3 Nízké stresy způsoby, jak investovat do důchodu

Udržování finančních prostředků není jednoduché. To je pravděpodobné, proč Američané podle průzkumu společnosti Fidelity Investments uvádějí, že jejich finance jsou hlavním zdrojem stresu, za druhé jsou jen stresy spojené se zaměstnáním.

Investování do důchodového spoření však může být překvapivě snadné. Podívejte se na tyto tři chytré způsoby, jak ušetřit do budoucna. Vyberte si jednu a vy provedli jste dobrou práci pro vaše pracovní pošta.

1. Fond s cílovým datem

Co to je: Fond s cílovým datem je podílový fond, který investuje do jiných podílových fondů, takže nemusíte. Je to jediný obchod. Vzhledem k tomu, že fond s cílovým datem (jsou také známé jako finanční prostředky na základě životního cyklu) investují do jiných podílových fondů, poskytuje veškerou diverzifikaci, kterou potřebujete.

Ve skutečnosti jsou všechny věci, které byste chtěli udělat jako investora, jako je zajištění toho, že vaše investice jsou diverzifikované a vyrovnává váš účet - vše se o vás postará. A bonus: Když se přiblížíte ke dni odchodu do důchodu, fond zaměřený na cílové cíle investuje více konzervativně, aby zajistil, že vaše úspory na důchodu nebudou postiženy poklesem trhu.

Jak investovat do jednoho: Pokud máte v práci 401 (k) nebo jiný důchodový plán v práci, je tu velká šance, že máte přístup k fondu s cílovým datem. Asi dvě třetiny z 401 (k) nabízejí jeden, podle Institutu investiční společnosti.

Pokud nemáte plán na pracovišti, pak je asi rozumné otevřít IRA. Můžete to udělat rychle a snadno v on-line zprostředkovatelství a budete moci investovat do fondu s cílovým datem. Zde je více informací o tom, jak a kde otevřít IRA.

Věci, které je třeba vědět: Vyberte si ten správný fond s cílovým datem. "Datum" ve svém názvu by mělo odpovídat předpokládanému roku odchodu do důchodu. Je to dobrý odhad. Jediný důvod, proč je důležité datum, je, že fond s cílovým datem je nastaven tak, aby se časem stal konzervativnějším, protože jste blízko odchodu do důchodu. Jakmile se skutečně dostanete do důchodu - například pět nebo deset let ven - měli byste se podívat se všemi vašimi investicemi, abyste se ujistili, že vyhovují vaší situaci. Ale až do té doby prostě oloupte peníze do svého fondu s cílovým datem.

Mějte také na paměti poplatky. Některé 401 (k) nabízejí přístup k levným podílovým fondům, ale mnozí ne. Jak vysoká je příliš vysoká? Pokud platíte poměr výdajů ve výši 0,66%, je to průměrné - a je to drahé. (Zvažte, že cílové finanční prostředky nabízené společností Vanguard Group mají průměrnou cenu 0,13%.) Něco přes 1% je rozhodně příliš vysoké. Pokud jsou investice nabízené ve vašem 401 (k) na drahé straně, investujte jen dost, abyste získali vaši firmu a pak zvážili IRA, která by měla nabídnout širší výběr investic.

2. Všeobecný indexový podílový fond

Co to je: Podílový fond je způsob, jak mnoho investorů spojit své peníze na nákup akcií ve společnostech. Spíše než škrábat dohromady 500 dolarů, takže můžete koupit, řekněme, poměrně dvě akcie z akcií Apple, vaše 500 dolarů může koupit mnoho akcií jednoho podílový fond, který zase investuje do potenciálně stovek - nebo dokonce tisíce - společností ve vašem zastoupení okamžitá diverzifikace.

A co slovo "index", ptáte se? Jakýkoli indexový podílový fond je v samém srdci autopilot: Je nastaven pro sledování hlavního indexu, který je sám o sobě skupinou společností. Například fond indexu "celkových akciových trhů" bude investovat do všech společností na americkém akciovém trhu. Indexový fond je opakem aktivně spravovaného fondu, kde člověk zkoumá, které společnosti kupují a prodávají.

