Hypotéka s nastavitelnou sazbou: Dobrá nebo špatná myšlenka, jak sazba stoupá?
Hypot III Test Lead Connection - Connection of a Hipot Tester with test leads
Obsah:
- Úvěry ARM začínají s nižšími sazbami, ale mohou růst
- Kdo by mohl zvážit ARM, když ceny rostou?
- Porovnejte personalizované sazby hypoték.
- ARM jsou dobrý nápad, když sazby stoupají, pokud:
- ARM jsou špatným nápadem při zvyšování sazeb, pokud:
- Co bude dál?
- Porovnejte fixních a ARM úrokových sazeb.
- Prozkoumat klady a zápory hypoték s nastavitelnou sazbou.
- Rozumět fixní hypotéky.
Hypotéka s měnitelnou sazbou, s nižší počáteční úrokovou sazbou a měsíční platbou, se může zdát lákavou alternativou k úvěru s pevnou úrokovou sazbou, pokud rostou sazby hypoték.
"Lidé se snaží squeeze do cenově dostupnější platby," říká Jeff Lazerson, prezident hypoteční Grader, úvěr na bydlení v Laguna Niguel v Kalifornii.
Ale získání hypotečního úvěru s nastavitelnou sazbou, nebo ARM, když úrokové sazby rostou, znamená to, že vybíráte veškeré riziko.
Při půjčce ARM, po několika vynulováních sazby, se vaše počáteční úspory úrokových sazeb mohou odpařit.
" VÍCE: Vypočítejte měsíční hypotéku
Úvěry ARM začínají s nižšími sazbami, ale mohou růst
V současné době má 5/1 ARM úrokové sazby, které jsou průměrně o polovinu až tři čtvrtiny procentního bodu nižší než 30leté fixní úvěry, tvrdí Freddie Mac, vláda-sponzorovaný podnik, který poskytuje finanční prostředky hypotečním věřitelům. Rozpětí úrokových sazeb se může lišit podle věřitele, podmínek půjčky a převládajících tržních sazeb.
Zde je příklad toho, jak rychle může vaše platba vzrůst s mírou 5/1 ARM, která po prvních pěti letech vynuluje o dva procentní body vyšší, přičemž v sedmém a osmém roce se zvyšuje o jeden procentní bod:
| 30-letá fixní sazba @ 5% | 5/1 ARM @ 4,25% | |
|---|---|---|
| První 5 let | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| Rok 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Rok 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| Rok 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Kdo by mohl zvážit ARM, když ceny rostou?
Hypotéky s nastavitelnou sazbou jsou vhodné zejména pro začínajícího kupce domů, kteří nemají v úmyslu zůstat v domácnosti příliš dlouho. Dobrým příkladem, říká Nathan Kowarsky, prezident společnosti E Capital Hypotéka v Irvine, Kalifornie, by byl mladý pár, který by si koupil starterský domov, ale chce jít do většího domu, když mají děti.
"Oni mají v úmyslu udržovat dům jen pět nebo sedm let," říká Kowarsky. To odpovídá počáteční záruce sazby dnešních nejoblíbenějších hypoték s nastavitelnou sazbou. Pokud máte v plánu zůstat doma déle, Kowarsky věří, že úvěr s pevnou úrokovou sazbou je způsob, jak jít.
Porovnejte personalizované sazby hypoték.
na webu společnosti InvestmentmatomeLazerson hledá pro ARM dlužníky s dobrým smyslem pro správu peněz a vysoké kreditní skóre - a kteří nesou spoustu dluhů. Jinými slovy, dlužníci, kteří nedosahují svého poměru dluhu k příjmu.
"Musíte plánovat a být připraveni na to, že po sedmi letech je velmi možné, když se tato platba upraví, vaše platba může být vyšší - nebo mnohem vyšší - než to, co je nyní," říká Lazerson.
ARM jsou dobrý nápad, když sazby stoupají, pokud:
- Nemáte v plánu zůstat dlouho v domě.
- Jste finančně stabilní a můžete absorbovat rostoucí platby.
ARM jsou špatným nápadem při zvyšování sazeb, pokud:
- Chcete zůstat v domácnosti dlouhodobě.
- Mohli byste být s finančním rizikem s mnohem vyšší platbou.
