Top 5 věcí, které potřebujete znát, abyste získali argumenty ohledně Obamacare: bude to opravdu rozšiřovat pokrytí?

Cenově dostupný zákon, populárně známý jako Obamacare, je zaměřen na spoustu zahřátých a rozdělujících argumentů. Zásadní přepracování zdravotního pojištění znělo skvěle, ale mnozí průmysloví odborníci a jiní, kteří jsou natolik nerozhodní, aby vám slyšeli čísla, vám řeknou: Tato legislativa čelí velkým překážkám ve svém cíli rozšířit pokrytí zdravotního pojištění.

Abychom to podpořili, shromáždili jsme tento šikovný, podmanivý podvodník.

Než se ponoříme do vražedných závěrů, které z vás budou vypadat jako vyhraněný extraordinář, pojďme si rychle prohlédnout krajinu a jak zákon o cenově dostupné péči usiluje o rozšíření pokrytí.

Mám to? Ok, čas vyhrát nějaké argumenty …

1.

Tyto dvě změny - zaručená záležitost, nebo reforma říká, pojišťovny musí nabídnout pokrytí všem, a komunitní hodnocení, což znamená, že existuje poměr 3: 1, pokud jde o náklady na pokrytí nejrizikovějšího spotřebitele na nejméně rizikovou, to bude znamenat rozsáhlé změny ve všech segmentech trhu zdravotního pojištění. V devadesátých letech se deset států snažilo učinit tak, aby pokrytí nemohlo být odepřeno těm, kteří již existují, a cenová politika by se neměla značně lišit mezi nejrizikovějšími a nejméně rizikovými spotřebiteli - dvě změny, které zákon o cenově dostupné péči provádí na celostátní úrovni. Tyto státy zaznamenaly fenomén, který je znám jako špirála smrti v nežádoucím výběru. Pokud se všichni mohou dostat pokrytí a pokrytí není dražší k nákupu, když jste nemocní, než když jste zdravý, pak zdraví lidé budou čekat, až budou nemocní na nákup pojištění. Takže jen nemocní lidé si kupují pojištění a toto vede k pokrytí nákladů.

Tyto reformy upisování budou mít velmi odlišné účinky na různé segmenty trhu zdravotního pojištění. Studie provedená společností Milliman se zabývala dopady zavedení zákona o cenově dostupné péči v Ohiu a zjistila, že pojistné by se mělo zvýšit (v průměru) o 55-85% nad současnými tržními průměry pro jednotlivé trhy, o 5-15% pro trh s malými skupinami, a 3-5% pro trh s velkými skupinami. Existuje mylná představa, že trh s velkými skupinami není novým právním předpisem dotčen, ale vzhledem k tomu, že náklady na pokrytí vzroste a mandát zaměstnavatele se ukazuje jako neefektivní vymáhací mechanismus (jak jsem diskutoval níže), mnozí spotřebitelé mohou být nuceni vstoupit na individuální trh, kde nebudou mít možnost si dovolit pokrytí, které je k dispozici.

2.

Individuální mandát je nezbytný - umožňuje zdravé získání v bazénu a diverzifikaci rizikového profilu a normalizaci nákladů na pokrytí. Guvernér Romney zjistil, že potřebuje jednu s reformou zdravotní péče v Massachusetts. ALE, pokutu bude v roce 2014 pouze 95 dolarů a v roce 2016 se vyplatí až 695 dolarů. V krátkodobém horizontu bude placení peněz levnější než nákup pojištění. Která možnost byste si vybrali?

A z dlouhodobého hlediska bude stále ještě méně:

Zdroj: Výzkumná zpráva společnosti Milliman, "Měření pevnosti jednotlivých mandátů".

Tento graf porovnává nadprůměrné náklady na pojistné "bronzového" plánu nebo základní pokrytí nejnižší úrovně (zelená linka) s individuálním postihem mandátu na předpokládaných úrovních v roce 2016 pro 35letou osobu (modrá čára). Jak můžete vidět, vědci zjistili, že pokud příjmy osoby přesahují 200% federální úrovně chudoby, mimořádné náklady na pojistné dramaticky převyšují individuální trest. Mezi 300% a 400% FPL zjistili, že sankce by mohla činit až 25% nákladů na pojistné za nejnižší úroveň zdravotního pojištění. (Poznámka: FPL je v současné době 11.170 dolarů pro domácnost jedné osoby, což činí v současné době 300-400% v hodnotě 33 510 až 44 510 USD).

Nejvyšší soud sám zdůraznil svou bezúhonnou povahu jako důkaz své ústavnosti. Hlavní soudce Roberts uvedl studii Kongresového rozpočtového úřadu, které předpovídá, že čtyři miliony lidí ročně zaplatí IRS poplatek, než aby koupili zdravotní pojištění. "Očekávali bychom, že by Kongres byl touto vyhlídkou znepokojen, kdyby takové jednání bylo nezákonné," napsal Roberts ve svém většinovém posudku. "Tento kongres zjevně považuje takové rozsáhlé nedodržování mandátu za přijatelné, což naznačuje, že Kongres si nemyslel, že vytváří čtyři miliony zakázaných." Takže trest je legální, protože to není přísný donucovací mechanismus, což znamená, že to nebude fungovat.

