Small-Business kreditní karty Vs. Podniková kreditní karta

Jak vaše malá firma roste, vaše potřeby řízení budou také. Budete mít více zaměstnanců, zaplatíte více faktur, více pohledávek. A na vaší kreditní kartě pro malé firmy můžete mít příliš mnoho oprávněných uživatelů. V tomto okamžiku může být čas přejít z malé vizitky na podnikovou kreditní kartu.

Většina podnikatelů má smysl pro rozdíl mezi osobními a obchodními kreditními kartami. Rozdíl mezi malými vizitkami a firemními kartami - a správný čas pro přesun z jednoho do druhého - je však méně jasný.

Kreditní karta pro malé firmy, jako je Capital One® Spark® Cash for Business nebo Business Card Business Card Ink Plus®, má hodně společného s osobní kreditní kartou. Při podání žádosti o emitent obvykle zkontroluje váš osobní kredit a vy jste osobně odpovědný za splacení dluhu na kartě. Pokud má vaše společnost samostatný podnikový úvěrový soubor, emitent to také zkontroluje.

Mnoho malých vizitek má odměnu program pro výdaje na společné obchodní výdaje, jako jsou kancelářské potřeby a telekomunikační služby. Většina emitentů umožňuje majitelům účtů, obvykle majitelům firmy, získat zdarma karty pro oprávněné uživatele pro zaměstnance.

Zaměstnanci, nicméně, nejsou na háku na účet; držitel účtu je. Mít mnoho zaměstnanců jako oprávněných uživatelů představuje riziko pro vaše osobní a podnikatelské úvěry, i když nastavíte limity výdajů na karty.

Firemní karta: Kdo je odpovědný?

Zadejte firemní kartu. Podniková nebo obchodní karta je obecně používána firmami s ročními příjmy severně od 4 milionů dolarů, které zpracovávají mnoho transakcí a mají mnoho lidí oprávněných utrácet jménem společnosti, říká Rajsaday Dutt, vedoucí produktové strategie pro komerční karty v Capital One.

Odpovědnost v programu firemních karet je buď individuální nebo firemní:

• Individuální závazek: Zaměstnanci musí zaplatit veškeré poplatky na kartě a při podání výkazu výdajů se hradí. Emitent zkontroluje kredity zaměstnanců před tím, než jim poskytne kartu, ale tato kontrola je "měkkým tahu", což znamená, že to neovlivňuje kreditní skóre zaměstnanců. Velkou nevýhodou individuální odpovědnosti je to, že zaměstnanci musí čekat, až budou uhrazeni veškeré poplatky, které uhradí za společnost.
• Odpovědnost společnosti:Společnost je odpovědná za zaplacení faktury. Emitent nezkontroluje úvěr zaměstnanců. Výkazy o výdajích zaměstnanců, takže společnost může každý měsíc smazat poplatky s výpisem z karty, ale zaměstnanec nemusí zaplatit poplatek předem.

Programy individuální odpovědnosti jsou méně časté než v minulosti, říká Dutt. "Některé velmi velké společnosti se obávají, že zaměstnanci budou mít rozsáhlou úvěrovou linku a použijí ji na osobní výdaje, a pak se od ní vrátí a společnost bude mít účet. Vydávají kartu, kde je odpovědný jednotlivec, "říká. Ale dodává, "dneska to není obvyklá praxe."

Výhody firemní karty

Chystáte-li se programem firemních karet, má několik výhod pro vlastníka firmy.

Snížené osobní riziko

Firemní karty jsou vydávány na základě finanční síly společnosti, nikoli vlastních finančních prostředků majitele. "Obecně platí, že obchodní karta vyžaduje, abyste měli solidní finanční prostředky, silnou bilanci a výkaz zisku a ztrát a velmi dobrou likviditu a peněžní tok," říká Dutt.

Zatímco byste pravděpodobně dali maloprohlídné karty pouze zaměstnancům, kterým důvěřujete, stále musíte hledat podvody, které by ovlivnily vás i vaši firmu. Firemní karta nezabrání podvodům, ale vás osobně ochrání.

lepší zpravodajství

Programy firemních kreditních karet nabízejí podnikům robustní způsoby, jak sledovat výdaje. Zaměstnanci držitelé karet obvykle budou moci podávat své výdaje elektronicky, což vám ušetří časové kontroly. Také bude pro vás snadnější zjistit, kde a jak vaši zaměstnanci vynakládají peníze vaší společnosti.

schopnost nastavit LIMITY

Stanovení pravidel pro výdaje je zásadní pro obchodní úspěch. Programy firemních karet umožňují manažerům nastavit limity výdajů a kategorií, ve kterých mohou zaměstnanci utrácet. Mnoho společností zakazuje osobní používání podnikové kreditní karty.

Výhody pro zaměstnance

Žádný vliv na osobní úvěr

Vzhledem k tomu, že společnost je odpovědná za platbu, emitenti nehlásí činnost firemních karet v jménu zaměstnanců úřadům úvěru. Zaměstnanci také nemusí podstupovat kreditní kontrolu. U malých firemních karet jsou zaměstnanci oprávněnými uživateli a jejich činnost je vykazována úvěrovým kancelářím. Kromě toho vydavatel karty kontroluje kredit zaměstnanců.

Žádná osobní odpovědnost

Ať už je to malá vizitka nebo firemní karta s odpovědností vůči podnikům, konečnou odpovědnost nese podnik, nikoli zaměstnanec. Odpovědnost zaměstnanců je včas předložit své výkazy výdajů, aby zaměstnavatel mohl spravovat kreditní kartu.

Žádné čekání na úhradu

S odpovědností podniků spíše než za individuální odpovědnost nyní standard, zaměstnanci s firemními kartami nejsou povinni v podstatě půjčit své zaměstnavatele peníze tím, že vyplácí obchodní výdaje z kapsy, a pak čekají na náhradu.

Kdy byste měl přemýšlet o změně?

Pokud jste vlastníkem firmy a myslíte si na program firemních karet, Dutt se ptá, zda se tyto situace týkají vašeho podnikání: "Pokud dělají spoustu dávkových procesních plateb, velmi vysoký objem transakcí nebo pokud mají hodně lidí, kteří tráví a chtějí mít kontrolu, pak by měli velmi vážně podívat na obchodní kartu."

Ellen Cannon je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.