16 tipů peněz pro třídu roku 2016

Po absolvování vysokoškolského studia může mít pocit, jako byste předstíral, že jste "skutečný dospělý". Strávili jste roky po jasně dlážděné cestě a teď není jasné, jak navigovat na nezmapovaném území: nová práce na plný úvazek, přesun do vlastního místa a řešení studentských půjček.

Ale nemusíte se předstírat - můžete získat mnoho kilometrů z učení některých základních financí. Zde je mapa pro správu vašich peněz po stipendiu: budování kariéry, řešení dluhů studentů, investování do vaší budoucnosti, zakládání úvěrů a další.

Kariéra a rozpočtování

1. Vyjednávejte o své první nabídce práce.

Můžete se cítit nepohodlně vyjednávat o své první nabídce práce a to je přirozené. Ale vědí to: většina zaměstnavatelů to očekává. Více než 80% zaměstnavatelů je ochotných nebo schopných zaplatit více než jejich původní nabídku, podle průzkumu společnosti Investmentmatome za rok 2015 o 708 zaměstnavatelech a náborové platformě Looksharp. A i když zaměstnavatel říká "ne", bude pravděpodobně obdivovat důvěru, kterou si vyžádala.

" VÍCE: Příručka pro vyjednávání o platu

2. Žijte na rozpočet vysokoškoláka ještě několik dalších let.

Už jste zvyklí žít jako chudý vysokoškolský student, a tak žijete trochu pod vaším záměrem i poté, co přistanete první zaměstnání. Pokud můžete omezit drahé nákupy a jídlo na několik dalších let, budete mít další peníze na vybudování finanční nadace, kterou potřebujete: nouzový fond a důchodový účet (více o tom později).

" VÍCE: Jak vybudovat rozpočet

3. Vyzkoušejte životní náklady ve svém novém městě.

Pokud se stěhujete do nového města, použijte kalkulátor životních nákladů, abyste zjistili, co můžete očekávat za bydlení, potraviny a dopravu. Použijte tyto odhady, abyste vytvořili realistický rozpočet a zohlednili jej při vyjednávání platu.

4. Jít do školy? Zvažte náklady.

Absolventi studentů často platí více než vysokoškoláků pro studentské půjčky. Úrokové sazby federálních přímých dotací za školní rok 2015-16 činily 5,84% pro absolventy a 4,99% pro vysokoškoláky. Střední škola by však mohla investovat, pokud získáte druhý stupeň zvyšuje potenciál vašeho výdělku tak, aby se náklady vyrovnaly.

" VÍCE: Jak zaplatit za školu

Studentské půjčky

5. Poznejte studentské půjčky.

Měli byste být schopni odpovědět na tyto otázky o vašem studentském dluhu: Máte federální nebo soukromé půjčky? Kdo je vaším poskytovatelem půjček? Jaké jsou vaše úrokové sazby? Vaše odpovědi ovlivňují plány splácení a programy odpuštění, na kterou společnost budete platit a jak byste měli upřednostnit splácení dluhu. Pro informace o vašich federálních půjčkách se podívejte na Národní systém studentských půjček. Pokud máte soukromé půjčky, slyšíte od svého věřitele přímo.

6. Vyplácet veškeré úroky studentských půjček.

Většina studentských půjček vám poskytne šestiměsíční období odkladu od ukončení studia až po zahájení plateb. A pokud nemáte federální subvencované přímé půjčky nebo úvěry společnosti Perkins, úroky vznikají v době, kdy jste byli ve škole. Tento zájem bude kapitalizován nebo přidán do zůstatku na konci vašeho období odkladu, čímž se zvýší celkový úrok, který budete muset zaplatit. Chcete-li tomu zabránit, zaplatit nahromaděný úrok před splatností první platby.

7. Vysvětlete možnosti splácení studentských půjček.

Pokud máte potíže s financováním federálních studentských půjček, existují čtyři plány splácení založené na příjmech, které mohou snížit Vaši měsíční platbu. Každý z plánů omezuje měsíční platbu na procentní podíl z vašich příjmů a odpustí zbývající zůstatek úvěru po provedení plateb za 20 nebo 25 let. Plány založené na příjmech však také zvyšují celkovou částku úroků, které zaplatíte. Tyto plány jsou k dispozici pouze dlužníkům s federálními půjčkami. Pokud máte soukromé půjčky, zeptejte se svého správce o možnostech splácení, které máte k dispozici.

8. Nechte svého zaměstnavatele, aby vám pomohl splatit dluh studentů.

Pokud pracujete pro vládu nebo neziskové organizace a máte federální studentské půjčky, máte nárok na to, aby vám tyto půjčky byly odpuštěny po deseti letech provádění plateb prostřednictvím programu odpuštění veřejných půjček. Navíc někteří soukromí zaměstnavatelé, včetně společností PricewaterhouseCoopers a Fidelity Investments, nyní nabízejí splácet část půjček zaměstnanců.

