Polovina Studentských úvěrů Dlužníkům Surveyed Řekněme, že půjčili příliš mnoho
Песня про зайцев
Obsah:
- Klíčové poznatky
- U studentů půjček studentů je zpětná vazba 20/20
- Ženy a muži se rozhořčili
- Jak snížit svůj účet studentských půjček
- Jak minimalizovat půjčky studentských půjček
- METODOLOGIE
Studentské půjčky se mohou na papíře lišit, než začnete splácet. Ale ten první účet a jeho úder na bankovní účet způsobují, že se cítí velmi skuteční. Nikdo neví, že je lepší než dlužníci, kteří se vrátí více, než byli připraveni.
Téměř polovina těch, kteří si půjčili studentské půjčky na získání titulu za střední školu, uvedla, že by si mohli vypůjčit méně peněz a stále jim poskytovaly vzdělání, podle online průzkumu, který Harris Poll provedl jménem Investmentmatome.
Klíčové poznatky
- 48% poddůstojníků dlužníků uvedlo, že by si mohli půjčit méně a stále jim poskytli vzdělání.
- V průměru uvedli, že si půjčili o 11.597 dolarů více, než potřebovali pro vysokoškolské studium.
- Z těch, kteří říkali, že by si mohli půjčit méně, ženy uvedly, že v průměru vynaložily více než 13 455 dolarů, než potřebovali při půjčkách. Muži říkali, že vybrali 9 915 dolarů více, než potřebovali.
- 31% podřízených dlužníků lituje, že nepožadují žádné nebo více stipendií.
U studentů půjček studentů je zpětná vazba 20/20
Respondenti se cítili naprosto vyčerpávající, bez ohledu na jejich pohlaví nebo geografickou polohu: Asi tři čtvrtiny podřízených dlužníků lítalo o tom, jak zaplatili za školu. Z těch respondentů nejčastější lítost nepožadovala žádné nebo více stipendií (31%), chodila do školy, která je vyžadovala, aby si půjčili, aby si to dovolili (27%) a půjčovali si více peněz, než potřebovali (25%). Respondenti byli požádáni, aby si vybrali vše, co platí.
Mezi těmi, kteří se domnívají, že by si mohli půjčit méně, 42% uvedlo, že přečerpali o 10 000 dolarů nebo více a 31% uvedlo, že přečerpali o 15 000 dolarů nebo více.
Proč si bývalí studenti přáli, aby platili za vysokou školu jinak? Pro mnoho lidí může dojít k tomu, že nevědí, na co byly v okamžiku, kdy si nejprve vytáhli půjčky.
"Ve skutečnosti neexistuje velké porozumění mezi studentskými dlužníky o celkové částce, kterou dluží, dokud se nedostanou ze školy," říká Mark Huelsman, senior analytik pro politiku na levé straně.
Dodatečné údaje to podporují: Podle nedávné zprávy z Business School George Washington University více než polovina dotázaných dlužníků se nesnažila zjistit, kolik by byly jejich měsíční platby. Bez sledování toho, kolik dluhů se v průběhu školní docházky nahromadily, je méně pravděpodobné, že se budou studenti cítit ochotni splácet.
A úrokové sazby mohou být příčinou tohoto zmatku, Huelsman říká, v tom, že se splácení cítí více náročné. Sazby na federální půjčky, které stanoví Kongres, činí 3,76% v případě přímých půjček před 1. červencem 2017. Úvěry soukromých studentských úvěrů jsou založeny na úvěrovém a finančním profilu dlužníka. Od prosince 2016 mohou sazby soukromých půjček na půjčku s proměnlivou úrokovou sazbou začínat na 2,84% a dosahovat až 13,74%.
Navíc mohou dlužníci, kteří mají finanční potíže, odložit své platby nebo snížit své účty na zlomek svých příjmů. Tyto možnosti však vedou k delším časovým horizontem splácení a pomalejšímu pokroku. Federální rezervní banka v New Yorku například zjistila, že dlužníci, kteří přestali čerpat půjčky v roce 2005, zaplatili pouze 38% svého dluhu devět a půl roku později.
Ženy a muži se rozhořčili
Rozdíly mezi pohlavími se objevily jak v objemu půjček studentských půjček - ženy měly vyšší pravděpodobnost, než si půjčili 30 000 dolarů nebo více, od 32% do 19% - av některých postojích k půjčkám.
Devět procentních bodů oddělila největší žaludek žen - neplatí žádné nebo více stipendií (36%) - a jejich druhé největší, chodí do školy, která je potřebovala půjčky (27%). Muži byli rovnoměrně rozděleni mezi politováními na to, že chodili do školy, která je vyžadovala, aby si půjčili (28%), nežijí žádnou nebo více stipendií (27%) a půjčují si více peněz, než potřebovali (25%).
