Jak udělat Roth IRA konverze ve 3 krocích

Existuje spousta důvodů, jak zvážit konverzi Roth IRA, která posune peníze z tradiční IRA do Roth IRA.

Zde je způsob, jak převést existující důchodový účet na Roth, spolu s pokyny o tom, zda má smysl pro vás.

Jak převést na Rotha

Zde jsou základní kroky v konverzi Roth. Pokud již máte tradiční IRA, můžete vynechat krok 1.

1. Vložit peníze do tradičního účtu IRA. Pokud ještě nemáte účet, musíte ho otevřít a financovat. Zde je návod jak otevřít IRA.
2. Plaťte daně z příspěvků IRA a zisků. Pouze dolarů po zdanění se dostanou do Roth IRAs. Pokud jste odebrali své tradiční příspěvky IRA, budete muset daňový odpočet vrátit efektivně. Tyto příspěvky IRA a případné zisky z investic budou přidány do vašeho zdanitelného příjmu při podání daňového přiznání za daný rok.
3. Převeďte účet na Roth IRA. Pokud ještě nemáte Roth IRA, otevřete nový účet během konverze. Váš správce IRA vám poskytne pokyny a papírování. Zde jsou naše tipy pro nejlepší poskytovatele Roth IRA.

Chcete-li zůstat v synchronizaci s pravidly IRS, budete chtít převést tradiční IRA na Roth IRA jedním z následujících způsobů:

• Převalit se: Dostanete distribuci z tradiční IRA a do 60 dnů ji přispějete k Roth IRA.
• Převod správce-správce: Říkáte finanční instituci, která drží vaše tradiční aktiva IRA, aby částku převedla přímo na správce vašeho Roth IRA v jiné finanční instituci.
• Stejné převedení správce: Pokud jsou vaše tradiční a Roth IRA udržovány ve stejné finanční instituci, můžete říci, že správce převezme částku z vaší tradiční IRA do vašeho Roth IRA.

Můžete převést na Roth 401 (k), 403 (b) nebo jiné penzijní fondy sponzorované zaměstnavatelem, pokud již nepracujete pro firmu, ale stejně jako tradiční převrácení IRA-Roth, vy "Pravděpodobně budete muset spustit daňový účet i zde, pokud nejste s Roth 401 (k).

Časování vaší konverze Roth

Chcete-li snížit daně, které dlužíte na konverzi, zvažte časování podle jednoho z těchto způsobů:

• Za rok dojde k nižší daňové sazbě než obvykle. Možná jste přešli na zaměstnání, měli jste nezaměstnanost nebo jste se nedostali ke svému obvyklému bonusu.
• Pokud je váš zůstatek na účtu IRA v tradičním stavu nižší. Pokud na trhu trvá hit a vaše IRA pociťuje nepokoj, mohlo by to být vhodný čas k zahájení této strategie.
• Brzy v daňovém roce. Daně nemusíte platit až do dubna následujícího roku, takže konverze na začátku kalendářního roku vám poskytne více času na zaplacení strýce Samovi.
• Kousek po kousku, jak si můžete dovolit platit daně. Nemusíte převádět celý zůstatek. (Nemůžete však převádět pouze část vaší zůstatky, která by nebyla zdaněna, jako jsou nevyčerpatelné příspěvky. IRS je na této strategii.)

Roth IRA konverze může být pro vás to pravé …

Obecně platí, že Roth IRA je vynikající volbou, pokud platí některá z následujících situací:

• Pokud se vám líbí myšlenka, že vaše investiční příjmy rostou bez daně
• Pokud chcete snížit svůj zdanitelný příjem v důchodu
• Pokud si myslíte, že možná bude vaše daňová sazba v důchodu vyšší, než je tomu nyní
• Pokud se chcete vyhnout požadovaným minimálním rozdělením, které IRS splňuje od tradiční IRA ve věku 70 ½
• Pokud chcete pokračovat v přidávání do účtu po dosažení věku 70½ let, což je zakázáno u tradičních IRA

Roth konverze IRA může být pro vás špatná …

Existují některé případy, kdy konverze Roth může být více problémů než to stojí za to:

• Pokud vám chybí hotovost na zaplacení pravděpodobné daňové faktury generované konverzí. Někteří lidé zaplatí daňový doklad s částmi převedeného zůstatku, ale to obětuje část bezrizikového růstu investic. A pokud jste mladší než 59 ½, můžete se o těchto penězích dostat až do výše 10% daně.
• Pokud potřebujete peníze v příštích pěti letech. Rozdělení výnosů a převzatých částek může být postiženo daněmi z příjmů a dokonce i 10% peněz od IRS, pokud jsou odňaty před pětiletou známkou. Další informace o pětiletých pravidlech Rothu naleznete v této kategorii.
• Pokud bude konverze vystavena vyššímu okrajovému daňovému pásmu roku, ve kterém došlo k přechodu. Tento nárůst může v některých případech tuto strategii méně atraktivní.

»Ještě neurčité? Podívejte se na Roth IRA versus tradiční IRAs

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Vidět nejlepší poskytovatelé Roth IRA

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Nalézt finanční poradce, který vám pomůže s konverzí Roth IRA

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Objevit jak Roth IRA stáhne práci