Obama vyzývá k zákroku proti "konfliktním" poradcům v důchodu

Makléři s konflikty zájmů stojí amerických investorů s IRA nebo jinými důchodovými plány až do výše 17 miliard dolarů ročně, podle zprávy, kterou zveřejnila pondělí Rada ekonomických poradců v Bílém domě.

Zpráva přišla, když Obamova administrativa oznámila plány na to, aby se na ty poradkyně změnily pravidla, které by od nich vyžadovaly jednat v nejlepším zájmu investorů, ne těch, kteří je mohou platit na straně.

"Pokud pracujete tvrdě, pokud odkládáte peníze, pokud jste obětovali toto nové auto nebo dovolenou, abyste si mohli postavit hnízdo vejce později, měli byste mít klid, když vědí, že rady, které získáváte investovat tyto dolary je zdravé, "řekl Obama v pondělí odpoledne ve svém projevu do AARP ve Washingtonu. "Tyto platby … motivují zprostředkovatele k tomu, aby učinily doporučení, které pro ně přinášejí ty nejlepší výnosy, ale ne nutně pro vás nejlepší návratnost."

Průzkum ekonomických poradců, který se zaměřil na individuální důchodové účty, zjistil, že "konfliktní poradenství" stojí spořitelům zhruba 1% ročně. Takže například účet, který by za rok doručil 6% výnos, by místo toho doručil 5%.

Odhaduje se, že podle odhadů je v potenciálně konfliktních účtech investováno přibližně 1,7 bilionu dolarů.

V příkladu, který poskytl Bílý dům, pracovník, který do 45 let převedl 40 000 dolarů do IRA, by mohl ztratit 37 000 dolarů z potenciálních příjmů na tomto účtu do 65 let kvůli střetu zájmů poradce.

"Mnoho Američanů se při rozhodování o důchodovém spoření spoléhá na profesionální finanční poradenství," řekl Richard Cordray, ředitel Federálního úřadu pro ochranu spotřebitelů na veletrhu AARP. "Je proto velmi důležité, aby při hledání odborného poradenství mohli důvěřovat finančnímu poradci, aby nejprve využil zájmy spotřebitele."

Podle Bílého domu mohou finanční poradci dnes legálně přijmout "backdoor" platby nebo jiné skryté poplatky za nasměrování investorů na plány úspor, které nemusí být v jejich nejlepším zájmu. Současné předpisy uvádějí, že musí doporučit "vhodné" možnosti odchodu do důchodu.

Obama řídí ministerstvo práce, aby začal vytvářet nová pravidla, kterými se bude řídit takové chování. Původní návrh útvaru práce by vyžadoval, aby makléři, kteří prodávají akcie a jiné investice, informovali své klienty, zda obdrží poplatky nebo jiné platby za doporučení určitých plánů.

Pravidla určující, jakým způsobem jsou penzijní plány vyřizovány, nebyly podle odboru práce 40 let aktualizovány. Když byl přijat zákon o zabezpečení důchodového zabezpečení zaměstnanců v roce 1974, manažeři penzijních fondů na pracovišti byli častěji zodpovědní za rozhodování o plánech než externí poradci, říká oddělení.

Dlouhodobý proces bude zahrnovat období pro veřejnost a samozřejmě i pro finanční odvětví, které budou mít k dispozici veškeré navrhované změny.

Není to poprvé, co se Obama pokoušel udržet v těchto konfliktech. Navrhl podobnou změnu v pravidlech v roce 2010, ale poté, co tvrdé opozice skupin finančního průmyslu odvolal, ho v následujícím roce stáhl.

Tyto skupiny argumentovaly, že by pravidla poškozovala investory tím, že by snížila své investiční možnosti.