Vezměte emoce z nákupu domova

Daniel Friedman

Dozvědět se více o Danielovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Můžete cítit nutkání koupit dům, ale je to správné rozhodnutí?

Pro majitele domů mohou existovat výhody a nevýhody, ale pokud jde o takové velké finanční transakce, nejlepší věc, kterou můžete udělat, je vyvést emocí z vašeho rozhodnutí. Zvažte způsob, jakým investoři často pracují na volatilitě na akciovém trhu a dělají špatné hovory kvůli emocím. Nechcete, aby se ta chyba s homeownership a skončit s domem si nemůžete dovolit.

Držet krok

Bohužel, faktor "držení se Joneses" může ovlivnit rozhodnutí o vlastnictví domů. Řekněme, že pronájem domu je pro rodinu nejlepší věc finančně. Byla byste spokojena s touto volbou, kdybyste byl jediný v okolí, který nevlastnil svůj majetek? Mnoho lidí by mohlo říkat ne, protože americká kultura kladou na majitelství domů vysokou společenskou hodnotu a mohou cítit tlak, aby udrželi krok se svými vrstevníky.

Ale co když jste koupili dům a pak jste se museli ucházet o práci? Budete muset prodávat dům, pravděpodobně zaplatíte provizi realitní kanceláři a případně se zbavit nových položek pro váš domov, které nebudou pracovat na dalším místě. V tomto okamžiku by vůbec nezáleželo na tom, co si myslí sousedé. Budete se mnohem více zabývat nárůstem nákladů na stěhování a prodej vašeho domova.

Pronájem by mohlo být pro vás tou nejlepší volbou. Navzdory tomu, co často slyšíte, placení měsíčního nájemného na pronájmu neztrácí peníze, zvláště když vaše kariéra nebo životní podmínky jsou nejisté. Ať už jste právě dostali novou práci, vaše společnost prochází zásadními změnami, přemýšlíte o tom, že máte děti nebo máte jiné rodinné závazky, a pronájmy by se mohly lépe hodit, dokud vaše situace nebude trvalejší. Pronájem může být nejlepším finančním rozhodnutím pro osoby, které nehodlá zůstat na jednom místě po dobu nejméně pěti let.

Zaměřte se na své finance

Pokud však uvažujete o koupi domova, spíše než na emocionální aspekty rozhodnutí, měli byste se podívat na klíčové finanční ukazatele, abyste zjistili, zda si to můžete opravdu dovolit. Budete schopni získat dobrou hypotéku na základě vašich financí? Zejména musíte se ujistit, že jste vyčistili své kreditní skóre a zaplatil dluh.

Přestože lidé v mnoha různých finančních poměrech nakupují domovy, aby byli na bezpečném místě, je rozumné používat konzervativní kritéria při určování, zda si můžete dovolit koupit si dům. Například, pokud vaše kreditní skóre je nižší než 700, nákup domů nemusí být ve vašem nejlepším zájmu, protože nebudete mít nejlepší podmínky pro hypotéku. To znamená, že pravděpodobně budete muset zaplatit více peněz vpřed nebo nakonec zaplatíte více v dlouhodobém horizontu kvůli vyšším sazbám. Místo toho se podívejte na to, proč máte nízké kreditní skóre a pracujete na tom, abyste získali skóre nejméně 720 před domů.

Podobně, pokud máte více než 10 000 dolarů v dluhu kreditní kartou, nebo si leasing automobilu, protože byste jej nemohli koupit přímo, můžete mít příliš mnoho věcí, které si nemůžete dovolit. V těchto případech, přidání na velké množství dluhu k nákupu domů pravděpodobně není ve vašem nejlepším zájmu.

Nicméně, pokud plánujete koupit si dům, nejlepším přístupem je, aby 20% z částky domácího nákupu bylo uloženo v likvidních prostředcích mimo vaše účty na odchod do důchodu. Nemusíte nutně dát 20% dolů jako zálohu, ale chcete mít dost ušetřenou jako finanční padding pro případ, že se něco pokazí. Tyto peníze by měly být navíc k vašim důchodovým spořením a měly by být uloženy na zdanitelných účtech.

Jedná se pouze o obecná pravidla a pro některé nájemce se budou lišit. Chcete-li však mít nejlepší šance na celkový finanční úspěch, nezapomeňte, že domácí nákupy jsou velké finanční závazky a měly by být hodnoceny na základě faktů, ne emocí.

Štěstí začíná doma

Chystáte se do domácího bydlení se špatným úvěrem, příliš dluhem nebo nedostatečným úsporám by mohlo znamenat potíže. Pokud je váš rozpočet ostrý a neočekávané výdaje nebo problémy přicházejí, vaše finance se rychle stanou napjaté. Pokud budete čekat, dokud se nedostanou na druhou stranu, vaše finanční zabezpečení nebude ohroženo. Stejně jako mít děti nebo se oženit, musíte při koupi domova chtít dlouhodobý závazek. Půjčky mohou zůstat za sebou, ale odchod z domu by vás mohl dostat do problémů.

A právě proto, že štěstí začíná v domácnosti, to nutně neznamená, že potřebujete koupit jeden. Vaše nejlepší sázka je udělat zdravé finanční rozhodnutí, aniž by vaše emoce dostaly to nejlepší z vás.

Daniel Friedman je generální ředitel společnosti pro správu majetku WMGNA ve státě Farmington v Connecticutu.