Porozumění pojištění majitelů domů

Pro nejširší ochranu je zde pojistná smlouva HO-5, která se vztahuje jak na vaše obydlí, tak na váš osobní majetek pro všechny problémy, s výjimkou těch, které jsou výslovně vyloučeny.

Přesto existují problémy, na které se nevztahuje žádná pojistka na bydlení, jako jsou škody způsobené:

• Záplavy
• Zemětřesení
• Sesmyky
• Plíseň
• Infestace
• Opotřebení
• Jaderné nebezpečí
• Akce vlády

Pojištění proti povodním nebo pojištění proti zemětřesení lze však zakoupit samostatně. V situacích, které jsou náchylné k hurikánu, můžete také potřebovat samostatné pojištění vichřice.

Pokud máte specifické obavy ohledně rizik spojených s povětrnostním vlivem ve vaší oblasti nebo jiných nebezpečí, které nejsou ve vašich zásadách zastoupeny, promluvte s vaším pojistitelem. V mnoha případech můžete přidat zásady, které se nazývají doložky k vašim zásadám - což pravděpodobně stojí za extra - za účelem poskytnutí větší ochrany.

Základní části pojistné smlouvy majitelů domů

Politika vlastníků domů se skládá z několika výrazných pokrytí - některé jsou zahrnuty automaticky a další, které můžete přidat.

Standardní pokrytí

• Ochrana obydlí: Zahrnuje poškození domova a připojených konstrukcí, například garáže.
• Ochrana dalších konstrukcí: Zahrnuje samostatné struktury ve vašem majetku, jako je plot, carport nebo nářadí.
• Dodatečné pokrytí nákladů na bydlení: Také nazýván "ztráta užívání", pomáhá to platit za dočasné přemístění a základní životní náklady, např. Jídlo, jestliže ztráta krytí vás nutí uvolnit váš dům během oprav.
• Osobní krytí: Vyplatí se opravit nebo vyměnit věci, které jsou ukradeny nebo poškozeny v kryté ztrátě - vše od nábytku až po záclony k vašim pokrmům.
• Zodpovědnost: Vyplatí se, pokud se ocitnete v odpovědnosti za zranění ostatních na vašem majetku nebo mimo domov.
• Pokrytí zdravotních plateb: Zahrnuje náklady na léčbu zranění pro hosty, kteří se ublíží na vašem majetku, nebo osoby, které vy nebo vaše rodinní příslušníci náhodně zranili, když jste doma. Toto pokrytí začíná bez ohledu na to, kdo je vinen.

Společné volitelné kryty

• Zálohování vody: Zahrnuje škody způsobené prasknutím trubky nebo jiné problémy související s instalací vašeho bydliště. Mějte na paměti, že toto pokrytí nezahrnuje bleskové záplavy, pouze vodu, která pochází zespoda. V závislosti na pojistiteli může být toto pokrytí automaticky zahrnuto.
• Zvýšená ochrana bydlení: Většina pojistitelů nabízí další pokrytí struktury vašeho domu. V případě, že původní limity pokrytí nejsou dostatečné nebo je výpadek nákladů na výstavbu, má zvýšené pokrytí obydlí pomáhá zajistit, že nemusíte se ponořit do svých úspor na obnovu vašeho domova.
• Krytí výdajů za krádež totožnosti: Pomáhá vám k uhrazení výdajů, které vzniknou při obnově krádeže totožnosti. V závislosti na pojistiteli může toto pokrytí zahrnovat pomoc od poradce pro krádež totožnosti, který se může zabývat věřiteli a sběrateli účtů a případně obnovit váš kredit.
• Plánované schválení osobního majetku: Zahrnuje položky vyšší kategorie, které překračují vaše obvyklé limity osobního majetku, jako jsou například šperky nebo výtvarné umění.

To je pouze poškrábání povrchu. Váš pojišťovací agent nebo společnost vám může sdělit další dostupné typy pokrytí, které odpovídají vašim okolnostem.

Výběr limitů krytí a odpočitatelnosti

Pokud jde o omezení bydlení pro váš dům, chcete pokrýt náklady na přestavbu svého domu. Nezaměňujte to s kupní cenou nebo tržní hodnotou nemovitostí. Objem přestavby je založen na místních stavebních nákladech. Pokud pojistíte domů k tržní hodnotě nemovitostí, riskujete, že nebudete mít dostatek finančních prostředků na opravy a mohl byste muset zaplatit rozdíl na vlastní náklady. Nebo byste mohli skončit příliš pojištěný.

Chcete-li získat odhad nákladů na přestavbu, vynásobte náměstí vašeho domu podle místních stavebních nákladů na čtvereční stopu. Váš domovský pojišťovací agent nebo pojistitel by měl být schopen pomoci při výpočtu náhradních nákladů.