3.

Zákon o cenově dostupné péči vůle drasticky rozšířit Medicaid. Ve skutečnosti, z 30 milionů lidí, kteří mají být nově pojištěni v rámci reformy, polovina z toho je představena přes Medicaid. Medicaid je však společně financován státem a federální vládou a řízen státy (v rámci federálních parametrů).

Nejvyšší soud uvedl, že by bylo protiústavní, aby federální vláda zadržovala financování ze stávajících programů Medicaidů, pokud se neprojevila na novou úroveň pokrytí ACA. Takže neexistuje mechanismus prosazování rozšíření a mnoho států (včetně některých s nejvyšší koncentrací Medicaid enrollees, takový jako Texas a Florida) již řekl, že nebudou rozšiřovat své stávající programy.

4.

Způsobilost pro výměnné dotace je určena federální hranicí chudoby.Dotace budou k dispozici pro jednotlivce, kteří tvoří až 400% FPL - to je asi 43 000 dolarů / rok v současné době pro domácnost jedné osoby. Pokud uděláte méně - například 22 000 dolarů za rok - budete platit sto dolarů nebo více za měsíc, pokud skutečně nepotřebujete pokrytí? A pro ty, kteří činí více než 43 000 dolarů za rok, není k dispozici potenciální nárůst nákladů na zdravotní pojištění na jednotlivých trzích.

Také dotace začínají právě tam, kde jsou rozšířené úrovně pro Medicaid. To znamená, že spousta lidí se přesouvá mezi systémem Medicaid a soukromým pojišťovacím systémem, protože jejich příjem kolísá - něco, co bylo zjištěno, že způsobilo narušení sítě poskytovatele, což vede k špatnému přístupu ke zdravotní péči, a také může vést ke ztrátě pokrytí, pokud enrollees úspěšně přechod na soukromé pojištění.

Představte si, že váš příjem je 133% federální úrovně chudoby, a pak se zvýší až o 140% kvůli zvýšení platu nebo nové práci. Nyní je třeba znovu zapsat do samostatného plánu zdravotní péče a začít platit zůstatek pojistného, ​​na který se dotace nevztahují. Studie zjistily, že až 40% dospělých, kteří jsou pod prahem 133%, projeví výkyvy výnosů, které narušily přístup do systému Medicaid v šestiměsíčním období. *

5.

Stejně jako individuální mandát bude sankční doba zaměstnavatele nižší než náklady na pokrytí. Je to další donucovací mechanismus, který nemá smysl.

Srovnejte pokutu ve výši 2.000, resp. 3.000 dolarů s průměrnými náklady na pojištění dnes zaměstnavateli: 5.000 dolarů za osobu a 15.000 dolarů za rodinu. Existuje také mezeru: sankce nastávají, když alespoň jeden zaměstnanec koupí dotovaný plán na burze. Takže pokud by pokrytí pokrytí prodeje na burze nebylo pro zaměstnance cenově dostupné, zaměstnavatel by nemusel platit pokutu. Nezapomeňte také, že mandát zaměstnavatele platí pouze v případě, že máte 50 nebo více zaměstnanců na plný úvazek - přibližně 1/3 pracovníků, kteří dostávají podporu sponzorovanou zaměstnavatelem, nespadají do této skupiny.

Některé studie ukazují, že až 30% zaměstnavatelů se rozhodne splácet spíše než pokračovat v nabídce pojištění. Tato studie poznamenává, že právní předpisy by mohly odrazovat od pokrytí nabízeného zaměstnavatelem, neboť měnící se oblast zdravotní péče by odstranila morální odpovědnost za poskytování zdravotních výhod, které byly historicky implicitní ve vztahu mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem. Právě nyní zaměstnavatelé nabízejí výhody, které si udržují dlouhodobé zaměstnance a přitahují talent - ale změní se existence burzovního trhu? Mohlo by se stát pouze obchodním rozhodnutím. Pokud náklady na pokrytí převažují nad pokutou, bude to atraktivní volba.

Závěr

Tak tam jdete. To je vše, co potřebujete, abyste se stali hitem na vaší příští večeři.

Je nešťastné, že mnohé argumenty týkající se zákona o cenově dostupné péči nejsou vůbec informovány. Nedávná studie provedená výzkumnými pracovníky Stanfordské univerzity zjistila, že pouze 29% velkého a reprezentativního vzorku amerických občanů věděl, že zákon stanoví zdravotní pojištění za prodej pro každého Američana. Kromě vědomí základních složek zákona, jak vědět, jak fungují komponenty společně? Počet lidí s dobrou znalostí celého systému změn klesá ještě nižší.

Při absenci dostatečného vědomí pro získání argumentů s fakty a logikou probíhají debaty o ACA právě po stranách, s velkým množstvím rétoriky a dezinformací, které byly hodnoceny. Zlomte cyklus a jděte ven a vyhrajte nějaké argumenty!

Sommers, Benjamin D. a Rosenbaum, Sara. "Problémy v reformě zdravotnictví: Jak změny způsobilosti mohou přesunout miliony lidí zpátky a mezi zdravotními pojišťovnami a pojišťovnami." Zdraví, Srpen 2011.

Obrázek přes Shutterstock