vaše hypotéka. Pak budete mít větší peněžní tok, abyste mohli investovat do důchodu, s výjimkou fondu vysokých škol pro děti a splňovat další finanční cíle.

10. Začněte plánování svého majetku

Mnoho lidí odložilo vytvoření vůle nebo důvěry, protože si myslí, že mají dost času na to, aby se k němu dostali. Můžete se dostat pryč s tím, když jste mladý a jediný, ale ne více, jakmile dosáhnete třicátých let a máte rodinu. Máte-li děti, chcete se ujistit, že jsou po smrti bezpečné. Estate plánování může zajistit, že k tomu dojde. A dokončení plánu nemovitostí odvrátí veškeré rodinné konflikty nad vaším majetkem. Seznamte se s právníkem pro plánování nemovitostí a diskutujte o nejlepších možnostech pro vás a vaši rodinu.