Co je finanční plánování a proč je důležité?

Finanční plánování může vypadat jako něco, co si mohou dovolit jen velmi bohatí. Možná si představujete akcie, dluhopisy a druhé domovy - ale většina z nás dělá nějaké finanční plánování. Pokud jste někdy vyškrábali, abyste se před výplatou setkali, je to extrémní forma finančního plánování.

Nemusíte být bohatí, abyste získali výhody finančního plánování: Univerzálním cílem finančního plánování je vytvořit trvalý proces, který sníží váš stres o peníze, podpoří vás a vaše současné potřeby a vytvoří hnízdo vejce vaše sny pro odchod do důchodu.

Co je finanční plánování? 6 klíčových kroků

Finanční plánování vás vyzývá ke kontrole vašich současných financí proti vašim dlouhodobým cílům. Tento proces vás prosadí a ptá se na věci, jako například kolik peněz máte a kolik potřebujete k dosažení vašich cílů. Pak stanoví kroky, které se tam dostanou.

Ať už mapujete svůj vlastní finanční plán, nebo najímáte finančního plánovače, připravte se na tyto kroky:

1. Určete své cíle: Přemýšlejte obecně o životních cílech a to, co potřebujete finančně k dosažení těchto cílů. "Chcete koupit dům? Máte děti, chcete děti? "Říká Wayne Maslyk, prezident společnosti Great Lakes Benefits and Wealth Management v Sandusky, Ohio. "Jaký věk chcete odejít do důchodu? Jaký příjem budete potřebovat? "
2. Sběr finančních údajů: Jaká je vaše čistá hodnota - tedy hodnota Vašich peněz, investic a jiných aktiv versus vaše dluhy? Kolik peněz přijde a půjde ven? "Peníze, které jste minulý rok strávili, kam to šlo? Co jste utrácel na potravinách, co jste strávili jíst, chodit na dovolenou? "Říká Maslyk. "Všechny tyto věci se spojí do finančního plánu."
3. Dej to dohromady: Vyrovnejte své cíle s údaji o vašich příjmech, výdajích a čistém jmění. Nenechte se zklamat - nezapomeňte, že vytváříte mapu, abyste se dostali tam, odkud jste teď, kam chcete být.
4. Vypracujte okamžitý, střednědobý a dlouhodobý plán: Vypracování a následování rozpočtu je společným okamžitým krokem, říkají finanční poradci. Snížení kreditní karty nebo jiného vysoce úrokového dluhu je typickým střednědobým plánem, který může odhalit dlouhodobý růst úspor. Životní stadia budou diktovat některé věci: "Pokud se blížíte k odchodu do důchodu, chcete si uvědomit, kdy chcete odejít do důchodu, a jak vydělat peníze," říká Mario Hernandez, ředitel divize Gemmer Asset Management v Walnut Creek, Kalifornie. "Pokud jste tisíciletí, musíte začít začít dělat něco o důchodech v důchodu, pokud jste nezačali."
5. Uveďte svůj plán do praxe: Nastavte si realistické cíle a každý měsíc zkontrolujte svůj rozpočet a krátkodobé cíle. Cíle by se měly navzájem podporovat. Například cíl snížit dluh z vysoce úročených kreditních karet o 250 dolarů měsíčně pomáhá střednědobému cíli, jak zlepšit váš kredit, což pomůže dlouhodobějším cílům, jako je nákup domů nebo investování více do důchodu.
6. Monitorujte a aktualizujte v reakci na události života: Finanční plánování není statickým procesem. Odborníci doporučují, aby se alespoň jednou za rok zjistili, jak postupujete proti vašim cílům. Život často zasahuje: Příprava na manželství nebo rozvod, narození dítěte a situace v nouzi jsou společné časy, kdy je třeba aktualizovat finanční plány. "Pravidelně se přihlašte a podle potřeby měňte," říká Maslyk.

Lidský nebo digitální finanční poradce?

Existuje více možností, než kdy jindy, za dostupnou finanční poradenství. Online služby nazvané robo-poradcové vám umožňují začít investovat s nízkými náklady a nízkými minimálními zůstatky. To je důležité, protože čas a výnosy na burze pracují společně na napájení cílů jako zdravý důchodový účet. (Zde je náš průvodce nejlepšími robo-poradci.)

Máte to oběma způsoby: Mnoho digitálních poradců nabízí hybridní modely, které v případě dotazů spojí automatizované investiční služby s přístupem k lidským poradcům. A můžete začít s robotem, pak najat člověka finanční poradce později, aby komplexní plánování. (Zde je návod, jak vybrat finanční poradce.)

Je dobré mít vnější názor … peníze mohou být velmi emocionální

Celia Brugge, finanční plánování Dogwood

Pro páry může třetí osoba řídit často-trnité rozhovory o rozhodnutích velkých peněz. "Je dobré mít vnější názor … peníze mohou být velmi emocionální," říká Celia Brugge z Dogwood Financial Planning v Memphisu v Tennessee.

Vedle rozpočtování a investiční strategie pro odchod do důchodu může finanční poradce začít pracovat na dalších finančních otázkách, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů, jako je plánování majetku, daňová strategie nebo výběr vhodného pojištění, říká Maslyk. "Mnoho lidí si myslí, že práce finančního plánovače je pro vás vybírat akcie, ale investující část je jen součástí finančního plánování," říká.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Nalézt finanční poradce

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Rozumět jak vybrat finanční poradce

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Nejlepší Robo-poradci: 2018 Nejlepší výběr