6 Home nákupní chyby se vyhnout

Nick Pirnack

Další informace o Nickovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Když říkáte novému majiteli domů - "Gratulujeme vám k novému domově!" To, co opravdu říkáte, je - "Gratulujeme Vám k novému dluhu 400 000 dolarů!"

Vlastnictví domu je součástí amerického snu, pro lepší nebo horší. Je-li proveden správně, může vlastnictví domů v dlouhodobém horizontu zcela přidat čistou hodnotu. Může však také vést k tomu, že je "chudý v domácnosti" a v případě, že dojde k chybám, dojde k odchodu do důchodu.

Tento trh s nemovitostmi jsme neviděli již řadu let a pravděpodobně už z nějakého času nebude. Zdá se, že každý kupuje dům, ale měl by vy ?

Nedovolte, abyste se dostali do nálady a udělali nákladné chyby. Nákup domu je největší nákup, který uděláte, a má větší dopad na vaše finance než na něco, co není mimo vaši práci.

Proč je trh s nemovitostmi tak blázen právě teď?

1) úrokové sazby

Kurzy se začínají vracet, podle Eric Kuchinského, hypotečního makléře z Denveru, "domácí sazby zůstanou v blízkosti historických minim v loňském roce, ale malá změna v procentních bodech by mohla znamenat spoustu peněz po celý život. půjčka. Vidíme lidi, kteří čekali spěch, aby získali hypotéku, než se zvýší sazby."

2) Nabídka a poptávka

Scott Boyer, špičkový agent v oblasti nemovitostí v Denveru, sdílí své myšlenky na současném trhu s nemovitostmi. "Pokud má zprostředkovatel výpisu dům poslední víkend, nedělá svou práci. Úspěšný zprostředkovatel byl posuzován podle množství prodejních známek, které by měli, a pokud máte známky, neprodáváte dostatečně rychle."

Zásoby jsou nízké, protože kupující na maloobchodě, makléř a pop investor a institucionální investoři se hromadí na trhu.

Blackrock je investiční firma, která v současné době drží více než26 000 domácnostía strávil45 miliard dolarůkoupit je. Ceny domů v celé zemi se v letošním roce zvýšily o 11% a nájemné vzrostly pouze o 2,4%, takže pokud jste se dosud nedostali na trh, může to být příliš pozdě, než aby bylo finančně rozumné.

Domy se vyvíjejí za svou žádanou cenu za pouhý den nebo dva a v důsledku toho jsme byli požádáni o více otázek doma, než kdy jindy.

Chyby, které je třeba vyhnout

Vlastnictví domova stojí mnohem víc peněz a času než reklama a vyhnout se těmto chybám vám pomůže dolů cestou k americkému snu, spíše než zlomil v dluzích americkou noční můru, která postihuje mnoho Američanů.

1) Použijte svůj nouzový účet pro zálohu

Mít dostatečný záchranný účet, který obsahuje 3 až 6 měsíčních příjmů, je prvním krokem k finančnímu úspěchu, ale kvůli své velikosti mají tendenci dostat se do útoku na zálohy. Tohle je vaše záchranná linka a polštář, pokud by se něco stalo, aby se zabránilo převzetí většího dluhu. Platba za úhradu musí být uložena mimo mimořádný účet.

Dále majitelé domů potřebují více na svém nouzovém účtu než nájemci. Majitel domu má mnohem větší finanční zodpovědnost a jeden vodní hlavní přestávka nebo bouřka může zničit rozsáhlý nouzový účet.

2) výdaje více než 25% až 30% v měsíčních příjmech

Zdravý peněžní tok nevynakládá více než 30% měsíčního příjmu na bydlení. Výdaje více než 30% nejsou obezřetné a mohou mít významné dopady na úvěry a životní styl.

3) Trávit příliš mnoho na dům

Starobylým pravidlem je strávit asi 2 až 2 ½ násobek vašeho ročního příjmu v domácnosti. Takže pokud uděláte 80 000 dolarů, měli byste utrácet mezi 160 000 a 200 000 dolarů v domě.

4) Zapomínání na další náklady

Skutečná cena vlastnictví domu je mnohem vyšší než hypotéka zaplacená každý měsíc. Chcete-li získat skutečné náklady, je třeba přidat daň z nemovitostí, služby, údržbu a opravy, domácí pojištění a popřípadě poplatky HOA, hypoteční pojištění a závěrečné náklady.

5) Nákup někam, kde nemáte v plánu bydlet po dobu 7 let nebo více.

Napsání velkého šeku vašemu pronajímateli každý měsíc může připadat jako plýtvání penězi. Koneckonců na ně nic nezískáte. Ale pokud si koupíte dům a budete muset prodávat z jakéhokoli důvodu do 7 let, velmi pravděpodobně ztratíte peníze kvůli uzavírání nákladů, provizí a dalších výdajů.

6) Nezapomeňte na vaše kreditní skóre

Špatné úvěrové skóre může přinést desítky tisíc dolarů za nákupy domů. Zjistěte, co je vaše a jak jej můžete vylepšit dříve, než přijmete hypotéku. Podívejte se na tuto grafiku a zjistěte, jaké rozdílné kreditní skóre přináší měsíční platby a celkové náklady.

Jak se vypočítá vaše kreditní skóre:

35% - Historie plateb

30% - dlužná částka

15% - délka historie kreditu

10% - nový kredit

10% - typy kreditů

Vynikající skóre je 720 a výše, a může ušetřit majitele domů přes.5% od špatného hodnocení v současné době. Rozdíl v ratingu mění platbu a někdo se špatným ratingem může zaplatit více než 70 000 dolarů než někdo s vynikajícím hodnocením po dobu životnosti hypotéky.

Plánování vlastnictví domů

Nejlepší způsob, jak přistupovat k vlastnictví domů, je plán, který bere v úvahu váš současný cash flow, účty a nejdůležitější budoucí plány. Tyto proměnné řídí -li měli byste si koupit dom nebo ne, a co byste měli platit za hypotéku a zálohu.

Dlouhodobý plán vám pomůže pochopit důsledky vlastnictví domů na důchod, peněžní tok, investiční účty, spořicí účty a úvěry. Rozhovor s odborným poradcem vám předem pomůže zajistit, abyste získali správné množství domu a nastaví vás na nejlepší finanční budoucnost.

Více zde.

Související články:

Nezapomeňte na I-Bonds

Proč váš penzijní plán potřebuje odpočívat na dobrých předpoklady

Poradci jako detektivy peněz