" VÍCE: Náš webový průvodce pro odpuštění studentských půjček

Úspory a investice

9. Vytvořte účet nouzového spoření.

Minimálně byste měli vyhradit 500 dolarů za neočekávané náklady, jako například neplánované opravy automobilů nebo výměnu ztraceného telefonu. V ideálním případě byste měli mít více - tři až šest měsíců životních nákladů - v případě, že ztratíte svou práci. Uchovávejte peníze na spořicím účtu a doplňujte je, když ho používáte.

10. Začněte přemýšlet o odchodu do důchodu.

Odchod do důchodu je pravděpodobně poslední věc v mysli, když jste poprvé vstoupili na trh práce, ale vědění o magii složeného zájmu může změnit vaši melodii. Existují dva hlavní způsoby, jak ušetřit: 401 (k) s a individuální odchod do důchodu, známé jako IRAs. Cílem je, aby nakonec přispělo 15% každé výplaty na důchodové spoření, ale je to v pořádku. Investování ještě trochu ve vašich 20 letech je lepší než čekat až později v životě.

11. Využijte 401 (k) zápas, pokud je nabízena.

A 401 (k) je zaměstnanecký sponzorovaný investiční účet. Můžete jej nastavit tak, aby část vaší výplatní hotovosti vstoupila na účet. Mnoho zaměstnavatelů se bude shodovat s tím, co přispějete do jisté míry, a to jsou volné peníze pro vás. Pokud váš zaměstnavatel nabízí zápas, přispějte nejméně do této částky každý měsíc, abyste maximalizovali své úspory.

12. Otevřete Roth IRA.

Pokud nemáte práci, která nabízí 401 (k), můžete otevřít IRA. Roth IRA (na rozdíl od tradiční IRA) je typicky nejlepší volbou pro nedávné grady, protože nyní budete platit daně z peněz, než bude růst, namísto toho, kdy ji odeberete v důchodu. Dokonce i když máte 401 (k), měli byste zvážit otevření IRA poté, co přispějete maximálním procentním podílem, který váš zaměstnavatel splní, aby vaše úspory dosáhl.

Kredit a další

13. Získejte kreditní kartu, abyste mohli začít vytvářet dobrý kredit.

Potřebujete dobrý kredit, abyste mohli dělat většinu peněz souvisejících s věcmi, jako je pronájem bytu, půjčka na auto a dokonce i přihlášení k plánu mobilního telefonu. Začněte vytvářet dobrý kredit tím, že získáte kreditní kartu a splácíte zbytek každý měsíc. Možná budete muset začít se zabezpečenou kartou jako oprávněným uživatelem na kartě rodiče nebo s kreditní kartou s podepsanou značkou, dokud si nevytvoříte dostatečnou kreditní historii, abyste se kvalifikovali na kartu sama.

" VÍCE: Jak vytvořit úvěr

14. Zjistěte, jak si ověřit svou kreditní zprávu.

Vaše kreditní zpráva je záznam o kreditní kartě a půjčkách, které jste měli, jak pečlivě jste učinili platby na dluh a strany, které si zkontrolovaly váš kredit (myslím: věřitelé, pronajímatelé a pojišťovny). Je dobrý zvyk pravidelně kontrolovat vlastní kreditní zprávy, abyste si byli vědomi toho, co je na nich, a ujistěte se, že nejsou chyby. Každoročně můžete získat tři bezplatné zprávy - jeden z každého ze tří hlavních úvěrových kanceláří - na stránkách AnnualCreditReport.com.

15. Přihlaste se ke svému běžnému účtu.

Pokud máte studentský bankovní účet, může banka poté, co jste absolvovala studium, jej změnit na nonstudentní běžný účet. To by vás mohlo dát na háček za další poplatky, jako jsou měsíční poplatky za služby, které byly upuštěny od účtů studentů. Přehodnoťte své bankovní potřeby a rozhodněte se, zda má smysl držet se stejné banky nebo otevřít běžný účet jinde. Při rozhodování zvažte poplatky, přístup k bankomatu a požadavky na minimální zůstatek.

16. Získejte pojištění nájemníků.

Pokud si pronajmáte byt, který je ohnivý nebo poškozený v ohni, bude na vás pokrýt ztráty - pokud nemáte pojištění nájemníků. Průměrná prémie stojí 188 dolarů ročně, podle údajů z roku 2013 z Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví, ale to je malá cena, která je zaplacena za klid. Pokud se stane neočekávaným, budou vaše osobní věci pokryty.

Další kroky

Vyzkoušejte tyto tipy, abyste vytvořili seznam osobních finančních cílů a zkontrolovat každou položku, když ji dosáhnete. Brzy se budete cítit pod kontrolou vašich financí a můžete se přesunout k něčemu, co je zábavnější: užívat si 20-letého života.

Teddy Nykiel je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.