Jak číst vaše kreditní zprávy

Pravidelné prohlížení zpráv o kreditní kartě vám umožní zjistit chyby, které by mohly snížit vaše kreditní skóre, a může vás odradit od potenciální krádeže identity. Postup sporu můžete použít k odstranění chyb, což vám může pomoci získat nárok na úvěr nebo získat lepší podmínky.

Informace o kreditní zprávě můžete získat dvěma způsoby:

• Máte nárok na bezplatnou zprávu přímo od třech úvěrových kanceláří alespoň jednou ročně tím, že získáte přístup k AnnualCreditReport.com.
• Některé osobní finance webové stránky, včetně Investmentmatome, nabízejí bezplatné kreditní zprávy. Zpráva o úvěru společnosti Investmentmatome se aktualizuje jednou týdně.

Další okolnosti, jako například odmítnutí kreditu nebo podání upozornění na podvod na vašem úvěru, vám mohou poskytnout další zprávy. Některé státy navíc vyžadují dodatečné bezplatné kopie vašich zpráv o kreditu.

Co je na vašich úvěrových zprávách a co byste měli zkontrolovat?

Získání kreditní zprávy je snadné, ale chápání údajů, které jste nahlásili, mohou být obtížné. Zde je shrnutí každé ze základních částí, stejně jako vysvětlení všech výrazů, které nemusí být jasné.

Každá úvěrová kancelář organizuje své zprávy jinak, takže sekce mohou spadat do jiného pořadí, ale všechny vaše zprávy mají stejné základní části.

Osobní informace

Vaše osobní údaje budou obsahovat jména, která jste použili, aktuální a předchozí adresy a telefonní čísla, číslo sociálního zabezpečení - částečně maskované pro bezpečnost - datum narození a aktuální a předchozí zaměstnavatele.

Nenechte se překvapit, jestli existuje několik různých hláskování vašeho jména. Použijí se varianty, které jste použili v úvěrových aplikacích, jako je manželské a dívčí jméno, s nebo bez prostředního nebo počátečního názvu, krátká verze vašeho křestního jména atd.

Dávejte pozor na adresy, které nerozpoznáte - zejména pokud později zjistíte účty, které nerozpoznáte.

Pokud chybí jeden nebo více vašich zaměstnavatelů nebo telefonních čísel, není to velký problém. Ale pozor na adresy, které nepoznáte - zejména pokud později zjistíte účty, které nepoznáte. To naznačuje, že někdo použil vaše osobní údaje k otevření podvodných účtů ve vašem jménu a přesměrování účtů jinde, takže nebudete upozorněni.

ÚČTY

V této části jsou uvedeny všechny účty, které nebyly převedeny do kolekcí nebo které nebyly zaplaceny. Toto je vaše kreditní zpráva.

Každý účet má shrnutí nahoře. Zkontrolujte, zda neznáte následující položky:

• Jméno a adresa věřitele, číslo účtu a datum otevření
• Stav účtu - například zda je otevřený nebo uzavřený nebo zda byl převeden - a zda máte platbu v aktuálním stavu
• Typ účtu (kreditní karta, studentská půjčka atd.)
• Ať už jste individuální nebo společný vlastník účtu nebo prostě autorizovaný uživatel
• Úvěrový limit nebo původní částka splátkového úvěru

Zobrazí se také informace o zůstatku a platbě, včetně data, kdy věřitel naposledy odeslal údaje o účtu úřadu. Neočekávejte, že odráží vaši rovnováhu od dnešního dne. Například, i když platíte celou svou kreditní kartu každý měsíc, váš přehled může vykazovat zůstatek, pokud byla aktivita vaší karty zaznamenána uprostřed fakturačního cyklu.

Ujistěte se, že v historii plateb se nezobrazují chyby, například pozdější platba, když jste zaplatili včas.

Ujistěte se, že v historii plateb se nezobrazují chyby, například pozdější platba, když jste zaplatili včas. Budete také chtít zajistit, aby limity vašeho účtu byly správné, protože to může ovlivnit váš poměr využití úvěru - a to je velký faktor v kreditní skóre.

Pokud byl účet uzavřen, vaše zpráva zjistí, kdo účet uzavřel a kdy. Uzavřené účty v dobrém stavu mohou zůstat na kreditní zprávy na dobu neurčitou. Účety, které věřitel uzavřel, protože jste neúčastnili, by měl spadat sedm let poté, co byl účet nejprve propuštěn.

Negativní INFORMACE, POKUD JE JAKÉKOLIV

V sekci Negativní informace budou uvedeny účty, které nebyly uhrazeny podle dohodnutých, sbírek a veřejných záznamů, jako jsou soudní rozhodnutí, zástavní právo a bankroty. Negativní informace obvykle zůstávají ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let, s výjimkou bankrotů v kapitole 7, které zůstávají ve vaší zprávě již 10 let.

Záporné informace obvykle zůstávají na kreditní zprávě po dobu sedmi let.

V této části se budete chtít ujistit, že všechny negativní informace jsou přesné. Pokud se objeví nesprávné účty nebo sbírky, nebo pokud je uvedeno něco, co mělo být po uplynutí doby, kdy došlo k upuštění, okamžitě popište položky a nechte je odebrat ze svého přehledu.

Dotazy na svůj kredit

Tato část uvádí seznam období, kdy někdo zkontroloval váš kredit. Zobrazí se dotazy, když jste požádali o nové kreditní nebo limitní zvýšení, stejně jako ty, které souvisejí s věcmi, jako jsou bytové nebo užitné aplikace.

Položky mohou být odděleny podle typu. Těžké dotazy se vyskytují, když autorizujete potenciálního věřitele, aby zkontroloval soubor jako součást aplikace. Ty mohou způsobit malý dočasný pokles vašich kreditních skóre.

Měkké dotazy, které neovlivňují vaše kreditní skóre, se stane, když si zkontrolujete svůj vlastní kredit nebo potenciální věřitel vidí, zda vám chce poslat propagační nabídku.

Oba typy dotazů budou obsahovat jméno a adresu organizace, jakož i datum. Ujistěte se, že všechny tvrdé dotazy vám byly schváleny a že po dvou letech spadnou z vaší zprávy.

Co když musíte předmět zpochybnit?

Pokud zaznamenáte nepřesnosti, které mohou snižovat vaše skóre, shromážděte dokumentaci k zálohování vašeho nároku a obraťte se na předsednictvo s chybou:

• Jak zpochybnit kreditní zprávu společnosti Equifax
• Jak zpochybnit zprávu Credit Credit společnosti Experian
• Jak zpochybnit hlášení o úvěru TransUnion

Úřad má na odpověď 30 dní.

Aktualizováno 24. října 2017.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Dostat bezplatnou kreditní zprávu

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Rozumět co tvoří vaše kreditní skóre

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Zjistěte, jak zpochybnit chybu hlášení o kreditu