A "široký" je prostě vzájemným fondem, který se rozkládá na dlouhém seznamu společností, od 3 000 do 4 000 potenciálně, v závislosti na indexu. Ale ne méně investor než Warren Buffett řekl, že většina investorů bude dělat pokutu tím, že trvale koupí podílový fond, který sleduje index S & P 500, který pokrývá 500 velkých, veřejně obchodovaných amerických společností.

Jak investovat do jednoho: V ideálním případě vám váš plán na odchod do důchodu na pracovišti nabízí široký indexový fond. Pokud tomu tak není, ale váš zaměstnavatel nabídne zápas, najděte nízký nákladový podíl ve vašem plánu pracoviště, vložte dostatek peněz na to, abyste získali tento zápas, a pak přemýšlejte o tom, že budete věnovat zbývající část dolaru na důchody IRA nebo Roth IRA. (Zde jsou naše nejlepší tipy pro nejlepší poskytovatele IRA účtu.)

Věci, které je třeba vědět: Teď vím, že jsem řekl, že budete potřebovat pouze jeden podílový fond, a pokud jste ve vašich dvaceti letech a jste připraveni přijmout akcie, pak jeden fond je pravděpodobně v pořádku. Ale tady je věc: akciový trh je volatilní. Stoupá a padá. Pády někdy. Pokud nechcete paniku, a pokud budete držet své peníze, je velmi pravděpodobné, že budete vydělávat peníze v dlouhodobém horizontu. Pokud se však váš účet dočasně ponoří, jako by se vyhnula kontrole z horní dráhy, že chcete, abyste chtěli úplně opustit akcie, pak musíte vyvážit své investice s dluhopisovým podílovým fondem. To proto, že akcie poskytují potenciál pro dlouhodobý růst, zatímco dluhopisy nabízejí nižší výnosy, ale také nižší volatilitu. Udržujte věci jednoduché díky fondu "celkového trhu s dluhopisy".

A co jsem řekl výše, o poplatcích za fondové datum? Totéž platí pro indexové fondy. Indexové fondy jsou levné, často s poměrem nákladů asi 0,20%. Určitě neplatíte nic blízko 1%.

»Další informace: Co investovat

3. Robo-poradce

Co to je: Robo-poradce je finanční poradenská firma, která využívá výpočetní techniku ​​ke zjednodušení investičního procesu. Obecně platí, že robo-poradce vytváří několik investičních portfolií a vybírá to nejlepší pro individuálního investora na základě finančních cílů této osoby a tolerance vůči riziku.

Používáním technologií k budování portfolií robo-poradci snižují náklady, čímž otevírají svět finanční poradenství všem. Poplatky se pohybují od 0,25% do 0,89%. A v těchto dnech mnohé takové společnosti nabízejí také přístup k živým finančním poradcům. Podívejte se na naše nejlepší tipy pro robo-poradce, abyste se dozvěděli více.

Jak investovat do jednoho: Obecně platí, že investování s robo-poradcem je zcela odděleno od investic do plánu 401 (k) nebo jiného pracoviště. (Blooom je jedna výjimka - nabízí rady o 401 (k) s.) Většina robů nabízí IRA (Roth a tradiční) pro investování do důchodu.

Chcete-li investovat s robo-poradcem, stačí vybrat jeden a vyplnit jeho dotazník. Stejně jako živý finanční poradce, robové potřebují klást otázky, aby se ujistili, že investují své peníze způsobem, který je vhodný pro vaši situaci a cíle. Nakonec propojte účet nebo přeneste peníze.

Věci, které je třeba vědět: Při výběru robo-poradce se ujistěte, že společnost nabízí typ účtu, který potřebujete - řekněme, Roth IRA - a má minimální účet, který vyhovuje vašim potřebám. A pokud je přístup k lidskému poradci prioritou, ujistěte se, že to robo-poradce nabízí také.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.