Payday Loan Definice a příklad |
Predatory Lending: Last Week Tonight with John Oliver (HBO)
Obsah:
Co je to:
A výplatní půjčka je záloha na výplatu. Nezávislí věřitelé a některé velké banky nabízejí službu.
Jak to funguje (Příklad):
Kontrolní účet Johna Doe má 12 dolarů, ale musí zaplatit muže, který si upevnil chladničku. Opravář nepřebírá kreditní karty. John musí zaplatit fakturu v hodnotě 500 dolarů v příštích pěti dnech, nebo jej opravář převezme do soudu pro malé nároky. John však není zaplaceno dalších 10 dní a nemá žádné peníze.
Jednou z možností je půjčka na výplatu. Typicky může prostě chodit do obchodu s platbami, prokázat, že má výplatu, podepíše smlouvu o půjčce a zapíše šek na výši zálohy plus poplatek. Takže pokud chce John $ 500 vpřed, může napsat $ 575 šek. Věřitel okamžitě dává Johnovi 500 dolarů a drží Johnovu šek až do dohodnutého termínu, což je obvykle následující den výplaty.
Ačkoli je proces poměrně jednoduchý, související poplatky často situaci komplikují. Dlužníci často převádějí jistinu na nový výplatní denní půjčku, protože když přijde plat, nemají peníze na splacení dluhu v plné výši. Na rozdíl od kreditních karet nebo půjček, úvěry na výplatu půjček nelze opravdu splatit ve splátkách, což je důvod, proč tolik dlužníků nakonec převede svůj dluh na novou půjčku s novými poplatky. Průměrná roční úroková sazba na výpůjční výpůjčku tedy podle studie Střediska odpovědného půjčování činí zhruba 400%. To znamená, že zákazníci zaplatí v průměru 793 dolarů za půjčku ve výši 325 dolarů (studie předpokládala poplatek ve výši 52 dolarů a půjčka byla "převrácena" na novou 9).
Proč to záleží:
Krátce na konci měsíce, víte, jak hezké by bylo přesunout výplatu za několik dní a potom. To je důvod, proč je výplatní půjčka tak populární. Ale je to také jeden z nejkontroverznějších podniků, zejména v době, kdy se tolik Američanů snaží dostat a úvěr je těžký přístup.
Existují konfliktní názory na to, zda půjčky na výplatě jsou způsob, jak si spotřebitelé udržet jejich hlavy nad vodou nebo jsou dravé podniky, které zneužívají chudé nebo určité etnické skupiny. A někteří lidé berou několik payday úvěrů od různých věřitelů, což může problém zhoršit. Výhodou úvěrového úvěrového obchodu je však to, že jde o alternativu k bankovním kontokorentním poplatkům, vráceným kontrolám a pozdním poplatkům, které od počátku finanční krize vzrostly u mnoha bank.
