Preferované vs. Standardní: Kategorie životního pojištění

Když je vaše žádost o koupi životního pojištění schválena, pojišťovna vás umístí do rizikové kategorie založené na vašem zdraví a životním stylu.

Tato kategorie je důležitá, protože spolu s vaším věkem určuje vaše náklady na životní pojištění. Nejzdravější lidé s nejbezpečnějším životním stylem jsou považováni za nejméně riskantní, takže jsou zařazeni do kategorií, které se kvalifikují pro nejnižší sazby.

Nejvýznamnější životní ratingové společnosti mají několik hlavních "ratingových tříd". Názvy společností se liší. Nejlépe hodnocené třídy společnosti MetLife jsou například "elitní plus", "elitní" a "upřednostňované". Nejlépe tři jsou "upřednostňované plus", "preferované" a "standardní plus".

Přestože se přesná jména liší od jedné firmy k druhému, můžete očekávat, že najde některé generické kategorie:

• Super preferovaná nefajčila: Žadatelé s vynikajícím zdravotním stavem, kteří většinou nekouří po dobu nejméně pěti let, mohou v této kategorii přistát a získat co nejlepší sazby. Budete potřebovat normální váhu pro výšku, normální hodnoty krevního tlaku a cholesterolu a čistou anamnézu. Obecně nemůže dojít k smrti kvůli srdeční chorobě nebo rakovině rodičů či sourozenců před dosažením věku 60 let. Obecně se nedaříte do špičkové třídy, pokud jste v uplynulých pěti letech získali přesvědčení o DUI. Budete také diskvalifikováni, pokud byla vaše licence pozastavena, nebo jste v posledních třech letech udělal více než dvě přestávky nebo nehody.
• Preferovaná nefajčila: Druhá nejlepší kategorie je také spojena s vynikajícím zdravotním stavem, i když získáte trochu větší prostor pro krevní tlak, hladinu cholesterolu a váhu. Předčasná smrt rodiče nebo sourozence z rakoviny nebo srdečního onemocnění není typicky přijatelná. Nemusíte vypadat jako fitness model, abyste se kvalifikovali pro tyto dobré ceny. Muž o hmotnosti 5 stop a 10 palců může vážit 129 až 210 liber a žena s hmotností 5 stop 5 palců může vážit 102 až 178, aby se například kvalifikovala na "preferované" sazby s AIG.

»Porovnat: Termínové pojistné plnění

Standardní a nekuřácká: Tato kategorie je určena pro nekuřáky, kteří jsou obecně v dobrém zdravotním stavu, ale zcela neuplatňují preferovanou kategorii. Léčba vysokého krevního tlaku může být přijatelná, například pokud jsou hodnoty v normálním rozmezí.

Standardní nefajčiar: Průměrná osoba spadá do této kategorie. Být nadváhou nebo léčen pro zvýšení krevního tlaku může být přijatelné, stejně jako by smrt jednoho rodiče nebo sourozence před 60. rokem ze srdečního onemocnění nebo rakoviny.

Preferovaný kuřák: Tato kategorie je určena pro kuřáky, kteří by jinak splňovali podmínky pro preferované sazby. Pokud jste nedávno přestali kouřit, můžete stále dostávat sazby kuřáků. Obvykle musíte být nejméně pět let nefajčičkou, abyste se kvalifikovali na nejlepší nekuřáckou sazbu, nejméně tři roky pro druhé nejlepší kurzy a jeden rok pro standardní ceny nefajčiny.

Standardní kuřák:To platí pro kuřáky, kteří by jinak spadali do standardní kategorie nefajčátek.

Chybí "standardní" řez

Pokud jste průměrní osoba s normální délkou života, pravděpodobně budete mít nárok na standardní sazby.

Někteří lidé nemusí mít nárok na standardní sazby kvůli zdravotním podmínkám, jako je cukrovka, ale budou i nadále způsobilé k pokrytí. V takových případech pojišťovna přiděluje "tabulkový rating". Některé společnosti používají čísla jako 1, 2 a 3 a některé písmena používají jako A, B a C. Každé vyšší tabulkové hodnocení obvykle přidává dalších 25% na standardní sazbu. Tabulka hodnocení C znamená standardní sazbu plus 75%.

Někteří lidé nemusí mít nárok na standardní sazby kvůli zdravotním podmínkám, jako je cukrovka, ale budou i nadále způsobilé k pokrytí.

Někdy by pojistitel mohl připojit dočasný příplatek, známý jako "plochý extra". Například, přeživší rakovina může mít nárok na standardní sazby plus 5 dolarů navíc na 1 000 dolarů pokrytí po dobu pěti let. Pokud jde o politiku v hodnotě 500 000 dolarů, znamenalo by to další 2500 dolarů ročně než standardní sazba za první pět let.

Jak získat lepší sazby životního pojištění

Nemůžete kontrolovat některé faktory, jako je například rodinná anamnéza, ale můžete provést další změny na nižší sazby.

• Ukončení kouření vám přinese co nejvíce zásahu. Kuřáci platí dvakrát až třikrát - nebo více - co nekuřáky platí za životní pojištění. Budete se muset zdržet tabáku po dobu nejméně jednoho roku, abyste se mohli kvalifikovat pro nekuřáky u většiny společností.
• Ztráta hmotnosti, pokud máte nadváhu nebo obezitou, vám může také pomoci získat vyšší sazbu - a může potenciálně zlepšit hodnoty krevního tlaku a cholesterolu, které se také vyplatí za lepší ceny.
• Nakupování v okolí je kritické, protože sazby životního pojištění se značně liší podle společnosti.

Dobrý nezávislý agent vám může pomoci orientovat sa v cenách od různých pojišťoven, zvláště pokud máte rizikový faktor, jako je například anamnéza rakoviny, což by způsobilo, že by bylo těžké získat nárok na nejlepší sazby.

Náš srovnávací nástroj životního pojištění stránek vám může pomoci začít porovnávat sazby pojistného životního pojištění.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Porovnejte pojistky životního pojištění

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Procházet náš seznam nástrojů a kalkulaček týkajících se pojištění

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Překontrolovat naše knihovna revizí životní pojišťovny