Celkově mezi podzemními dlužníky, více mužů uvedlo, že by si mohli půjčit méně - 54% mužů ve srovnání se 43% žen. Jinými slovy, ženy měly větší pravděpodobnost, než muži, aby řekly, že potřebují půjčky, které si vybraly.
Částí problému může být, že ženy jsou méně přesvědčeny, že si po ukončení studia mohou dovolit své účty.
"Tam, kde rozdíl přichází, částečně kvůli rozdílu v odměňování žen a mužů, splácí," říká Kevin Miller, vedoucí výzkumný pracovník Americké asociace univerzitních žen. "Je pro ženy těžší rychle splácet."
Pracovníci na plný úvazek ve třídě 2007-2008 získali 82% z toho, co pracovali na plný úvazek muži rok po absolvování vysokoškolského studia, podle zprávy AAUW za rok 2012 "Absolvování platební propasti". Výzkum organizace také ukázal, že mužská vysoká škola absolventi školního roku 2007-08 splatili v letech 2009 až 2012 44% svého dluhu studentských půjček. Absolventi žen ve stejné skupině vyplatily 33% svého dluhu. Černé a hispánské ženy vyplácely méně než 10% svého dluhu.
Jak snížit svůj účet studentských půjček
Nemusíte se cítit přilepená studentské půjčce, kterou si nemůžete dovolit. Vyzkoušejte tyto strategie, pokud si přejete, abyste si půjčili méně peněz - alespoň dokud nemáte přístup k časovému stroji.
Požádejte o splácení založené na příjmech: Velkou výhodou federálních studentských půjček je program splácení založený na příjmech, který sníží váš účet na procento z vašich příjmů.Nejčastěji dostupný plán se nazývá Revised Pay as You Earn. To sníží váš účet na 10% svého příjmu a odpustí zbývající zůstatek úvěru po 20 nebo 25 letech, v závislosti na druhu úvěrů, které máte. Existují čtyři možnosti, z nichž si můžete vybrat, ale když se přihlásíte na studentloans.gov, můžete požádat o plán, který vám poskytne nejnižší měsíční platbu.
Refinance studentských půjček: Soukromé studentské půjčky obecně neobsahují mnoho možností pro úlevu. Refinancování studentských půjček však může mít nižší úrokovou sazbu a nižší měsíční platbu, pokud splníte požadavky na úvěr a příjem. Mnoho věřitelů vám umožní spojit a refinancovat jak vaše soukromé, tak i federální půjčky, ale zvážit refinancování pouze vašich soukromých půjček. Ztrácíte možnost splácet federální půjčky na plán založený na příjmech nebo dostanete odpuštění půjčky, pokud je budete refinancovat.
Jak minimalizovat půjčky studentských půjček
Pokud vy, vaše dítě nebo někdo jiný ve svém životě uvažujete o čerpání studentských půjček, postupujte podle těchto pokynů, abyste zabránili lítosti od začátku.
Vyplňte FAFSA: Nemůžete získat půjčky od federální vlády bez dokončení bezplatné žádosti o federální studentskou pomoc, známou jako FAFSA. Ale FAFSA vás také kvalifikuje pro federální, státní a školní granty, které nemusíte platit zpět.
Vezměte nejprve federální studentské půjčky: Ve srovnání se soukromými úvěry jsou federální úvěry flexibilnější a mají silnější ochranu spotřebitelů. Existují limity na to, kolik si půjčíte: Undergrads mohou získat až 31.000 dolarů ve federálních půjčkách po celé škole, pokud obdrží podporu od svých rodičů a 57.500 dolarů, pokud nebudou. Soukromé půjčky studentů mají obecně méně přísné limity na půjčování a vyžadují také kreditní kontrolu, což znamená, že většina vysokoškoláků musí používat spoluzakladatele.
Zvažte náklady na vysokou školu předčasně: Od tohoto roku je FAFSA nyní k dispozici 1. října, o tři měsíce dříve než v minulosti. To umožňuje potenciálním studentům zjistit, kolik by jejich rodiny měly přispět k vysokoškolským nákladům předtím, než se budou ucházet o školu. Kalkulačky čistých cen na internetových stránkách školy poskytují školní obraz o tom, kolik rodin pravděpodobně zaplatí za vysokou školu na základě svých příjmů.
Brianna McGurran je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simonsová je datový společník společnosti Investmentmatome. E-mail: [email protected].
